Miksi en saa osamaksua, vaikka luottotiedot ovat kunnossa?

Luottotiedot kunnossa, mutta osamaksua ei myönnetä? Tässä syyt!

Moni ihmettelee, miksi osamaksua ei myönnetä, vaikka luottotiedot ovatkin moitteettomasti kunnossa. Pelkkien luottotietojen tarkistaminen ei nimittäin kerro koko totuutta hakijan maksukyvystä ja riskitasosta. Lainapäätökseen vaikuttaa useita tekijöitä, joista luottotiedot ovat vain yksi osa. Ajatellaanpa sitä kuin kokonaista palapeliä, jossa luottotiedot ovat vain yksi pala, vaikkakin tärkeä.

Syitä osamaksun epäämiseen, vaikka luottotiedot ovat kunnossa:

• Liian matala tulotaso: Lainanmyöntäjä arvioi hakijan maksukykyä suhteessa lainan suuruuteen ja kuukausierien määrään. Vaikka luottotiedot olisivat hyvät, liian pieni tulotaso voi estää osamaksun myöntämisen. Myönnettävissä oleva lainasumma on usein sidottu hakijan kuukausituloihin.

• Liian suuret nykyiset velat: Jopa moitteettomilla luottotiedoilla varustetulla henkilöllä voi olla niin paljon velkaa, että uusi osamaksu lisää riskiä maksuvaikeuksista. Lainanmyöntäjä tekee aina kokonaisarvioinnin velkaantumisesta ja selvittää, kuinka paljon hakija pystyy maksamaan kuukausittain takaisin.

• Lyhyt työhistoria: Vakaa työhistoria osoittaa tulojen pysyvyyttä ja maksukyvyn luotettavuutta. Jos työhistoria on lyhyt tai työsuhde on määräaikainen, lainanmyöntäjän riskinarvio voi olla korkeampi.

• Lainanmyöntäjän omat riskikriteerit: Eri lainanmyöntäjillä on erilaiset riskikriteerit ja -kynnykset. Toinen saattaa myöntää osamaksun, kun taas toinen ei, vaikka hakijan tilanne olisi sama. Tämä johtuu siitä, että yritykset määrittelevät oman riskinsä sietokyvyn eri tavalla. Kriteerit voivat perustua mm. tilastoihin, kokemuksiin ja sisäisiin malleihin.

• Hakemuksen puutteellinen täyttö: Epäselvät tai puutteelliset tiedot hakemuksessa voivat johtaa osamaksun hylkäämiseen. Hakemuksen on oltava täydellinen ja sisältävä kaikki tarvittavat tiedot, jotta lainanmyöntäjä pystyy tekemään asianmukaisen arvioinnin.

• Uusi luottohakemus: Usean lainanhakemuksen tekeminen lyhyessä ajassa voi herättää lainanmyöntäjissä epäilyjä hakijan maksukyvystä. Moni hakemus voi heikentää hyväksymismahdollisuuksia.

Muista: Vuonna 2025 (ja jo nykyäänkin) pikavippi ilman luottotietoja on erittäin epätodennäköistä saada. Luottotiedot ovat olennainen osa lainapäätöstä, ja niiden puute tekee lainan saamisesta lähes mahdotonta laillisia kanavia käyttäen.

Jos osamaksua ei myönnetä, kannattaa ottaa yhteyttä lainanmyöntäjään ja kysyä syytä päätökseen. He voivat antaa yksityiskohtaisemman selvityksen siitä, miksi hakemus hylättiin ja mahdollisesti antaa neuvoja tulevia hakemuksia varten. Hyväksynnän saaminen edellyttää usein taloudellisen tilanteen parannusta ja esimerkiksi velkojen vähentämistä.