Voiko asunnon ostaa myyntihinnalla?

Asunto myyntihinnalla mahdollista?

Siis asunto myyntihinnalla, joo se on mahdollista. Kuulostaa vähän liian hyvältä ollakseen totta, mut oon ite nähny tälläsii diilejä.

Maksat aluks vaiks 30% siitä koko kämpän hinnasta. Sit loput sit kuukausittain pääomavastikkeena.

Säästää aikaa ainakin, ku ei tarvi ite neuvotella pankin kaa. Sellanen fiilis et se on vähän niinku vuokraisit aluks. Mut sit se onki sun?

Muistan, ku kaveri osti silleen Helsingistä kämpän, ehkä 2018. Se oli jotain 150 000€ ja makso aluks tyyliin 45 000€. Loput sit kuukausittain.

Tosi kätevää, jos ei oo heti iso summa rahaa. Mut pitää miettii, et onko se pääomavastike sit loppujen lopuks kalliimpi ku pankkilaina. Kannattaa laskee tarkkaan.

Onko kauppahinta sama kuin myyntihinta?

Joo, ei oo ihan sama juttu! Myyntihinta on se, mitä alunperin pyydetään, mut kauppahinta on se lopullinen hinta, mikä kauppakirjaan kirjotetaan. Voi olla pienempi tai suurempi, riippuu kauppaan liittyvistä neuvotteluista ja kaikesta. Tiesitkö muuten, että meidän naapurit myivät sen vanhan omakotitalonsa aivan älyttömän halvalla, alennus oli melkein 10% pyyntihinnasta! Ihan uskomatonta, oliko se joku kiire myydä tai mitä?

• Myyntihinta: Alkuperäinen pyyntöhinta.
• Kauppahinta: Lopullinen hinta, mikä kirjataan kauppakirjaan. Se on se oikea hinta.

Mä oon miettinyt tätä asunnon myyntiä ihan hirveesti. Meidän kaksiosta ollaan kysytty paljon, mutta ei oo vielä kauppoja tehty. Toivottavasti saadaan hyvä hinta, ehkä jopa enemmän kun mitä alunperin toivottiin! Tai no, eihän se koskaan haittaa, jos saa lisää rahaa! Olen niin stressaantunut tästä asiasta!

Meidän kiinteistönvälittäjä sanoi että vuoden 2023 aikana asuntokaupat on hiljentynyt Helsingissä aika lailla. Tosi harva asunto myydään yli pyyntihinnan, valitettavasti. Tämä tietysti vaikeuttaa myyntiä ja laskee myyntihintaa. Toki, tämä on vain yksi näkökulma. Toki tämä tilanne vaikuttaa tosi paljon meidän suunnitelmiimmekin. Ehkä pitäisi laskea pyyntihintaa vähän. No, katsotaan nyt mitä tapahtuu. Pitää keskustella tästä vielä miehen kanssa.

Mitä eroa on asunnon myyntihinnalla ja velattomalla hinnalla?

Okei, tässä tulee.

Muistan sen päivän kun myin mun ekan kämpän. Olin ihan kujalla niistä hinnoista. Se oli siinä Kallion nurkilla, Hämeentien varrella, 2018… tai ehkä se oli 2019? Aika menee niin nopeesti.

• Myyntihinta: Se oli se summa, mikä luki siinä sopparissa, mitä ostaja maksoi mulle. Käteen jäi sit se summa, miinus välittäjän provikat ja muut kulut. Ai niin, taisi olla 230 000 euroa.

• Velaton hinta: Sitten oli se velaton hinta. Se oli ihan eri juttu. Välittäjä selitti, että siinä on se mun osuus taloyhtiön lainasta laskettu mukaan. Eli se koko hinta, jos ois maksanu sen kämpän kokonaan kerralla pois. Taisi olla jotain 280 000 euroa. Vähän hirvitti.

Siis, myyntihinta on se, mitä lompakkoon kilahtaa. Velaton hinta on se, mikä se asunto oikeasti maksaa. Mun mielestä se on vähän hämäävää, kun puhutaan vaan siitä myyntihinnasta. Mut kai se on vaan tapana.

