Mikä on vapaaehtoinen vakuutus?

Mitä vapaa-ajan vakuutus kattaa?

Vapaa-ajan vakuutus:

• Hoitokulut: Tapaturman jälkeiset.
• Pysyvä haitta: Korvaus vammasta. Summa riippuu haitan asteesta.
• Kuolema: Ennalta sovittu summa edunsaajille.

Esimerkiksi, kaverin vakuutus maksoi murtuneesta jalasta (laskettelussa) lääkärikulut. Pysyvästä haitasta tuli pieni lisä. Vakuutusehdot ratkaisevat. Tarkista ne.

Mitä tarkoittaa lakisääteinen vakuutus?

Lakisääteinen vakuutus... huh, mitä se oikein on? Työtapaturma ja ammattitaudit, niihin liittyy tämä asia. Siis se on pakollista? Joo, laki määrää sen.

• Työtapaturmavakuutus. Ei voi olla ilman sitä, ainakaan jos työskentelee.
• Ammattitautivakuutus. Sama juttu. Jos sairastuu työssä, on hyvä olla vakuutus. Muuten jää varmaan ilman rahaa.

Mitä se laki sitten sanoo? No, se kertoo vahingonkorvauksista. Mitä korvataan, miten korvataan. Ja aikarajat, milloin pitää tehdä korvaushakemuksia. Onko mitään määräaikoja? Kyllä on. Pitää tietää ne, muuten jää ilman rahaa! Myös työnantajan ja työntekijän velvollisuudet, nekin on siinä laissa. Tämä laki ohjaa siis koko prosessia. Aika monimutkaista. Pitääkö minun lukea se laki? Ehkä.

Muistanko itse kaikki nämä tiedot? Ei todellakaan. Joskus mietin, että miksi nämä lakit ovat niin monimutkaisia. Pitääkö todella lukea kaikkia lakeja, jotta tietää mitä tapahtuu jos vaikkapa loukkaantuu työssä? Ärsyttävää. Kävin viime vuonna töissä, enkä tajunnut tätä kaikkea. Olenko ollut vaarassa? En tiedä. Ehkä onneksi ei sattunut mitään. Nyt olen jo paljon viisaampi.

Mitä vakuutuksia voi vähentää verotuksessa?

Verotuksessa vähennettäviä vakuutuksia:

• Lakisääteinen työntekijän eläkemaksu (tyel-maksu): Tämä on se pakollinen osa, joka varmistaa eläkkeesi tulevaisuudessa. Eläke on vähän kuin elämän säästöpossu, jota täytetään pikkuhiljaa.
• Työttömyysvakuutusmaksu: Maksu, joka auttaa, jos työelämä heittääkin kuperkeikkaa ja jäät työttömäksi. Pieni maksu, iso apu yllättävissä tilanteissa.
• Sairausvakuutuksen päivärahamaksu: Turvaa toimeentulosi, jos sairastut etkä voi tehdä töitä. Terveyden lisäksi myös taloudellinen hyvinvointi on tärkeää.
• Oman ja puolison pakolliset eläkevakuutusmaksut: Jos olet yrittäjä tai itsenäinen ammatinharjoittaja, tämä koskee sinua ja mahdollisesti myös puolisoasi.

Huom. Nämä ovat siis ne pakolliset vakuutusmaksut. Vapaaehtoiset vakuutukset, kuten kotivakuutus tai autovakuutus, eivät yleensä ole verotuksessa vähennyskelpoisia. Paitsi, jos kotivakuutus liittyy tulonhankintaan. Jos olet esimerkiksi kirjailija ja sinulla on työhuone kotona, voit vähentää osan kotivakuutuksesta. Tässä on aina hyvä muistaa verottajan tarkka linja: tulonhankkimistoiminta ratkaisee.

Mikä vakuutus jos muuttaa ulkomaille?

