Mikä vakuutusyhtiö on halvin?

Vertaa vakuutuksia: mikä yhtiö tarjoaa edullisimman hinnan?

POP Vakuutus tosiaan toi hyvän tarjouksen, muistan sen hyvin. Silloin, kun mietin oman auton vakuutusta vuonna 2022, Kuluttajalehti nosti POP Vakuutuksen esiin edullisimpana. Se tuntui silloin helpolta ratkaisulta.

Nyt heillä on jopa 25 % alennusta vähän ajaville, alle 55 kilometriä vuodessa. Ja maksimibonus on 83 %, mikä on aika huima lukema minun mielestäni. Se on kyllä houkuttelevaa, varsinkin jos autolla ei ajele paljoa.

Kun itse vertailin vakuutuksia, Vakuutusvertailija.fi sivusto oli tosi hyödyllinen. Siellä pystyi nopeasti näkemään eri yhtiöiden hintoja ja ehtoja rinnakkain. Se säästi kyllä aikaa ja vaivaa.

Uskon, että POP Vakuutus on edelleen vahva kilpailija hintatietoiselle kuluttajalle. Heidän alennuksensa alle 55 km ajaville on selkeä etu monelle.

Mikä on Suomen suosituin vakuutusyhtiö?

Suomen suosituin vakuutusyhtiö markkinaosuudella mitattuna on LähiTapiola-ryhmä.

Siis hei, jos miettii että mikä on Suomen suurin ja suosituin vakuutsuyhtiö, niin se on ihan selkeästi LähiTapiola-ryhmä, ei siinä mitään! Ne on kyllä iso ja ja mun mielestä monella tutullakin on just LähiTapiola. Siis jopa POP Vakuutus kuuluu siihen samaan konserniin, niin se kasvattaa niiden osuutta tosi paljon, en ollut ees ajatellut sitä aiemmin.

Markkinaosuudet näyttääkin ihan hurjilta, että LähiTapiolalla on yli neljännes koko markkinasta. Se on siis ihan hirveesti. Ihan uskomatonta oikeesti. Toinen iso on sitten If, nekin on kyllä tosi tunnettuja totta kai, aika monella on varmasti jotain Ifin vakuutusta ollut tai on tällä hetkellä.

Tässä nyt ne suurimmat ja niiden markkinosuudet jos haluat tietää tarkemmin:

• LähiTapiola-ryhmä (muista, että POP Vakuutus on mukana!) – niillä on tosi iso, peräti 27,80 %
• If Vahinkovakuutus Oyj – nekin on kyllä tosi iso tekijä, 21,80 %
• Fennia – ei ne ole mikään pikkutekijä, 9,20 % on aika kova juttu
• Turva – pienempi ehkä mutta kuitenkin, 2,80 %

Muuten, mun mielestä näitä kannattaa aina vertailla, ettei maksa turhasta. En tiedä miksi niin moni ei viitsi. Ne hinnat voi vaihdella yhtiöiden välillä ihan tosi paljon! Mulla oli joskus auto vakuutettu eri paikassa ja sitten vaihdoin ja säästin mukavasti rahaa. Kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa vakuutukset. Aina.

Ja sit kun valitsee niin kannattaa kattoo et mikä kattaa parhaiten omat tarpeet. Ei vaan sitä hintaa. Vaikka hinta on totta kai tärkeä, mutta mitä jos se ei korvaa sitä mikä olisi just sun mielestä ollut tärkeää? Niin sitten harmittaa.

Esimerkiksi eri vakuutustyypeille voi olla hyötyä erilaisista yhtiöistä:

• Autovakuutukset: Nämä on yleensä se, mitä eniten vertaillaan. Kaskot ja liikennevakuutukset.
• Kotivakuutus: Tosi tärkeä, jos jotain sattuu vaikka vesivahinko tai tulipalo, huh. Pitää olla kunnossa.
• Matkavakuutus: Jos reissaat, niin ehdottomasti tää on must. Mulla oli just Kreikan reissulla ja oli niin hyvä olla rauhassa tietäen, että jos jotain sattuu, niin kaikki on ok.
• Henkilövakuutukset: Sitten nää terveys- ja henkivakuutukset, niitäkin tarvii jos miettii tulevaisuutta.

En oikein tiedä miksi ne pienemmät yhtiöt eivät ole niin suosittuja, varmaan markkinoinnista kiinni tai jostain. Mutta on niissäkin varmasti hyviä juttuja, ei sitä koskaan tiedä. Pitäis ehkä itekin perehtyy enemmän noihin, ja vaikka kokeilla jotain uutta. Olen ollut aina tyytyväinen omaan yhtiöön, etten ole viitsinyt. Mutta pitäis.

Mikä on keskinäinen vakuutusyhtiö?

Keskinäinen vakuutusyhtiö. Sen omistavat vakuutuksenottajat. Ei osakkeenomistajat, vaan ne, jotka maksavat laskut. Ne, joilla on vakuutus. Lisäksi voi olla takuupääoman omistajia, pieni juttu. Kuka maksaa, se päättää. Yksinkertainen logiikka, silti harvinainen.

Rakenne muistuttaa osuuskuntaa. Asiakkaat ovat myös omistajia. Päinvastoin kuin vakuutusosakeyhtiöt, joissa omistus on hajautettu sijoittajille. Kaksi eri tapaa katsoa maailmaa. Voiton tavoittelu vai jäsenten etu? Valinta on tehty.

