Voiko pankkitilin avata netissä?

Voiko pankki kieltäytyä avaamasta tiliä?

Pankki voi kieltäytyä avaamasta tiliä, jos se ei pysty luotettavasti tunnistamaan asiakasta tai todentamaan tämän henkilöllisyyttä.

Pankki on vähän kuin yökerhon portsari. Sitä ei kiinnosta sielunelämäsi tai se, että olet hyvä tyyppi, se haluaa vain nähdä paperit. Ilman voimassa olevaa, virallista henkkaria olet vain anonyymi haamu järjestelmässä, etkä haamut voi avata pankkitilejä.

Sinulla on kuitenkin lakiin kirjattu oikeus peruspankkipalveluihin, kuten tiliin ja verkkopankkitunnuksiin. Tämä on voimassa kaikille, joilla on laillinen oleskeluoikeus Euroopan talousalueella. Pankki ei voi siis heittää sinua ulos vain siksi, että nenäsi ei miellytä tai sinulla on vääränvärinen paita.

Mutta tämä oikeus ei ole mikään vapaalippu villiin länteen. Pankilla on myös velvollisuus noudattaa lakia, joka on usein yhtä joustava kuin betoniporsas. Se on Brysselin byrokraattien runoelma nimeltä "Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä".

Tässä ovat todelliset syyt, miksi pankki saattaa näyttää sinulle ovea:

• Henkilöllisyyden todentaminen on A ja O. Ilman passia tai virallista henkilökorttia olet ilmaa. Älä edes yritä vilauttaa kirjastokorttia tai vanhaa ajokorttia, jossa näytät teini-ikäiseltä rosvolta. Pankki tarvitsee dokumentin, jota ei voi väärentää keittiönpöydän ääressä.

• Rahanpesulaki on pankin raamattu. Pankin on tunnettava asiakkaansa (tämä on se kuuluisa KYC eli Know Your Customer -periaate). Siksi ne kyselevät typeriä kysymyksiä rahojesi alkuperästä. Ne eivät tee sitä uteliaisuuttaan, vaan koska niiden on pakko leikkiä salapoliisia.

• Olet kansainvälisellä tuhmien listalla. Jos nimesi löytyy jostain syystä kansainväliseltä pakotelistalta, onnea matkaan tilin avaamisessa. Olet pankille yhtä tervetullut kuin myrsky marjaretkellä. Sama pätee, jos olet poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP), jolloin paperisota on taattu.

• Aiemmat synnit painavat. Jos sinulla on ruma maksuhäiriöhistoria juuri kyseisen pankin kanssa tai olet aiemmin käyttänyt tiliäsi tapoihin, jotka saivat pankin hälytyskellot soimaan, ne voivat kieltäytyä. Heillä on muisti kuin norsuilla, varsinkin kun kyse on veloista.

Miten avataan pankkitili?

Pankkitilin avaaminen tapahtuu pankin konttorissa tai verkkopalvelussa. Prosessi vaatii vahvan tunnistautumisen ja hakemuksen täyttämisen.

Valitse reittisi. Konttori tai digitaalinen polku. Tunnistautuminen on portti. Passi tai henkilökortti avaa sen.

Verkkohakemus on tehokkuutta. Ei jonotusta, ei turhaa puhetta. Tiedot syötetään järjestelmään. Ne tarkistetaan. Päätös tulee nopeasti. Viimeksi kun avasin OP:lle tilin verkossa, se vei kuusi minuuttia. Passin kuva ja muutama klikkaus. Ei muuta.

• Dokumentaatio on ehdoton.

  • Voimassa oleva passi tai henkilökortti. Ajokortti ei riitä henkilöllisyyden todistamiseen.
  • Toisen suomalaisen pankin verkkopankkitunnukset nopeuttavat digitaalista prosessia.
  • Ulkomaalaisilta vaaditaan lisäselvityksiä. Oleskelulupa ja suomalainen veronumero ovat usein vaatimuksena.

• Valmistaudu kysymyksiin.

  • Pankki on velvollinen tuntemaan asiakkaansa. Rahanpesulaki määrää tahdin.
  • Sinulta kysytään varojen alkuperästä ja tilin käyttötarkoituksesta. Vastaukset ovat protokollaa.

• Huomioi eroavaisuudet.

  • Digitaalinen avaus on nopea. Tili on käyttövalmis lähes heti.
  • Konttorissa saat henkilökohtaisen kontaktin. Se vaatii ajanvarauksen. Palvelu on hidasta mutta perusteellista.

Minkä ikäisenä voi itse avata pankkitilin?

Keskiyöllä tuntuu, että kaikki on niin hiljaista. Ja se hiljaisuus saa ajatukset juoksemaan. Mietin kaikenlaista.

15-vuotiaana voi jo itse avata oman pankkitilin. Siis ihan omia rahoja varten. Se tuntuu isolta askeleelta, kun on vasta 15.

Tämä on se ikä, kun alkaa ansaita omia rahojaan. Voi olla kesätöitä tai jotain muuta pientä. Ja sitten on se hetki, kun on tosi hienoa, että ne rahat saa ihan omalle tilille. Ei tarvitse kysellä keneltäkään lupaa.

• Oma tili jo 15-vuotiaana.
• Tarkoitus: omat tulot ja niiden hallinta.
• Vastuuta enemmän jo nuorena.

Tuo OP:n sivu kertoo tästä. Siellä on tietoa nuorten tileistä. Se on ihan hyvä paikka aloittaa, jos miettii tällaista.