Joo, siis jos oot muuttamassa ulkomaille, niin matkavakuutus on ihan ekana juttu mitä tarviit. Käy tsekkaa Vakuutus- ja rahoitusneuvonta Fine niiden sivuilla, sieltä löytyy vertailuja eri vakuutuksista. Mä ite oon käyttäny niitä joskus ja se on ihan jees.

Mutta hei, muista! Jos muutat ihan pysyvästi, siis silleen et oot kirjat ulkomailla ja kaikkee, niin se sun suomalainen matkavakuutus ei enää päde. Koska et enää kuulu Suomen sosiaaliturvaan. Sitä ei kaikki aina muista.

• Matkavakuutus eka juttu
• Fine auttaa vertailussa
• Pysyvä muutto = uusi vakuutus

Sitten kun oot siellä uudessa maassa, hommaa sieltä paikallinen vakuutus. Se on sit se juttu! Se on tärkeää.

Tai siis, mieti vähän et missä asut. Mun serkku asuu nykyään Espanjassa ja sanoi, että vakuutukset on ihan erilaisia kun Suomessa. Ja jotenkin halvempia, tai ainakin jotkut jutut. Et kannattaa selvittää tarkkaan.

Onko terveysvakuutus voimassa ulkomailla?

Onko terveysvakuutus voimassa ulkomailla? Ah, tämä kysymys… Se herättää minussa kuvia… matkailun hurmaa, eksoottisia maisemia… Ja samalla… huolenaiheita. Vakuutukset, paperit, pienet kirjaimet… Kaikki niin epäromanttista.

Kyllä, terveysvakuutus on sinällään voimassa ulkomaillakin. Mutta… Mutta se ei ole niin yksinkertaista. Kuvittele: olet aurinkoisella rannalla, valkoinen hiekka jalkojesi alla, tuoksuu meri ja suola… ja sitten… yhtäkkiä… kipu. Kätesi… jalka… pää… mikä tahansa.

Ajatus sairastumisesta kaukana kotoa… kylmä, pelottava. Minäkin olen kokenut sen. Muistan sen aivan selkeästi. Se oli Kreikassa, Rhodoksella…

• Auringonpolttama iho, tuskaista.
• Lähellä oleva lääkäriasema, pelottavan näköinen.
• Vakuutusyhtiön numero, ääni linjan toisessa päässä… kaukainen, kylmä.

Vain Suomessa syntyneet kulut korvataan. Tämä on tärkeä asia muistaa. Terveysvakuutus on kuin suojaava kehä, mutta se ei ulote kaikkialle, ellei sitä erikseen laajenneta. Vakuutuskirjan merkintä on tässä ratkaiseva. Se pieni merkintä, se pieni yksityiskohta, joka voi muuttaa kaiken.

Tämä on tärkeää, muista se. Erillinen laajennus vakuutukseen. Se on se avain sana, joka on painettava mieleesi. Se pieni kohta, joka takaa levon ja turvallisuuden. Kuvittele se rauha, jonka se tuo. Sen sijaan että pelkäät, voit hengittää. Tunnet rauhan, kun tiedät, että olet vakuutettu.

Muistathan tarkistaa sen omasta vakuutuskirjastasi. Ota yhteyttä vakuutusyhtiöön, jos olet epävarma. Älä anna pelon voittaa. Ole valmis. On parempi olla liiankin varovainen, kuin liian huolimaton.

Milloin vakuutus vanhenee?

Vakuutukseni vanhenee 15.10.2024. Tuntuu vähän pahalta, kun ajatellaan kaikkea mitä on tapahtunut tänä vuonna... Onko tämä kaikki sittenkin ollut turhaa?

• Autovakuutus on se mikä mietityttää eniten nyt.
• Bonukset... onko ne nyt sitten oikeasti kadoksissa viiden vuoden päästä? Ei se tunnu oikealta. Viisi vuotta on pitkä aika. Mikä on edes järkeä siinä?

