Onko kauppahinta sama kuin velaton hinta?

Mitä eroa on kauppahinnalla ja velattomalla hinnalla?

Minusta tämä kauppahinnan ja velattoman hinnan ero oli aina vähän hämmentävä. Se myyntihinta, sen mä yleensä nään siellä ilmoituksessa, se on se mitä mä ajattelen maksavani suoraan sille myyjälle.

Mutta sitten on se yhtiölaina. Sehän on vähän kuin erillinen juttu, joka maksetaan aina sinne taloyhtiön kassaan. Se ei siis tule suoraan sille edelliselle omistajalle.

Ja sitten se velaton hinta, se on niinku kokonaisuus. Se lasketaan kun siihen myyntihintaan lisätään se yhtiölainaosuus. Tällöin saa realistisemman kuvan siitä, mitä se asunto oikeasti maksaa. Olenpa joskus törmännyt siihen, että se yhtiölaina on aika merkittävä osuus koko potista. Se oli mulle iso oivallus kerran kun etsin asuntoa Helsingin Kalliosta kesällä 2022, ja huomasin että velaton hinta oli melkein 30% korkeampi kuin se alkuperäinen ilmoitushinta.

Milloin asunnon kauppahinta maksetaan?

Asunnon kauppahinta maksetaan kaupantekotilaisuudessa. Fyysisessä kaupassa pankissa. Sähköisessä kaupassa heti ostajan hyväksynnän jälkeen kaupankäyntijärjestelmässä.

Raha liikkuu, kun nimet ovat paperissa. Tai bittiavaruudessa. Sillä ei ole väliä.

Perinteinen tapa on istua pankin neuvotteluhuoneessa. Myyjä, ostaja, välittäjä. Ilmassa odotusta. Allekirjoitukset. Sitten pankki siirtää rahat. Ostaja ei yleensä siirrä itse. Pankki siirtää kauppahinnan suoraan myyjän tilille lainan nostamisen yhteydessä. Se on osa prosessia.

Sähköinen kauppa on toinen maailma. Ei tarvitse nähdä ketään. Klikkaat hyväksy omilla pankkitunnuksilla. Raha lähtee liikkeelle automaattisesti. Tehokasta, kasvotonta. DIAS-kaupassa maksu käynnistyy, kun kaikki osapuolet ovat allekirjoittaneet kaupan sähköisesti.

Myyjä ei saa rahoja heti käteen. Ne menevät ensin välittäjän asiakasvaratilille tai jäävät pankin haltuun. Vakuudeksi. Vasta kun osakekirja on siirretty ja omistus varmistettu, raha vapautuu myyjälle. Turvallisuutta kaikille.

Viimeksi kun myin, rahat näkyivät tilillä seuraavana aamuna. Pankkien välisissä siirroissa on viive. Ei kannata hätäillä.

Maksun ajoitus:

• Käteiskauppa pankissa: Maksu tapahtuu heti allekirjoitusten jälkeen. Välitön siirto.
• Sähköinen DIAS-kauppa: Maksu käynnistyy automaattisesti, kun kauppa on vahvistettu järjestelmässä.
• Maksuehto: Kauppakirjassa voidaan sopia myöhäisempi maksupäivä. Yleistä uudiskohteissa.

Loppujen lopuksi se on vain numeroita ruudulla. Omaisuus siirtyy. Elämä jatkuu.

Mitä tarkoittaa myyntihinta ja velkaosuus?

Huhhuh se eka asunnonosto oli kyllä prosessi. Olin löytänyt Tampereen Kalevasta kivan oloisen kaksion, vanha talo mutta putket tehty. Ilmoituksessa hinta näytti niin hyvältä, että olin jo ihan fiiliksissä. Se oli vuosi 2021.

Menin näyttöön ja kaikki näytti hyvältä. Sitten välittäjä alkoi puhua numeroista. Myyntihinta oli se, mitä olin tuijottanut netissä, 130 000 euroa. Olin jo laskenut lainalaskurilla että just ja just onnistuu.

Sitten tuli se isku. Välittäjä sanoi, että asunnon velaton hinta onkin 175 000 euroa. Päässä löi ihan tyhjää, olin jo sopinut pankin kanssa lainasta siihen 130 tonniin perustuen. En tajunnut yhtään mitään.

Se 45 000 euron ero oli asunnon yhtiölainaosuus. Taloyhtiö oli ottanut ison lainan putkiremonttiin ja tuo oli tämän kämpän osuus siitä velasta. Se piti joko maksaa kerralla pois tai lyhentää sitä kuukausittain rahoitusvastikkeella. Ihan järkyttävä summa hoitovastikkeen päälle.

• Myyntihinta: Summa, jonka maksat asunnon myyjälle. Tähän otat asuntolainan pankista.
• Yhtiölainaosuus: Asuntoon kohdistuva osuus taloyhtiön yhteisestä lainasta (esim. remonttilaina).
• Velaton hinta: Asunnon todellinen kokonaishinta. Se on myyntihinta + yhtiölainaosuus.

Kun vertailet asuntoja, katso aina velatonta hintaa.

Muista myös nämä asiat:

• Rahoitusvastike vs. hoitovastike: Maksat kuukausittain hoitovastiketta (talon ylläpito, lämmitys) ja sen lisäksi mahdollisesti rahoitusvastiketta (lyhentää yhtiölainaa). Yhteissumma voi olla iso.
• Varainsiirtovero: Vuoden 2024 alusta asunto-osakkeen varainsiirtovero on 1,5 %. Se maksetaan velattomasta hinnasta, eli myyntihinnan ja yhtiölainaosuuden yhteissummasta. Ensiasunnon ostajan verovapaus poistui samalla.
• Lainan poismaksu: Yhtiölainan voi yleensä maksaa kerralla pois vain tiettyinä aikoina, esimerkiksi kerran tai kaksi kertaa vuodessa. Tarkista tämä isännöitsijältä.