Paljonko auton lunastuksesta saa rahaa?

Kuinka paljon saa rahaa auton lunastuksesta?

Sain omasta vanhasta V70 Volvostani tasan 8000 euroa, kun vakuutusyhtiö lunasti sen viime talvena. Se oli sen hetkinen käypä arvo, minkä ne määritteli.

Se oli paha paikka. Ajoin Mikkelin lähellä mökille, 12. tammikuuta. Musta jää yllätti ja auto meni katolleen ojaan. Kukaan ei onneksi loukkaantunut, mutta auto oli ihan romuna, tai siltä se ainakin näytti minun silmään.

Soitin heti vakuutusyhtiöön. Hinausauto vei auton johonkin niiden sopimuskorjaamolle ja sitten alkoi se odotus.

Sieltä soitettiin viikon päästä. Korjauskulut olisivat olleet 6500 euroa. Vakuutustarkastaja sanoi, että koska se summa ylitti 70% auton arvosta – joka oli se 8000€ – niin ne lunastaa sen. Ei siinä ollut oikein neuvotteluvaraa.

Ne tarjosi myös, että olisin voinut pitää sen romun. Silloin olisivat maksaneet sen 8000 miinus romun arvo, joka oli vissiin tonnin. En jaksanut sitä vaivaa.

Se 8000 euroa oli ihan ok hinta, Nettiautosta kattelin että niitä myytiin samoilla kilometreillä aika samaan hintaan. Tuntui kyllä pahalta luopua siitä uskollisesta autosta, monta reissua tehtiin yhdessä. Uuden etsiminen on aina oma projektinsa.

Paljonko auton lunastuksesta saa?

Auton lunastuksesta saa sen käyvän arvon ennen vahinkoa. Vakuutusyhtiö lunastaa ajoneuvon yleensä, jos korjauskustannukset ylittävät noin 60-70 prosenttia auton käyvästä arvosta. Käypä arvo perustuu vastaavien autojen myyntihintoihin markkinoilla.

Mun Audille kävi just näin. Se oli 2022 talvella, joulukuussa. Ajettiin Oulun eteläpuolella, Muhoksen kohdilla, siinä Oulu-Kajaani tiellä. Pimeää oli ja lunta satoi, olosuhteet aika kamalat. Yhtäkkiä, BAM! Hirvieläin eteen. Siinä ei ollut aikaa reagoida, kaikki tapahtui niin nopeasti. Auto lensi ojaan. Ei uskonut todeksi. Siitä jäi tosi paha fiilis. Ensin säikähdys ja sitten se vitutus, kun tajusi että auto on todella paskana. Se oli mun luotto-auto, vanha mutta just huollettu A4.

Siinä pimeässä odottelin hinausautoa tunteja, ihan jäässä. Jalat tärisi, sydän hakkasi. Ajattelin vaan että miten tässä nyt käy, miten minä töihin pääsen? Seuraavana päivänä vakuutusyhtiöön ilmoitus, sain sieltä heti ohjeet. Tuntui, että kaikki oli aluksi kauhean sekavaa ja stressaavaa, mutta sitten se alkoi rullata. Vahinkotarkastaja kävi katsomassa Audia jossain romuttamolla pari päivää myöhemmin.

Sieltä tuli sitten soitto, että joo, ei tästä enää autoa saa, lunastukseen menee. Korjauskustannusarvio oli kuulemma yli 80 prosenttia auton käyvästä arvosta. Kyllähän minä sen tiesin heti kun näin sen auton keulan, mutta silti se oli kova paikka. Niin paljon muistoja siinä autossa. Summa, minkä ne maksoi, oli tasan 4800 euroa. Se tuntui ensin ihan liian vähältä. Olin laittanut siihen autoon paljon rahaa kiinni just ennen tätä vahinkoa, uudet renkaatkin oli alla.

Mutta eihän vakuutus korvaa sitä mitä sinä olet siihen rempannut, vaan sen mikä sen käypä arvo oli ennen sitä tapahtumaa. Se oli kyllä opetus. Että vaikka itse arvostaa autoaan ja sen kuntoa, niin markkinat sanovat toista. Ymmärrän sen kyllä, mutta oli se karvas pala nieltäväksi. Aika nopeasti se raha kyllä sitten tuli tilille. Siinä mielessä toimi hyvin.