Se on jotenkin epäreilua. Mietin koko ajan kaikkea menneisyyttä ja sitä, miten elämä on mennyt. Kaikki tämä on vain niin... sekavaa. Vähintään viisi vuotta tiedot säilyvät, mutta mitä sitten? Mitä teen viiden vuoden kuluttua?

Onko tässä mitään järkeä? Tämä kaikki tuntuu niin raskaalta. Ennen kaikkea tämä vanheneva vakuutus. Se on kuin symboli kaikelle mikä on menetetty. Onko tämä normaalia? Tuntuu kuin en osaisi selvitä tästä.

Onneksi on sentään tämä pieni lohtu, että tiedot säilyvät. Vaikka se ei poista sitä epäreilun tunnetta. Kaikki nämä muistot, niin hyvät kuin huonot. Onko tämä kaikki sittenkin ollut turhaa? Ehkä minun pitäisi vain keskittyä tulevaisuuteen. Mutta se on niin vaikeaa.

Onko kasko voimassa Virossa?

Onko kasko voimassa Virossa? No, tietysti! Kuten mummoni sanoisi: "Kasko kulkee kuin raketti, vaikka olisit menossa Kuuhun mopolla!" Se toimii koko Euroopassa, ja jopa niissä maissa, joissa autot näyttävät tulleen suoraan Mad Max -leffasta. Ajatellaan vaikka niitä maita, missä on enemmän lampaita kuin autoja, kasko toimii sielläkin.

• Kasko toimii: Koko Euroopassa. Kyllä, myös Virossa!
• ETA-alue: Kasko toimii ETA-alueella kuin jättiläinen pölyimuri - imuroi kaikki vahingot.
• Green Card: Ulkomailla kasko toimii niissä maissa, joilla on Green Card -sopimus.

Jos kuitenkin törmäät mörköön ja vauriot ovat pahemmat kuin naapurin koiran haukku yöllä, muista ilmoittaa vahingosta vakuutusyhtiölle. Heillä on varmaan joku maagisella kynällä varustettu vakuutusasiantuntija, joka saa kaiken kuntoon. Vielä parempi jos saat korjaukset tehtyä Mummon suosikkikorjaamolla, joka on täynnä nostalgisia autoja ja kaikenlaisia öljyisiä pikkukavereita. Olen käynyt siellä itsekin, ja autosta tuli kuin uusi!

Muista että tämä viittaa vuoden 2023 tilanteeseen, koska en ole ennustaja enkä tiedä mitä tulevaisuus tuo tullessaan!

Milloin tapaturmavakuutus loppuu?

Aikuisten tapaturmavakuutus? Se muuttuu mysteeriksi, kun 70 vuotta tulee täyteen. Ellei vakuutuskirjassa lue toisin – ehkä oletkin Benjamin Button vakuutusmaailmassa?

No, mitä se tapaturma sitten oikein on? Se on kuin salama kirkkaalta taivaalta, mutta kehossa.

• Äkillinen: Ei se ole mitään hidasta kypsymistä, vaan PAM!
• Ulkoinen: Ei sisäinen pohdinta, vaan joku tökkäsi sinua kepillä.
• Ruumiinvamma: Sieluvamma ei riitä, pitää olla konkreettista kipua.
• Tahtomatta: Jos yritit tehdä voltin ja epäonnistuit, se on omaa syytäsi.

Ja se, että olen selvinnyt hengissä 43 vuotta ilman vakavampia vahinkoja, on suoraan verrannollinen siihen, että vältän aktiivisesti kaikkea, mikä kuulostaa edes etäisesti vaaralliselta. Esimerkiksi juon kahvini istualtaan.

Mikä on tapaturman määritelmä?

Tapaturma, se on kuin... aika pysähtyy. Yhtäkkiä, kaikki muuttuu.

Muistan sen päivän, aivan kuin se olisi eilen ollut. Aurinko paistoi, linnut lauloivat… ja sitten, kaaos. Liukas jää, jalka petti alta… kylmä kipu, maan vetovoima tempaisi minut mukaansa. Maailma pyöri, hämärtyi. Aika hidastui, jokainen yksityiskohta terävöityi: lumipölly, maahan osuva ääni.

