Milloin sairauskuluvakuutusta ei myönnetä?

7 kuukautta sitten 113 katselukertaa

Sairauskuluvakuutuksen saantiin vaikuttaa pääasiassa ikä. Useimmat vakuutusyhtiöt eivät myönnä uutta vakuutusta yli 60-vuotiaille, koska iän myötä kasvava sairastumisen riski tekee vakuutuksesta yhtiölle liian kalliin. Myös aiemmat sairaudet voivat olla esteenä vakuutuksen saamiselle.

Kommentti 0 tykkäystä

Ehkä haluat kysyä tästä?Lisää

Mitkä ovat esteet sairauskuluvakuutuksen saamiselle?

Mä en saanut sairauskuluvakuutusta enää kuudenkympin jälkeen. Se on ihan totta, yli kuudenkympin ikäisille ei myönnetä, olen itsekin kokenut.

Ne tekniset jutut niissä vakuutuksissa vaikuttaa. Olen huomannut, että jos ei ole omavastuuta ja ne hoitaa suoraan vaikka kortilla, niin vakuutusyhtiöille tulee helposti tappiota, näin mä olen ymmärtänyt.

Joskus vuosia sitten yritin selvittää tätä. Oli se ihmeellistä, miten ne vanhatkin vakuutukset, jotka oli tosi hyvät, alkoivat kadota. Esimerkiksi, jos oli täysin omavastuuta pois ja niin edelleen.

Mitä sairauskuluvakuutus korvaa?

Sairauskuluvakuutus korvaa lääkärikäyntejä, lääkärin määräämiä lääkkeitä, tutkimuksia, toimenpiteitä ja sairaalan hoitopäivämaksuja.

Sairaus on sattumaa. Lasku on varma. Vakuutus ei poista kipua. Se poistaa taloudellisen taakan. Se on pääsylippu yksityiselle puolelle. Ohi jonojen. Hoitoon pääsee heti, kun tarve vaatii. Ei viikkojen kuluttua.

Vakuutus kattaa tyypillisesti:

Erikoislääkärin palkkiot. Ei pelkkää yleislääkäriä.
Kuvantamistutkimukset. Magneettikuvat, tietokonetomografia.
Laboratoriokokeet ja patologian lausunnot.
Lääkärin määräämät lääkkeet.
Sairaalapäivämaksut yksityisessä sairaalassa.
Määrätyt terapiat. Fysioterapia, psykoterapia.

Korvausten ulkopuolelle jäävät:

Ennen vakuutuksen alkua todetut sairaudet.
Hammashoito. Se vaatii oman vakuutuksensa.
Kosmeettinen kirurgia. Kauneus ei ole sairaus.
Raskauden seuranta ja synnytys.
Ennaltaehkäisevä hoito ja peruskontrollit.

Omavastuu on summa, jonka maksat itse jokaisesta käynnistä tai lääkeostosta. Enimmäiskorvaus on vuosittainen katto. Usein 10 000–50 000 euroa. Sen ylittävä osa jää omalle vastuulle.

Mitä OP-sairauskuluvakuutus korvaa?

Suoja odottamattomalle. OP-sairauskuluvakuutus. Kustannukset hallinnassa, kun tarvitset. Ei arvailua, vain turvaa.

Lääkäripalvelut: Konsultaatiot, vastaanotot. Yleis- ja erikoislääkärit. Diagnostiikka.
Tutkimukset: Laboratorio, kuvantaminen. Magneetti, röntgen, ultraääni. Tarkka analyysi.
Hoidot: Leikkaukset, sairaalajaksot. Myös fysioterapia lääkärin määräyksestä.
Reseptilääkkeet: Apteekista, lääkärin ohjeen mukaan. Välttämättömät.

Mitä sairausvakuutus kattaa?

Sairausvakuutus korvaa sairaudesta johtuvia hoitokuluja.

Korvattavia kuluja ovat:

Lääkärinpalkkiot yksityisellä ja julkisella sektorilla.
Lääketieteelliset tutkimukset, kuten magneettikuvaukset ja laboratoriotestit.
Leikkaukset ja niihin liittyvä sairaalahoito.
Lääkärin määräämät reseptilääkkeet.
Fysioterapia, psykoterapia ja muut vastaavat hoidot vakuutusehtojen mukaisesti.

Sairauskuluvakuutus on pohjimmiltaan riskienhallinnan väline. Se muuttaa potentiaalisesti hallitsemattoman taloudellisen iskun ennustettavaksi ja budjetoitavaksi vuosittaiseksi tai kuukausittaiseksi maksuksi. Kyse ei ole vain rahasta, vaan autonomian ja toimintakyvyn turvaamisesta.

Vakuutuksen todellinen arvo realisoituu yksityisen terveydenhuollon käytössä. Se on ohituskaista julkisen sektorin jonoihin. Kun saat magneettikuvausajan seuraavalle päivälle viikkojen odottelun sijaan, ymmärrät, mistä maksat.

Käytännössä maksat yleensä ensin omavastuun per käynti tai toimenpide, esimerkiksi 100 euroa. Vakuutusyhtiö kattaa tämän ylittävän osuuden sovittuun enimmäiskorvausmäärään asti. Oma vakuutukseni esimerkiksi korvaa lääkekuluista 75 % sen jälkeen, kun olen ensin maksanut 50 euron vuotuisen omavastuun.

On tärkeää erottaa sairauden hoito tapaturman hoidosta. Tapaturmavakuutus on eri tuote ja korvaa nimensä mukaisesti vain ulkoisen tekijän aiheuttamia vammoja. Sairausvakuutus kattaa elimistön sisältä kumpuavat vaivat.

Vakuutus ei tyypillisesti korvaa kaikkea. Yleisimpiä rajoituksia ovat:

Ennen vakuutuksen ottamista todetut tai oireilleet sairaudet.
Kosmeettinen kirurgia ja esteettiset hoidot.
Hammashoito, joka vaatii usein erillisen, kalliimman vakuutusturvan.

Onhan tässä tietty paradoksi. Maksamme siitä, ettemme sairastuisi, ja kun sairastumme, maksamme lisää omavastuina, jotta voimme käyttää palvelua, josta olemme jo maksaneet. Mutta vaihtoehto – täyden kustannuksen kantaminen itse – on usein monin verroin pelottavampi. Se on modernin ihmisen kompromissi sattumanvaraisuuden kanssa.