Miten auton käypä arvo määritellään?

• Vastaavien autojen myyntihinnat: Vakuutusyhtiö katsoo yleensä markkinoilta, millä hinnalla vastaavanikäisiä, -merkkisiä ja -mallisia autoja samalla ajomäärällä ja varustelulla on myyty.
• Auton kunto: Katsastushistoria, huoltokirja, yleinen siisteys ja mahdolliset virheet vaikuttavat. Minulla oli huoltokirja hyvin täytetty, se varmasti auttoi hieman.
• Lisävarusteet: Jos autossa on kalliita lisävarusteita, ne voivat nostaa arvoa. Minulla ei ollut mitään erikoisia, perus-Audi.
• Paikallinen markkinatilanne: Auton kysyntä tietyllä alueella voi vaikuttaa.

Mitä tapahtuu lunastuksen jälkeen?

• Omistusoikeus siirtyy vakuutusyhtiölle: Kun saat lunastuskorvauksen, auto siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen. He hoitavat sen myynnin romuttamolle tai varaosiksi.
• Liikennekäytöstäpoisto: Vakuutusyhtiö huolehtii yleensä liikennekäytöstäpoistosta. Tarkista kuitenkin aina itse, että asia on hoidettu, ettei maksuja juokse turhaan.
• Uuden auton hankinta: Lunastuskorvauksella sitten ostetaan uusi menopeli. Itselläni meni heti tuo raha uuden auton käsirahaksi.

Muista aina tarkistaa oman kaskovakuutuksesi ehdot, siinä ne lunastusrajat ja arvonmääritykset on selkeästi kerrottu. Se on tosi tärkeää. Ei kannata luottaa mutuun. Ja se oli kyllä tosi hyvä, että oli kattava kasko. Ilman sitä olisin ollut ihan kusessa.

Miten auton lunastusarvo lasketaan?

No niin, miten se vakuutusyhtiön salainen kaava oikein toimii, kun rakas peltilehmäsi on rutussa ja pitäisi saada korvaus? Se on vähemmän tiedettä ja enemmän jotain shamaanin rituaalin ja käytettyjen autojen kauppiaan aamukahvin porojen sekoitusta. Lopputulos on aina luku, joka saa sinut miettimään, olisiko pyöräily sittenkin parempi vaihtoehto.

Auton lunastusarvoon vaikuttavat tekijät:

• Markkinatilanne ja vastaavien ajoneuvojen hintataso.
• Ajoneuvon ikä ja ajetut kilometrit.
• Varustetaso ja moottorin koko.
• Yksilöllinen kunto ennen vauriota.

Eli käytännössä vakuutusyhtiön tarkastaja kaivaa esiin maagisen kristallipallonsa ja katsoo, mitä joku toinen on pyytänyt vastaavasta ruosteläjästä netin myyntipalstalla. Sitten siitä summasta vähennetään vähän, koska sinun autosi oli tietenkin juuri se surullisen kuuluisa maanantaikappale.

Tässä vielä kansankielellä, mitä ne oikeasti tuijottavat:

• Kilometrit: Oletko ajanut autollasi kuuhun ja takaisin? Jokainen kilometri on kuin pieni naula arvon arkkuun. Mitä enemmän mittarissa on lukemaa, sitä vähemmän kilahtaa sinun kassaasi. Yksinkertaista kuin heinänteko, ja yhtä julmaa.

• Ikä: Vaikka olisit pitänyt autoasi paremmin kuin omaa puolisoasi, se vanhenee nopeammin kuin juhannusmaito auringossa. Vuosimalli on armoton tuomari, joka ei kuuntele selityksiä. Se vain on. Vanha.

• Yleiskunto ENNEN kolaria: Muistatko sen pienen kahvitahran takapenkillä vuodelta 2018? Tai sen naarmun puskurissa, josta vain sinä ja katsastusmies tiesitte? No nyt ne kaikki kaivetaan esiin valokuvien kera ja niistä rokotetaan armotta. Yhtäkkiä autosi olikin jo valmiiksi purkukunnossa.

