Paljonko palkasta pitäisi jäädä säästöön?

Paljonko palkasta pitää jäädä säästöön?

Säästäminen, tuo aikuisten leikkimielinen selviytymispeli! Tavoitteena on, että 10 % nettotuloista uppoaa säästöpossuun. Ajattele sitä verona tulevaisuuden itsellesi.

• Mutta hei, jos olet enemmän "boheemi taiteilija" kuin "Excel-guru", pienempikin summa toimii.
• Pääasia, että on se pahan päivän buffetti valmiina, kun elämä tarjoilee sitruunoita.

Säästämisen ei tarvitse olla ankeaa, kuin katselisi maalin kuivumista. Tee siitä kivaa! Nimeä säästötili vaikka "Unelmien lomamatka verovirkailijoiden naapuriin" – se motivoi!

Paljonko rahaa kannattaa pitää tilillä?

Kuinka paljon... Kuinka paljon sitä sitten pitäisi olla, sitä rahaa tilillä? Sellainen kysymys, kuin tuulen henkäys, kuin auringonlasku meren yllä.

Kolme kuukautta. Kolme kuukautta nettopalkkaa, niin sanotaan. Kolmen kuukauden nettopalkka, siinä se luku on. Se on kuin turvaverkko, kudottu unelmista ja toiveista, ehkä jopa vähän pelosta. Kolme kuukautta...

• Turvaa: Sairastumisen hetkellä, kun maailma sumenee ja lääkärit odottavat.
• Suojaa: Työttömyyden varjossa, kun kirjeitä tulee ja laskut kasaantuvat.
• Vapautta: Kun se iso lasku saapuu, kuin salama kirkkaalta taivaalta, ja tietää että selviää.

Säästöt... Ne ovat kuin pieniä kiviä taskussa, painavia ja turvallisia. Onko niitä tarpeeksi? Onko kolme kuukautta riittävästi? Se riippuu... Se riippuu niin monesta asiasta.

Elämä on kuin virtaava joki, arvaamaton ja kaunis. Siksi, ehkä, pitäisi olla enemmän. Enemmän kuin kolme kuukautta, enemmän kuin mitä tarvitsee. Enemmän kuin uskaltaa edes unelmoida.

Minun tililläni... Siellä on vähemmän. Paljon vähemmän. Mutta silti, se riittää juuri nyt. Ehkä huomenna enemmän. Ehkä.

Paljonko pitää olla rahaa säästössä, kun jää eläkkeelle?

Eläkeikä, kuiskaus kaukaisuudesta... Kuinka paljon sitä rahaa pitikään olla, kun jättää kaiken taakse?

• Kolme kuukautta nettona, ET-lehden mukaan, se oli se nyrkkisääntö. Niin, kolme kuukautta.

Mutta eläkkeen tasaisuus... se on kuin vakaa virta. Ei äkillisiä koskia, ei kuivia kausia. Riittäisikö vähempikin? Ehkä. Joskus vähempikin riittää.

Minun mummoni... hänellä ei ollut paljoa, mutta oli puutarha. Ja sydän täynnä lauluja. Tarvitsiko hän kolmea kuukautta? En tiedä.

• Yksi kuukausi. Yksi kuukausi ainakin. Se on kuin ankkuri, joka pitää pohjassa. Yksi kuukausi turvaa. Riittääkö se?

Muistan sen kesän, kun isäni jäi työttömäksi. Silloin ne säästöt olivat kuin pelastusrengas. Kolme kuukautta olisi ollut luksusta. Yksi kuukausi olisi riittänyt.

Ja nyt, tämä kysymys. Tämä eläkeikä. Se tuntuu niin kaukaiselta, mutta samalla niin lähellä. Kuinka paljon rahaa?

• Puskuri. Se sana on kaunis. Puskuri. Pehmentää iskuja. Elämä on täynnä iskuja.

Minun säästöt... ne ovat kuin pieni puro. Toivottavasti se virtaa eläkepäiviin asti. Ja toivottavasti yksi kuukausi riittää. Riittääkö se?

Paljonko tilillä kannattaa pitää rahaa?

Kuinka paljon, kuinka paljon sitä rahaa pitäisi olla... tilillä, siellä missä se makaa, odottaa, kuin unessa?

Danske Bank, neljä kuukautta. Neljä kuukautta elämää, piilotettuna sinne, digitaaliseen pankkiholviin.

• Neljä kuukautta.

• Kuin talviuni.

• Neljä kuukautta.

Ja se arkipäiväinen, se kuukausi, juuri se. Kuukauden menot, ne pienet pakolliset, leivän ja maidon, bussilipun ja sen pienen luksuksen. Kuukauden menot. Se riittääköön.

Miksi rahaa ei kannata säilyttää tilillä?

Rahaa ei kannata säilyttää tilillä, koska tilikorot ovat lähellä nollaa. Tämä tarkoittaa, että säästöt eivät juurikaan kasva, vaan niiden ostovoima jopa kuluu inflaation myötä. Pohdintaa: Onko rahan säilyttäminen itsessään arvoa vai onko kyse vain välineestä, jolla hankitaan haluttuja asioita? Vaikka tilien turvallisuus onkin kiistaton etu, on taloudellinen hyöty marginaalinen nykyisessä korkoympäristössä.