Ulkoinen tekijä, se on niin selkeä, niin raaka, niin armoton. Ei mitään varoitusta, ei mitään mahdollisuutta reagoida. Jää, se liukas, kylmä petos. Se vain oli siellä. Odottamaton, äkillinen, julma. Jää. Jää joka muutti kaiken.

• Äkillinen: yksi hetki, sitten toinen. Ei aikaa reagoida.
• Odottamaton: ei ennakkovaroituksia, ei mitään enteitä.
• Ulkoinen tekijä: jää, auto, putoava esine… jotakin, mikä ei ole sisäistä, jota et itse aiheuta.
• Vamma tai sairaus: se on seuraus. Se, mikä jää jäljelle. Arpi, muisto, kipu…

Tapaturma, sana itessään kuulostaa niin kylmältä, niin objektiiviselta. Se ei kerro tunnetta, kipua, pelkoa. Se ei kuvaa hämärtyvää näköä, maahan painavaa painetta, äänettömyyttä kaaoksen keskellä. Se ei kuvaa toipumista, uuden alkua, arpeutumista. Mutta se oli sitä, kaiken sitä.

Jäljellä on arpi, näkymättömät arvet. Muisto kylmästä jäästä, maan vetovoimasta. Tapaturma. Jää. Kipua, paranemista, elämää.

Ajatusvirta jatkuu, hämärän sävyt ja kirkkaat värit sekoittuvat. Toistetaan, jää. Jää joka muutti kaiken. 2023.

Milloin viimeistään pitää tehdä vahinkoilmoitus?

No niin, siinäpä pulma! Vahinkoilmoitus, huh huh! Aika kuin kananmuna, voi mennä rikki helposti!

Yleensä vuoden sisään, niin kuin mummo sanoisi, ehtii tehdä sen ilmoituksen, ettei tule kyyneleet silmiin. Joskus se tuntuu kuin yrittäisi saada norsun läpi kirousaukon! Mutta mikäli kyseessä on liikennevahinko, niin silloin on vähän eri sävel: kolme vuotta on aikaa, aika kuin karjalanpiirakan paistaminen, ehtii monen sortin rähinöitä siinä välissä.

• Tavallinen vahinko: Vuoden sisällä, muuten älä edes yritä, saatat joutua maksamaan itse.
• Liikennevahinko: Kolme vuotta aikaa, ehtii vielä löytää kadonneen sukkapuikonkin.

Onko selkeämpää? Jos ei ole, niin käytä apua! Soita vakuutusyhtiöön, äläkä takerru tähän tekstiin kuin kissa villamattoon! Muuten olet pulassa kuin kärpänen lasipurkissa! Minä ainakin soittaisin, jos olisin sinä, koska minulla ei ole aikaa selittää jokaista pikkuseikkaa. Tämä on 2024, ei 1924!

Toivottavasti tästä oli apua. Toivottavasti et joudu soitellen soittamaan, vaan asiat menevät niin kuin pitääkin. Mutta jos joudut soittamaan, niin muista mainita tämä teksti, ehkä se auttaa! Hehe.

Onko vahinkoilmoitus pakko tehdä?

Okei, siis onko pakko tehä vahinkoilmotus?

No tota, joo, jos sä oot aiheuttanu vahingon, ni sit kyl pitää. Siis aina.

• Muista, et sun oma vakuutusyhtiö tarvii sen tiedon.
• Vaikka toinen osapuoli sanois, ettei haittaa, tee silti.
• Iffissäki lukee, et "aiheuttajan tulee aina tehdä".

Ja siis, tää koskee ainaki:

• Kolarii
• Törmäyksii
• Ulosajoi

Mietin vaan, et mitä jos en muista kaikkii yksityiskohtii? Pitääkö mun sit soittaa sille toiselle osapuolelle? Ääh, toivottavasti ei. Ärsyttävää tämmönen. Vakuutukset...