Milloin kannattaa ostaa omistusasunto?

Omistusasunto – Milloin on oikea aika hypätä asuntomarkkinoille?

Omistusasunto on monelle suomalaiselle suuri unelma ja merkittävä elämänvaihe. Se on sijoitus tulevaisuuteen, turvallisuuden tunne ja mahdollisuus luoda itselle koti juuri sellaiseksi kuin haluaa. Kuitenkin, päätös ostaa omistusasunto on iso ja vaatii huolellista harkintaa. Milloin sitten on oikea aika hypätä asuntomarkkinoille? Vastaus ei ole yksiselitteinen, vaan riippuu monista tekijöistä, jotka liittyvät niin henkilökohtaiseen elämäntilanteeseen kuin yleiseen taloudelliseen tilanteeseenkin.

Ennen kuin unelmasta tulee painajainen:

Ensimmäinen ja tärkein askel on itsetutkiskelu. Mieti tarkkaan, oletko valmis ottamaan asuntolainan vastuun harteillesi. Tämä ei ole pelkästään taloudellinen kysymys, vaan myös henkinen. Omistusasunto tuo mukanaan velvollisuuksia, joita vuokra-asunnossa ei ole. Sinun on oltava valmis huolehtimaan asunnon kunnosta, maksamaan vastikkeita ja tekemään tarvittavia remontteja.

Taloudellinen valmius – enemmän kuin pelkkä käsiraha:

Vakaa taloustilanne on ehdoton edellytys onnistuneelle asuntokaupalle. Säännölliset tulot ovat perusta, mutta pelkkä palkka ei riitä. Sinulla on oltava riittävä säästöpuskuri, joka kattaa asunnon ostamisen aiheuttamat kulut, kuten varainsiirtoveron, lainan järjestelypalkkiot ja mahdolliset remontit heti alkuun.

Mutta mikä on riittävä säästöpuskuri?

• Käsiraha: Vaikka säästöjen osuus onkin pienentynyt viime vuosina, on omasta pussista maksettava vähintään osa asunnon hinnasta. Lainakatto määrittelee, kuinka paljon voit enimmillään saada lainaa (yleensä 85% asunnon hinnasta ensiasunnon ostajille ja 90% muille).
• Varainsiirtovero: Tämä maksu maksetaan valtiolle asunnon ostosta. Ensiasunnon ostaja on vapautettu varainsiirtoverosta tietyin edellytyksin.
• Lainan järjestelypalkkiot: Pankit perivät lainan järjestämisestä erilaisia palkkioita.
• Remontit: Vanhemmissa asunnoissa on usein tarvetta pienille tai jopa suuremmille remonteille heti alkuun.
• Yllättävät kulut: Elämä on täynnä yllätyksiä. Pyri säästämään sen verran, että pystyt selviytymään yllättävistä menoista, kuten auton korjauksesta tai kodinkoneen hajoamisesta, ilman että asuntolainan lyhennys kärsii.

Oikea hetki markkinoilla:

Asuntomarkkinat ovat jatkuvassa liikkeessä. Korot, taloustilanne ja kysyntä vaikuttavat asuntojen hintoihin. Vaikka ajankohtaa on mahdotonta ennustaa täydellisesti, kannattaa markkinoita seurata aktiivisesti.

• Matala korkotaso: Alhaiset korot tarkoittavat pienempiä kuukausieriä, mikä helpottaa lainan lyhentämistä.
• Ostajan markkinat: Jos tarjontaa on enemmän kuin kysyntää, voit mahdollisesti neuvotella asunnon hinnasta.
• Vakaa taloustilanne: Yleinen taloustilanne vaikuttaa asuntojen hintoihin. Noususuhdanteessa hinnat nousevat, kun taas laskusuhdanteessa hinnat voivat laskea.

Tulevaisuuden suunnitelmat:

Ennen ostopäätöstä kannattaa pohtia tulevaisuuden suunnitelmia. Missä haluat asua viiden tai kymmenen vuoden kuluttua? Suunnitteletko perheen perustamista? Muuttavatko työkuviot? Asunnon valinta kannattaa tehdä tulevaisuuden tarpeet huomioiden. Esimerkiksi lapsiperheelle sopiva asunto ei välttämättä ole sama kuin sinkkuopiskelijalle.

Älä hätiköi, tee kotiläksyt!

Omistusasunnon ostaminen on suuri päätös, jota ei kannata tehdä hätiköiden. Tutki markkinoita, kilpailuta lainoja, neuvottele hinnasta ja pyydä tarvittaessa apua asiantuntijoilta. Harkittu päätös takaa sen, että omistusasunnosta tulee ilo pitkäksi aikaa. Muista, että paras aika ostaa asunto on silloin, kun olet siihen valmis – taloudellisesti, henkisesti ja tulevaisuuden suunnitelmien kannalta.