Mitä tapahtuu lainoille, jos pankki menee konkurssiin?

Mitä tapahtuu lainoille, jos pankki menee nurin? Se on kysymys, joka on askarruttanut mua itsekin, varsinkin sen jälkeen kun kuulin kaverin tarinan, miten hänen vanhempansa joutuivat ihan hirveään tilanteeseen. Miten ihmeessä se voikaan olla, että pankki voi vaan… kadota?

Lainat eivät katoa. Ei ainakaan niin, että niistä vain luovuttaisiin. Muistan lukeneeni jostain, että noin 90% pankin varoista on lainoja – hirveä määrä rahaa. Kun pankki menee konkurssiin, kaikki sen omaisuus, siis myös ne lainat, menevät konkurssipesälle. Kuten jokin outo omaisuusjako, josta on ihan mahdoton ymmärtää sen oikeasti toimivan.

Pesänhoitaja, joku virkamies tai asianajaja, yrittää sitten myydä ne lainat eteenpäin. Usein toiselle pankille. Ajatelkaa sitä – voittekin saada uuden pankin, josta ette koskaan edes unelmoineet. Minun mielestäni vähän kuin ostaisi käytettyä autoa – uusi omistaja, mutta sama auto, samat ruostettavat osat…tai tässä tapauksessa, sama laina.

Ja se onkin tärkeää: lainan ehdot yleensä pysyvät voimassa. Eli vaikka pankki vaihtuu, oma velka ei katoa mihinkään. On edelleen maksettava takaisin kaikki mitä olet velkaa. Ei ole helppo tieto. Varsinkin kaverini vanhemmille se oli kauhea järkytys – heidän pitkäaikaista asuntolainaa hoidettiin todellakin uudella pankilla, eikä se ollut helppoa.

Talletussuoja on toinen juttu, siitä olen lukenut paljon. Se suojaa talletuksia, siis omaa rahaa, jota säilytät pankissa. Ei lainoja. Lainat ovat velkoja, ja velat on maksettava. Se on yksinkertaista, mutta kamalan ankeaa. Miten voi olla, että joskus raha-asiat tuntuvat niin monimutkaisilta ja pelottavilta?