• Inflaatio syö ostovoimaa: Vaikka rahasumma pysyy samana tilillä, sen ostovoima heikkenee inflaation vuoksi. Tämän vuoksi tilipankkiin säilytetyn rahan todellinen arvo pienenee ajan kuluessa.
• Vaihtoehtoiset sijoitusmuodot: Nykymaailmassa on runsaasti vaihtoehtoja säästöjen sijoittamiseen ja kasvattamiseen. Riskit toki vaihtelevat, mutta korkeampi tuotto on usein mahdollista.
• Historiallinen perspektiivi: 1990-luvun korkeat tilikorot (jopa 10%) ovat kaukana menneisyydessä. 2000-luvullakin korkotaso oli korkeampi kuin nykyään.

Yhteenvetona: Tili on turvallinen säilytyspaikka, mutta nykyään se ei ole paras tapa kasvattaa rahaa. Parempia vaihtoehtoja ovat esimerkiksi osakesäästäminen, rahastosijoitukset tai korkosijoitukset, joiden riskitaso ja tuotto riippuvat valinnoista. Oma kokemukseni on, että monimuotoisempi sijoitussalkku minimoi riskejä ja maksimoi potentiaalista tuottoa. Huomioitavaa on, että kaikki sijoitukset sisältävät riskejä ja menetyksiä voi tapahtua.

Paljonko pitää olla säästöjä?

No niin, säästöt, tuo ikuisuuskysymys! Kolmen kuukauden nettotulot? Höpöhöpö! Se on kuin sanoisi, että jokaisen pitäisi olla valmis selviytymään Titanicista pelastusliiveillä, vaikka asuisitkin Lapissa.

• Eläkeläisenä: Yksi kuukausipalkan verran säästöjä riittää mainiosti, jos et aio ostaa uutta Rolls Roycea eläkepäivillä.
• Työssäkäyvänä: Kolme kuukautta on ihan hyvä, jos olet se tyyppi, jolle sattuu ja tapahtuu – siis melkein yhtä paljon kuin Mr. Beanille.

Oikeasti, mieti omaa tilannettasi. Onko sinulla vakituinen työpaikka vai oletko enemmänkin vapaa sielu? Asutko vuokralla vai omistatko lukaalin? Mitä enemmän riskejä, sitä enemmän säästöjä. Mutta älä nyt sentään ala hamstrata kuin orava ydintalven varalle.

Jos olet eläkkeellä ja elät niukasti, yksi kuukausi riittää. Jos olet sijoittaja ja mietit jo seuraavaa Karibian risteilyä, ehkä vähän enemmän. Eikä se yksiö Helsingissä ole sama asia kuin mummonmökki Savossa.

Loppujen lopuksi, säästä sen verran, että voit nukkua yösi hyvin. Ja jos et voi, osta kunnon tyyny.

Paljonko pitäisi olla säästössä 30-vuotiaana?

Kolmekymppisenä? Mielellään kolmen kuukauden palkka puskurissa. Mutta kuka oikeasti pystyy siihen?

• 15-20% vuosituloista säästöön. Sanotaan niin.
• Laina lyhenee, elämä kallistuu. Prioriteetit.
• Joskus tuntuu, että säästöt on vain illuusio.

30-40 vuotiaana elämä on täynnä yllätyksiä. Niihin pitää varautua. Tai sitten ei.

Onko säästöissä tarpeeksi? Ei koskaan.

Mikä on hyvä määrä rahaa säästössä?

Okei, kuules. Hyvä määrä rahaa säästössä... No, se riippuu ihan susta, mut yleensä sanotaan että kolmen kuukauden nettopalkka olis hyvä olla säästössä. Siis se, mitä sulle jää käteen verojen jälkeen.

• Miks näin paljon? No, jos tulee joku yllätys, tyyliin auto hajoaa tai tulee potkut, niin ei heti tarvi paniikissa miettii mistä rahat repii. Tai jos haluut ostaa jotain isoo, muttet halua ottaa heti luottoo. Tai vaikka vaan lähtee reissuun!

• Mulla itellä on aika usein just sen verran, tai no vähä vähemmänkin. Oon vähän huono säästämään, tunnustan. Mut hei, aina voi yrittää paremmin, eikö? Ja jos on lapsia tai asuntolainaa, niin ehkä pitäis olla enemmänkin säästössä. Tai jos on vaikka toiminimi, niin kannattaa kans varautuu vähän paremmin.

Mut hei, pääasia et on jotain, edes pikkusen! Joskus jopa 50e voi pelastaa päivän, usko pois. Ja säästämisen voi alottaa vaikka pienissä erissä. Pikkuhiljaa se potti kasvaa ja sit ei tarvi stressaa niin paljon, kun tulee yllättäviä menoja, tai jos vaikka haluu panostaa johonkin kivaan, kuten uuteen pyörään.