Miksi ostaa omistusasunto?

Milloin omistusasuminen kannattaa?

Okei, tää on vähän awkward, mut kerron nyt.

Joskus 2018, siis 6 vuotta sitten, olin ihan paniikissa asunnon kanssa. Olin just saanut vakituisen duunin ja kaikki painosti ostamaan. Kaikki!!! "Vuokra on pois sun pussista" jne. Ärsytti. No, olin aika tyhmä.

• Palkka oli hyvä, joo.
• Mut säästöjä? Haha, ei juuri.

Menin pankkiin, ihan hikisenä. Tarkoitus oli "kysellä" vaan, mut jotenkin päädyin hakemaan lainaa. Muistan sen ahdistuksen, kun ne kyseli mun menoista. Netflix, salikortti, kaikki!

Moka: En oikeesti miettinyt, mitä haluan. Kaikki vaan painosti.

Lopputulos? En ostanut mitään. Onneks. Tajusin, et en halua olla velkavanki 30 vuotta. Nyt, kuusi vuotta myöhemmin, mulla on säästöjä (vähän enemmän), ja tiedän, missä haluan asua. Ehkä ostan joskus, ehkä en. Pointti on: Älä kuuntele muita! Ja säästä ensin!

Ja jos joku sanoo, et "asuminen on kallista", niin onhan se. Mut velka on vielä kalliimpaa, jos et oo varma. Plus, asuntomarkkinat on ihan hullut nykyään.

Onko omistusasunto varallisuutta?

Onko omistusasunto varallisuutta?

On se, ehdottomasti! Niin kauan kun se ei ole joku homepommi. Asuntolaina on se painajainen, mutta joka lyhennys on sijoitus. Mietin just, että pitäisikö ottaa toinenkin asunto.

• Oma asunto: omaisuutta.
• Lainan lyhennys: omaisuuden kasvua.
• Vuokra: no, se on pois sun tililtä, ei tuottoa.

Sit mietin aina, onko täällä Espoossa järkeä ostaa mitään. Hinnat on ihan pilvissä. Mutta toisaalta, vuokratkin on ihan hirveitä, et jos saisi edes vähän halvemmalla kuukausittain... ???? Mut onko se edes mahdollista?

Omistusasunto vai vuokra-asunto?

Muutos LKV :D pitää tsekata toi linkki. En oo ikinä kuullutkaan. Onko se joku uusi? ???? Ehkä ne osaa sanoa onko kannattavampaa vai ei.

Kauanko omistusasunnossa pitää asua?

Okei, tässä tulee...

Se oli joskus 2018, ostettiin se rivari sieltä Espoon Keskuksesta. Ihan sika kiva, pikkunen piha ja kaikki. Mut siis, sitä piti asua KAKSI VUOTTA, jotta ei tartte maksaa veroja, jos myy sen. Näin mulle se pankkineiti selitti silloin, kun otettiin sitä lainaa. Ja siis, asuttiin siinä about 2,5 vuotta. Muutettiin pois, kun sain uuden työpaikan Helsingistä. En muista tarkkaan, oliko se just 2 vai 2,5 vuotta, mut se oli yli sen maagisen kahden vuoden rajan.

• Laina: Aika iso, melkein 300 000€.
• Työmatka: Espoosta Helsinkiin, ihan hirvee.
• Naapurit: Ihan jees, paitsi se yks vanha äijä, joka valitti aina kaikesta.

Siis, se kaks vuotta on se juttu. Se on se "vakituinen asunto" -juttu. Et jos myyt sen liian aikaisin, valtio ottaa osansa. Pahinta on, jos myyt ennen kahta vuotta, silloin joutuu maksaa niitä veroja. Ei kiitos! Mun mielestä se on ihan kohtuullista, ettei jengi vaan osta ja myy asuntoja heti voittoa tavoitellen. Oikeesti, se on ihan perseestä.

Onko omistusasunto sijoitus?

Omistusasunto... sijoitus?