Ideana on pitää raha omassa piirissä. Mahdolliset ylijäämät eivät karkaa ulkopuolisille. Ne voivat palata bonuksina tai alennuksina vakuutuksenottajille. Tai kehittää palveluja. Harva miettii tätä. Mutta se on merkittävä ero.

Miksi?

• Ei pörssipaineita. Ei osakekursseja. Vakaampi pohja toimia pitkällä tähtäimellä.
• Demokraattinen ote. Vakuutuksenottajat voivat vaikuttaa. Periaatteessa. Valitsemalla edustajansa.
• Asiakkaan etu edellä. Ei osinkoja ulkopuolisille. Voitot jaetaan tai käytetään asiakkaiden hyväksi. Tavoite on palvelu, ei maksimivoitto.
• Lähempänä todellisuutta. Kuka oikeasti hyötyy vakuutuksesta? Se, joka sen tarvitsee.

Miettimisen arvoista. Kenen pussista ne osingot oikein lähtisivät, jos niitä jaettaisiin? Aivan. Asiakkaan.

Kuka valvoo vakuutusyhtiöitä?

Suomessa vakuutusyhtiöitä valvoo Finanssivalvonta (Fiva). Sen päätehtävä on varmistaa, että vakuutusyhtiöt noudattavat lakeja ja hyvää vakuutustapaa. Fiva ei ole julkaissut kattavaa ohjeistusta hyvän vakuutustavan sisällöstä, mikä jättää usein tulkinnanvaraa.

Viime kesänä, oli heinäkuun alku, tiistai-iltapäivä ja minä olin ajamassa Länsiväylää. Aurinko paistoi tosi kirkkaasti. Olin menossa Espooseen, kun se tapahtui. Olin siinä ruuhkassa ja yhtäkkiä edelläni jarrutettiin todella kovaa. En ehtinyt reagoida. Kolina. Takana ollut auto törmäsi sitten minuun. Huh, mikä stressi! Siinä paikalla syke löi, kädet tärisevät vieläkin kun tätä muistelen. Keskellä Helsinkiä, ruuhkassa, just kun oli kiire. Ensin vain tuijotin tuulilasia, en edes tajunnut heti. Sitten tunsin sen kivun niskassa.

Seuraavat päivät olivat yhtä helvettiä paperitöiden ja puhelinsoittojen kanssa. Oman vakuutusyhtiön kanssa soittelua, vastapuolen kanssa säätämistä. Jotenkin tuntui, ettei kukaan oikein auttanut. Oma vakuutusyhtiö sanoi, että odota, vastapuoli venytti. Aina vain odota. Kerta toisensa jälkeen sama laulu. Siinä sitä istui kotona sohvalla ja selaili nettiä, etsi apua. Miten tämä voi olla näin vaikeaa? Eihän tällaisen pitäisi olla näin monimutkaista.

Muistan sen illan. Olin todella turhautunut. Maksaa vuodesta toiseen vakuutuksia, ja sitten kun tarvitsee apua, niin tuntuu, että kaikki vain yrittävät vältellä vastuuta. Tuli mieleen, että kuka näitä oikein valvoo? Eikö ole olemassa jotain paikkaa, minne voi valittaa? Siinä vaiheessa aloin etsiä tietoa Finanssivalvonnasta. Tajusin, että hei, onhan olemassa jokin instanssi, joka näitä vakuutusyhtiöitä valvoo. Vähän helpotti oloa, että en ole täysin yksin tämän byrokratian kanssa.

Lisätietoa vakuutusyhtiöiden valvonnasta ja muista avuista:

• Finanssivalvonnan rooli: Kuten sanoin, Fiva valvoo vakuutusyhtiöitä. He katsovat, että yhtiöt toimivat lain ja hyvän vakuutustavan mukaisesti. He eivät kuitenkaan käsittele yksittäisten asiakkaiden valituksia suoraan, eli he eivät päätä korvausasioita puolestasi. Heidän tehtävänsä on valvonta yleisellä tasolla.
• Hyvä vakuutustapa: Tämä on se kiperä kohta. Sitä ei ole laissa tarkasti määritelty. Tämä jättää tulkinnanvaraa, ja siksi voi tuntua, että vakuutusyhtiöt venyttävät sitä rajaa. Olen kokenut, että tämä epämääräisyys aiheuttaa turhautumista asiakkaille.
• Vakuutuslautakunta (FINE): Jos olet tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen, voit ottaa yhteyttä Vakuutuslautakuntaan. Se on puolueeton elin, joka antaa suosituksia ja auttaa sovittelemaan riitoja. Minun tapauksessani ei onneksi tarvinnut mennä sinne asti, mutta tiedän sen olemassaolon nyt. Se on hyvä tietää!
• Kuluttajaneuvonta: Myös kuluttajaneuvonnasta saa apua yleisissä kuluttajaoikeudellisissa kysymyksissä, jotka liittyvät vakuutuksiin. He voivat neuvoa, miten toimia, jos olet epävarma oikeuksistasi.
• Valitusprosessi: Ensin on aina otettava yhteyttä omaan vakuutusyhtiöön. Jos heidän päätöksensä ei tyydytä, voi pyytää uutta käsittelyä tai valittaa yhtiön omassa oikaisumenettelyssä. Vasta sen jälkeen kannattaa harkita FINEä tai Fivaa. Fivaan voi tehdä ilmoituksen, jos epäilee yhtiön toiminnassa lainvastaista tai hyvän tavan vastaista toimintaa yleisesti, ei vain omassa asiassa.