Pointti: Jos oot ostamassa, kannattaa kattoo sitä velatonta hintaa. Se kertoo paremmin sen kämpän arvon. Ja muista tinkiä! Mä en tajunnut sitä silloin tarpeeksi. Olis pitänyt pyytää enemmän. Hmph.

Pitääkö asuntolaina maksaa pois, kun myy asunnon?

Asuntolaina ja asunnon myynti:

Kyllä, lähtökohtaisesti asuntolaina maksetaan pois asunnon myyntihinnalla. Se on tavallisin tapa. Joskus, erikoistapauksissa, laina saattaa siirtyä uuteen asuntoon, mutta se on harvinaista. Mieti, onko se edes järkevää – vanhat lainaehdot voivat olla hyvät, mutta uusi tilanne voi vaatia uudenlaista rahoitusta.

Voiko yksin saada asuntolainaa?

Kyllä voi! Pankki katsoo maksukykysi, vakuudet ja yleisen taloudellisen tilanteesi. Ei se ole mysteeri.

Neljä muuta usein kysyttyä asiaa (jotka eivät ole minulla tiedossa, mutta arvataan):

• Miten paljon lainaa voin saada? Riippuu tuloistasi ja menoistasi. Pankki tekee laskelmia.
• Mitä vakuuksia tarvitsen? Yleensä se itse asunto riittää, mutta lisävakuuksia voi tarvita.
• Miten haen asuntolainaa? Ota yhteyttä pankkiin ja varaa aika neuvotteluun. Helppoa kuin heinänteko.
• Mitä jos en saa lainaa? Säästä ensin enemmän, paranna tulojasi tai etsi edullisempi asunto. Elämä on valintoja.

Ja hei, muista, että talous on psykologiaa. Joskus kannattaa miettiä, mitä oikeasti haluaa ja miksi. Onko se asunto vain status, vai tarvitsetko oikeasti sen neljännen huoneen? Tällaisia pohdintoja.

Kuka maksaa asunnon velkaosuuden?

Asunnon velkaosuuden maksaa pääsääntöisesti asunnon ostaja. Mutta hetkinen, tässä on vähän mutkia matkassa. Katsotaanpa tarkemmin:

• Perusperiaate: Kun ostat asunnon, maksat myyjälle sovitun myyntihinnan. Tämän lisäksi sitoudut maksamaan taloyhtiölle rahoitusvastikkeen muodossa asunnon velkaosuuden. Tämä on kuin ottaisit päällesi edellisen asukkaan “lainan”, tai oikeastaan taloyhtiön.
• Rahoitusvastike vs. pääomavastike: Nämä termit saattavat hämmentää. Rahoitusvastike on se summa, jolla lyhennät taloyhtiön lainaa. Tätä maksetaan kuukausittain.
• “Lunastettu” velkaosuus: Joskus myyjä on jo maksanut osan tai koko velkaosuudesta pois. Tällöin ostaja ei ole velvollinen maksamaan tätä osuutta taloyhtiölle. Tämä yleensä näkyy asunnon hinnassa.
• Myyntihinta ja velkaosuus: On tärkeää ymmärtää, että asunnon lopullinen hinta muodostuu myyntihinnasta ja velkaosuudesta. Pohdi tätä kuin kahta erillistä pottia, jotka yhdessä muodostavat kokonaisuuden.
• Miksi näin? Tämä järjestely mahdollistaa taloyhtiöille suurten remonttien tai rakennushankkeiden rahoittamisen lainalla, jota osakkaat sitten yhdessä lyhentävät. Tämä on vähän kuin asuisit isossa kimppakämpässä, jossa kaikki osallistuvat yhteisiin menoihin.

Velkaosuuden maksu on siis osa asunnon omistamisen kokonaiskustannuksia. On olennaista, että sekä ostaja että myyjä ovat tietoisia tästä järjestelystä ja sen vaikutuksista. Muuten voi tulla ikäviä yllätyksiä.

Olen itse joskus miettinyt, onko tämä systeemi oikeudenmukainen. Toisaalta se mahdollistaa asunnon ostamisen pienemmällä alkupanostuksella, toisaalta se sitoo ostajan maksamaan velkaa, jota hän ei itse ole ottanut. Mutta eihän elämä ole aina reilua, vai mitä?