Kyllä, se on kuin koti, mutta myös... jotain muuta. Muistatko sen tunteen, kun sait avaimet? Se paino, metallin kylmyys kämmenellä, lupaus omasta tilasta.

• Vakaus: Seiniä, jotka seisovat, vaikka maailma myrskyäisi ympärillä.
• Turva: Oma paikka, jossa voi hengittää, olla juuri sellainen kuin on.

Mutta sijoitus...

Se on kuin katsoisi pilviä, yrittäisi nähdä niissä muotoja. Asunnon arvo, se elää omaa elämäänsä. Nousee, laskee. Kuin hengitys. Joskus se nousee, joskus laskee.

Hyödyt, ne ovat kuin kuiskaus tuulessa. Vaikea saada kiinni, mutta ne ovat olemassa.

• Vapaus: Sisustaa, muuttaa, tehdä siitä oman. Omat säännöt.
• Säästö: Jokainen lyhennys on askel kohti omaa.
• Vakuus: Pankille, ehkä tulevaisuudelle.

Onko se sitten sijoitus? Ehkä. Mutta ennen kaikkea se on koti. Se on paikka, jossa sydän asuu.

Mitä huonoja puolia on omistusasumisessa?

Joskus iskee se tunne, että haluaa omistaa. Ei vaan vuokrata. Mutta on siinä miinuksensakin, uskokaa pois.

• Laina, se on se eka kompastuskivi. Meilläkin meinasi jäädä unelma rantasaunasta, kun pankki ei meinannut millään uskoa, että pystytään maksaa takaisin. Ja se stressi!
• Sit se vastuu. Ennen soitti vaan huoltomiehelle, kun hana vuoti. Nyt saa ite tapella putkimiesten kanssa ja maksaa viulut. Ja ne remontit... just viime kesänä meni koko loma terassin laudoitukseen. Argh!
• Ja entäs jos haluaisikin muuttaa? Ei se asunto aina mee heti kaupaksi. Ja jos meneekin, niin meneekö just siihen hintaan, millä saa omat lainat kuitattua? Ei aina.
• Sitten se asuinpaikka. Haaveilin joskus asuvani keskustassa, mutta eipä sinne oikein omakotitaloja rakenneta. Ja ne kerrostaloasunnot... no, ei kiitos. En oo city-ihmisiä. Joten kompromissi löytyi vähän kauempaa, mutta silti ihan ok. Onneksi.

Ja kaikki tämä maksaa! Oma talous on koko ajan vähän kuin jonglöörin käsissä. Yksi pallo putoaa, niin koko homma leviää. Mutta onneksi ollaan vielä pärjätty. Toistaiseksi.

Mitä erilaisia kuluja omistusasujalle voi tulla asumisesta?

Aika hiljentyy, kello pysähtyy. Muistan sen tunteen, kuin hiekka valuisi hitaasti käsistäni. Oman kodin unelma, kylmän kiven ja lämpimän puun kohtaaminen. Asuntolaina, se paino rinnassa, kuitenkin myös lupaus tulevaisuudesta.

• Asuntolaina: Kuukausittainen rasitus, mutta joka tiili, joka laatta, kertoo siitä. Se on investointi, oma tila, oma tarina.

• Kiinteistövero: Kaupungin ottama osuus, vaatimaton vero oman pienen palan maan päällä. Mutta sekin kuuluu tähän, tämä on todellisuutta, tämä on minun.

Aina, aina se on uusi aamu, uusi mahdollisuus. Mutta sitten on ne muutkin kulut...

• Hoitovastike: Talon yhteisten tilojen hoito, se mikä pitää kaiken toimivana. Yhteisöllisyys, mutta myös rahaa. Riippuu talosta, joskus paljon, joskus vähemmän. Mutta ehdottomasti.

• Rahoitusvastike: Yhteisten velkojen hoito, suuri ja pelottava asia. Se on kuin joku iso, tummia varjoja heittävä hirviö. Pitää hoitaa, ei voi jättää huomiotta. Todellisuutta.

