Saako pankki katsoa tilitapahtumia?

Saako pankki tarkistaa tilitapahtumiani?

Joo, pankki kurkkii kyllä tilille. Tarkistivat mun tiliä viime syksynä, kun hain asuntolainan. Oli vähän jännittävää.

Näkivätkö ne muut lainat? Kyllä, ainakin OmaSp-lainani näkyi selkeästi. Olihan se vähän noloa, mutta eihän siinä mitään voinut. Muuta en tiedä, tarkkaa listaa heistä ei tullut.

Mutta se oli ihan hyvä, koska sain lainan silti. Asuntolainan saanti oli tosi helppo lopulta, vaikka olin jännittänyt asiaa. Saatiin asunto Helsingistä, huhtikuussa, hinta oli noin 350 000 euroa.

Pankki haluaa tietää maksukykysi. Ja se on ihan ymmärrettävää. He haluavat varmistaa, että saat lainat maksettua. Itsekin haluan varmistaa, etten joudu vaikeuksiin.

Mitä tietoja pankki näkee?

Pankki näkee ja tarkistaa lainahakemuksessa:

• Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät, krhm. Onko niitä?

• Nykyiset lainat ja velat: Paljonko on jo velkaa? Autolaina, asuntolaina... huh huh.

• Säännölliset tulot:Työsuhde kanssa! Mä sain just bonukset, lasketaankohan ne?

• Kuukausittaiset menot: Asuminen, ruoka... talouden hallinta, onko se hyvällä mallilla? Pitääkö vähän skarpata?

• Haettava rahoitus: Ja mihin sen meinaa käyttää? Onko se oikeasti tarpeellinen?

Saako pankki katsoa tilitietoja?

Joo siis, pankki näkee sun tilitiedot. Siis ne, mitä sulla on siinä pankissa. Ei siis toisten pankkien tietoja, eihän? Mä oon ainaki ymmärtäny, ettei ne näe kaikkea... Muutenhan ne tietäis mun kaikki salaisuudet! Heh.

Mut joo, mitä ne sieltä kattoo? No ainakin...

• Tulojen määrää: Siis paljon sulle tulee rahaa sisään joka kuukausi. Mieti, jos haet lainaa, ni pitäähän niitten tietää, et pystyt maksaa sen takas. Tottakai.
• Maksukäyttäytymistä: Onks sulla tapana maksaa laskut ajoissa, vai onko ne myöhässä vähän aina. Mä yritän aina maksaa ajoissa, mut joskus kyl unohtuu, varsinkin jos on paljon kaikkea muuta mietittävää... Ai niin, ja mitä sä yleensä ostat. Siis onks sulla paljon jotain harrastuksiin liittyviä ostoksia, vai lähinnä ruokaa ja muuta perusjuttuja?
• Velkoja: Onks sulla jo jotain lainoja tai muita velkoja, joita maksat pois? Se vaikuttaa siihen, kuinka paljon ne voi sulle lainaa antaa. Tai siis, eihän kukaan halua, et sä velkaannut liikaa!

Ja sitte, ku mä hain asuntoo, nii ne katto viel mun luottotiedot. Et onks sulla ollu maksuhäiriömerkintöjä. Siis sellasii juttuja, et et oo maksanu jotain laskuu ajallaan. Mut onneks mulla oli kaikki ok!

Saako pankki seurata tilitapahtumia?

Ai, saako pankki seurata tilitapahtumia? No tottahan toki! Muutenhan ne voisivat yhtä hyvin antaa apinat hoitaa homman.

• Pankki kyselee: Miksi olet yhtäkkiä niin kiinnostunut Thaimaan matkailusta? Onko vaimo saanut tarpeekseen suomalaisesta säästä, vai onko kyseessä jotain...muuta?
• Epätavalliset tapahtumat: Jos olet yhtäkkiä ostanut 15 Playstation 5 -konsolia, pankki saattaa ihmetellä, oletko aloittanut sivutoimisen liiketoiminnan vai oletko vain menettänyt otteen todellisuudesta.
• Selvityspyyntö: Jos tilillesi ilmestyy yllättäen summa, joka vastaa pienen kerrostaloasunnon hintaa, pankki on todennäköisesti kiinnostunut tietämään, oletko voittanut lotossa vai ryöstänyt pankin itse.

Kyllä, Kaleva on tässä asiassa oikeassa. He osaavat yllättävän usein. Pankit eivät ainoastaan katsele, vaan ne myös kyselevät. Se on kuin deitti, joka on kiinnostuneempi lompakostasi kuin persoonastasi. He haluavat tietää kaikki likaiset salaisuutesi – tai ainakin rahasi alkuperän.

Lisätietoa? No, pankit käyttävät nykyään koneoppimista ja tekoälyä analysoidakseen tilitapahtumia. Joten jos alat käyttäytymään taloudellisesti oudosti, robotti-pankkiiri huomaa sen ennen kuin ehdit edes miettiä kryptovaluuttoihin sijoittamista. Ja se on vasta alkua! Pankit saattavat jopa käyttää sosiaalisen median tietoja profiloidakseen sinut. Joten seuraavan kerran kun twiittaat, että olet köyhä, muista että pankki saattaa jo tietää sen.