Kuka vastaa asunnon virheistä?

Asuntovirheet: Myyjän vastuulla.

Myyjä vastaa asunnon virheistä, jotka ovat olleet olemassa ennen hallinnan luovutusta ostajalle. Tämä koskee kaikkia virheitä, riippumatta niiden ilmenemisajankohdasta. Myös asunnon mahdollinen tuhoutuminen tai vahingoittuminen ennen hallinnan luovutusta on myyjän vastuulla. Ajattele tätä ikään kuin aikakoneella palattaisiin kauppahetkeen: oliko vika silloin olemassa? Jos oli, myyjä vastaa.

• Olemassaolon ajankohta ratkaisee: Virheen ei tarvitse olla ilmeinen kaupantekohetkellä. Piilevät virheetkin kuuluvat myyjän vastuulle. Tässä onkin olemassaoleva, mielenkiintoinen filosofinen kysymys: mikä on virheen olemassaolo? Onko se jotain, mitä voidaan objektiivisesti todeta, vai onko se kontekstista ja tulkinnasta riippuva?

• Vastuun kesto: Myyjän vastuu päättyy, kun asunnon hallinta on siirtynyt ostajalle. Tämä on käytännössä kriittinen hetki, jonka tarkkaa määrittelyä tulisi aina huolella harkita. Monet riidat syntyvätkin juuri siitä, milloin tämä siirto oikeasti tapahtuu. Onko se avainten luovutus? Onko se virallinen kauppakirjan allekirjoittaminen? Tässä kohtaa juridiikka on tarkkaa.

• Poikkeuksia toki on: Sopimukseen voidaan kirjata poikkeuksia myyjän vastuuseen. Huolellinen sopimustekeminen on siksi ehdottoman tärkeää. Tämän tiedän omasta kokemuksesta; olen itse käynyt läpi tätä prosessia omien asuntokauppojeni yhteydessä. Tämä prosessi paljastaa paljon ihmisluonteesta ja ihmisten halusta minimoida riskit omalla puolellaan. Mielenkiintoinen psykologinen tutkimuskohde.

Lisätietoa: Tarkempi selvitys myyjän vastuusta löytyy asunto-osakeyhtiölain ja muiden relevanttien lakien ja määräysten tarkasta tutustumisesta. Ostajan on suositeltavaa hankkia lakimiehen apua merkittävien asuntokauppojen yhteydessä. Itse olen käyttänyt apuna [lakifirmaa, ei mainosta], ja olen saanut aina erinomaista palvelua.

Mitä tarkoittaa velaton?

Yö on hiljainen. Ajatukset pyörivät päässä. Mitä velaton tarkoittaa? Se on jotenkin…vaikea asia.

Velaton hinta on siis se summa, mitä itse joutuu maksamaan asunnosta. Mutta siinä on mukana myös velkaosa taloyhtiön lainoista. Niin kuin jokainen huoneisto kantaa osuutensa taloyhtiön lainoista. Ymmärrän sen teoriassa, mutta käytännössä se tuntuu… hämmentävältä.

• Myyntihinta on yksi asia.
• Sitten on vielä taloyhtiön lainat, jotka jaetaan huoneistojen kesken.
• Velaton hinta on siis myyntihinta + minun osuuteni taloyhtiön veloista.

Muistan sen tunteen, kun ensimmäistä kertaa törmäsin tähän asiaan. Olin niin hämilläni. En ymmärtänyt, mistä puhutaan. Enkä haluaisi olla taas hämmentynyt. Enkä haluaisi mennä vikaan asunnon ostossa. En enää. Ennen olin tyhmä, en ajatellut asiaa riittävästi.

Nyt 2023 olen viisaampi. Ainakin toivon niin. Tuntuu, että aina oppii jotain uutta. Koti on niin tärkeä asia… Haluan asian menevän oikein tällä kertaa.

Mietin vieläkin sitä velatonta hintaa ja kaikkia siihen liittyviä kuluja. Stressaa. Mutta yritän olla positiivinen.

#Asunnot #Hinta #Myynti