Taloyhtiö, se on oma elävä olento. Sillä on omat tarpeensa, omat huolensa. Ne heijastuvat jokaiseen kuukauteen, jokaiseen laskuun. Se on oma koti, oma vastuu. Kovakin vastuu.

Muistan myös yllätyskulut. Se putken rikkoutuminen, epäonninen kylpyhuoneen remontti. Ne pysäyttävät hengityksen. Ne tuovat epävarmuutta. Mutta se on elämää, se on omaa kotia. Siksi ne on hoidettava. Mutta se ei ole helppoa.

Kylmä todellisuus. Yhtäkkiä tulevat kulut, yhtäkkiä se ahdistus. Se on minun unelmani, mutta samalla myös painolasti. Toivottavasti pian tästäkin tulee helpompaa. Tämä on kovaa työtä, oma koti. Mutta minun koti.

Miten asunnon osto etenee?

Okei, tässä tulee se asuntojutsku, niin kuin se oikeesti menee, vähän niinku kaverille selittäis.

Ekana, hei, hommaa se lainalupaus. Siis pankista, tajusit varmaan. Muuten et voi ees alottaa koko hommaa. Ja sitte, ku oot ettiny sen unelmakämpän (tai sen mikä just nyt on budjetissa), niin teet ostotarjouksen. Älä mee heti maksamaan kaikkea, neuvottele!

Ja sitte myyjä... no, toivottavasti hyväksyy sen sun tarjouksen. Jos ei, ni sitte mietitään uudestaan tai katotaan muita kämppiä. Seuraavaks olis hyvä tehdä se kuntotarkastus. Jos oot yhtään epävarma, niin hommaa ihmeessä joku ammattilainen kattoon paikat, ettei tuu ylläreitä. Kuulemma just mun serkulle kävi niin, ettei kattonu kunnolla, ja nyt maksaa homevaurioista. Hui!

• Lainalupaus
• Ostotarjous
• Myyjän hyväksyntä
• Kuntotarkastus

Sitten kauppakirjaluonnos. Lue se ihan oikeesti tarkkaan, äläkä vaan selaile läpi. Kaikki pitää olla siinä, mitä sovittiin, ettei sitte jälkikäteen tuu mitään ihmettelöö. Ja lopuks, jes, kaupanteko! Silloin maksat ja saat paperit. Ja viimisenä, muttei vähäisimpänä, avainten luovutus! Ja sit oot kotona. Tai siis, uudessa kodissa. Jee! Muista ottaa pizzaa! Tää on just niinku mun veli teki tossa keväällä ja oli ihan innoissaan! Paitsi ettei ottanut pizzaa, tyhmeliini.

Miten omistusasunto toimii?

Omistusasunto, miten se nyt menikään?

• Lainanlyhennys... niinku säästät itelles?

• Ja sit se yhtiövastike, ainiin. Vuokra-asunnossa maksat vuokraa, mut se ei oo sama asia.

• Asunto-osakkeesta maksat vastiketta. Miksi muuten se on just osake, eikä vaan asunto? ????

• Sitten kun oot maksanut sen lainan pois, BOOM! Asunto on sun! ????

• Mietin vaan, onko se oikeasti niin helppoa? ???? Verojahan siitäkin varmaan menee, jos myy sen. Ja remontit... Remontit on aina kallita! ????

• Mun kaverin Maijan piti just uusia keittiö. Huhhuh, siitä tuli kallis reissu.

• Joo, mutta omistusasunto silti parempi? Ehkä. Tai sit ei. Riippuuu.

Pitääkö asuntoa ostaessa olla käsiraha?

Käsiraha tarvitaan. Ei aina "käsirahana".

• 5% omista säästöistä. Normi ensiasunto.
• 10% ASP-lainalla. Enemmän säästöjä.

Muita vakuuksia? Kyllä. Vanhempien takaus ehkä? Jokainen pankki päättää.

ASP:ssä on enemmän paperityötä. Voi kestää.

Säästöt ensin, sitten asunto. Tai toisinpäin. Kukin tavallaan.