Paljonko vakuutusbonuksia kertyy vuodessa?

Paljonko vakuutusbonuksia kertyy vuodessa: 10% vuotuinen nousu

Ajoneuvon vakuutusbonusten kertymiseen liittyy keskeisesti vahingoton ajohistoria. Kysymykseen siitä, paljonko vakuutusbonuksia kertyy vuodessa, vastaus on yleensä 10 prosenttiyksikköä. Vakuutusbonusten kertyminen edellyttää riittävää ajoneuvon käyttöä ja huolellisuutta liikenteessä. Oikean bonustason ymmärtäminen auttaa välttämään ylimääräisiä kustannuksia ja suojaamaan vakuutuksen alennusprosenttia.

Miten liikennevakuutuksen bonus nousee vuodessa?

Liikennevakuutuksen bonus nousee pääsääntöisesti 10 prosenttiyksikköä jokaisen vahingottoman vakuutuskauden jälkeen. Tämä tarkoittaa, että huolellisella ajolla vakuutuksen alennusprosentti kasvaa vuosi vuodelta, kunnes saavutat yhtiön määrittämän maksimibonuksen. Se, miten liikennevakuutus bonus vuodessa kehittyy, riippuu kuitenkin vakuutusyhtiöstä, sillä joissakin malleissa vuosittainen nousu voi olla maltillisempaa, kuten 6 prosenttiyksikköä.

Bonuksen kasvaminen ei tapahdu täysin automaattisesti pelkän ajan kulumisen perusteella. Vakuutusyhtiöt vaativat, että ajoneuvon on oltava liikennekäytössä vähintään tietty päivämäärä vakuutuskauden aikana. Autojen kohdalla tämä vaatimus on tyypillisesti 120 päivää vuodessa.^[3] Jos auto seisoo vakuutuskauden aikana liikaa tallissa tai on poistettuna liikennekäytöstä, bonus ei nouse seuraavalle kaudelle, vaikka vahinkoja ei olisikaan sattunut.

Lähtöbonukset ja maksimibonuksen saavuttaminen nopeasti

Uuden liikennevakuutuksen ottaja ei joudu aloittamaan nollasta, sillä vakuutusyhtiöt myöntävät ilman aiempaa ajohistoriaakin oleville kuljettajille vähintään 30 - 40 prosentin lähtöbonuksen. Jos takana on jo vuosia vahingotonta ajoa, uuden vakuutuksen lähtötaso voi olla huomattavasti korkeampi, jopa 64 prosenttia. Tämä vakuutushistorian vaikutus bonukseen ja henkilökohtaiseen vahinkohistoriaan perustuva järjestelmä tuli voimaan lakimuutoksen myötä.

Maksimibonuksen saavuttaminen on tehty Suomessa suhteellisen nopeaksi. Useimmilla yhtiöillä täysi 80 prosentin bonus on mahdollista saavuttaa viidessä vuodessa. Toisilla vakuutusyhtiöillä maksimibonus on viety vieläkin pidemmälle, ja huolellinen kuski voi saavuttaa jopa 83 prosentin bonustason nopeimmillaan neljässä vuodessa.^[7] Kun maksimitaso on saavutettu ja pidetty tietyn aikaa, vakuutukseen aktivoituu usein bonusturva. Se suojaa kertymää niin, että ensimmäinen vahinko ei laske vakuutuksen alennusprosenttia.

Miten vahinko vaikuttaa kertyneisiin bonuksiin?

Jos vakuutuskauden aikana sattuu liikennevahinko, joka korvataan omasta liikennevakuutuksesta, bonus putoaa seuraavalle vakuutuskaudelle. Tiputus ei kuitenkaan nollaa koko historiaa, vaan alennus on yleensä maltillinen. Tarkempi liikennevakuutuksen bonusen kehitys osoittaa, että yksi korvattu vahinko laskee liikennevakuutuksen bonusta 15 prosenttiyksikköä.^[8] Tämän jälkeen vakuutuskauden vaihtuessa bonus alkaa taas nousta, usein ensimmäisenä vuonna 5 prosenttiyksikköä ja sen jälkeen normaalilla 10 prosenttiyksikön vuosivauhdilla.

Muistathan aina tarkistaa oman vakuutusyhtiösi tarkat bonusehdot. Rekisteröidyn vahingon tiedot nimittäin säilyvät vakuutusalan yhteisessä vahinkohistoriakannassa vähintään 5 vuotta vakuutuksen päättymisvuoden jälkeen.[9] Tämä tarkoittaa, että vanhat vahingot voivat vaikuttaa bonustasoosi vielä vuosien päästä, vaikka vaihtaisit vakuutusyhtiötä.

Vakuutusyhtiöiden bonusjärjestelmien vertailu

If Liikennevakuutus

Vähintään 30 prosentin aloitusbonus

Suurimmillaan 80 prosenttia, joka saavutetaan 5 vuodessa

Nousee 10 prosenttiyksikköä jokaisen vahingottoman kauden jälkeen

OP Pohjola Liikennevakuutus

Jopa 40 prosentin aloitusbonus

Suurimmillaan 80 prosenttia, joka saavutetaan 5 vuodessa

Nousee portaittain siten, että 70 % saavutetaan 3 vuodessa

POP Vakuutus (Suositellaan korkeaa maksimia hakevalle) ⭐

Myönnetään 40 prosentin lähtöbonus

Markkinoiden korkein maksimibonus 83 prosenttia

Nousee 10 prosenttiyksikköä vuodessa vahingottomilla käyttöpäivillä

Mikon opintomatka vakuutusbonusten maailmaan: Alun vastoinkäymisistä säästöihin

Mikko, 22-vuotias opiskelija Tampereelta, osti ensimmäisen oman autonsa ja hankki siihen pakollisen liikennevakuutuksen ilman aiempaa henkilökohtaista ajohistoriaa. Hän sai vakuutusyhtiöltään reilun 35 prosentin lähtöbonuksen, mutta nuorena kuljettajana vakuutuksen perushinta tuntui silti melko korkealta budjettiin nähden.

Ensimmäisen talven liukkailla Mikko arvioi jarrutusmatkan väärin risteyksessä ja törmäsi edellä ajavan perään. Vaikka henkilövahinkoja ei tullut, syyttömän osapuolen puskurivauriot korvattiin Mikon liikennevakuutuksesta, mikä pudotti hänen vaivalla kerryttämänsä bonukset heti seuraavalle kaudelle.

Vahingon seurauksena vakuutusmaksu nousi, mikä oli opiskelijalle kova taloudellinen opetus. Mikko ymmärsi, että pelkkä tuuri ei riitä, vaan hänen oli muutettava ajotapaansa ennakoivammaksi ja pidettävä reilusti enemmän turvaväliä erityisesti huonolla säällä.

Tämän breakthrough-hetken jälkeen Mikko ajoi kolme vuotta täysin vahingottomasti. Hänen bonuksensa nousivat takaisin ja saavuttivat lopulta 70 prosentin tason, mikä pudotti vuotuista vakuutusmaksua sadoilla euroilla ja teki autoilusta jälleen opiskelijabudjettiin sopivaa.