• Varusteet: Ne upeat 19-tuumaiset alumiinivanteet, jotka ostit viime kesänä? Tai se hieno soitin, jonka asennukseen meni koko viikonloppu? Niiden arvo on vakuutusyhtiön laskelmissa tasan euron ja viisikymmentä senttiä. Ehkä kaksi euroa, jos on hyvä päivä.

Mikä on auton käypä arvo?

Se tie oli pitkä ja kesäinen, muistan sen tuoksun. Pihka ja kuuma asfaltti. Auton arvo ei ollut papereissa, se oli siinä tunteessa, kun ikkunan avasi ja antoi tuulen viedä. Se oli se laulu radiossa, joka soi aina samassa mutkassa.

Käypä arvo. Kylmä sana sille kaikelle. Se on se hinta, jonka joku olisi maksanut siitä juuri sinä hetkenä. Siinä sekunnissa ennen kuin metalli taipui ja maailma pysähtyi. Hinta sille hiljaisuudelle.

He katsovat markkinoita, myynti-ilmoituksia. He eivät näe sitä lommoa takapuskurissa, joka tuli mökkitiellä peruuttaessa. He eivät näe niitä kilometrejä, jotka kertoivat tarinoita. He näkevät vain lukuja.

Se on sen yksilöity käteishinta, sanovat he. Juuri ennen vahinkoa. Se hetki, kun kaikki oli vielä kokonaista. Ehjää. Sen hetken arvo.

Niin se vain on. Sen hetken arvo.

Käyvän arvon määrittely liikenne- ja kaskovahingoissa

• Käteishinta ennen vahinkoa: Ajoneuvon käypä arvo on se käteishinta, jonka siitä olisi saanut myytäessä juuri ennen vahinkohetkeä. Tämä on korvauksen perusta.
• Huomioon otettavat tekijät: Arvoon vaikuttavat yleinen markkinatilanne, ajoneuvon merkki, malli, vuosimalli, ajetut kilometrit, varusteet sekä yleiskunto (kuten huoltohistoria, mahdolliset vauriot ja yleinen siisteys).
• Lunastuksen peruste: Tätä arvoa käytetään perustana, kun vakuutusyhtiö päättää, lunastaako se vahingoittuneen ajoneuvon itselleen vai korvataanko korjauskulut. Jos korjaus tulee kalliimmaksi kuin käypä arvo, ajoneuvo yleensä lunastetaan.

Mitä jos rahoitusauto menee lunastukseen?

Oma auto menee lunastukseen. Vakuutus maksaa. Rahat tilillesi. Suoraan. Se on sinun. Aina ollut.

Rahoitettu auto on eri. Se on pankin. Korvaus menee sinne ensin. Lunastuskorvaus ohjautuu rahoitusyhtiölle. Ei muuta. Se on velkaa.

Sitten selviää. Paljonko velkaa jäljellä. Vakuutusyhtiö maksaa käyvän arvon. Ei aina riitä. Elämä.

• Velkasaldo: Jos korvaus kattaa, ok. Jos jää velkaa, maksat sen itse. Oma taakka.
• Ylijäämä: Jos korvaus on velkaa suurempi, saat erotuksen. Harvinaista. Pieni onni.
• Vakuutus: Kaskovakuutus on pakollinen rahoitusautossa. Ilman sitä, olet todellisessa umpikujassa.

Auto katoaa, velka ei. Se on usein oppirahaa. Ajattelet omistavasi, kunnes tapahtuu jotain. Vain numeroita.

Miten lunastus toimii?

Vakuutusyhtiö lunastaa ajoneuvon, kun sen korjauskustannukset ylittävät tietyn prosenttiosuuden ajoneuvon käyvästä arvosta ennen vahinkoa. Yhtiö maksaa omistajalle käyvän arvon mukaisen korvauksen, ja ajoneuvon omistusoikeus siirtyy yhtiölle.

Prosessi on pohjimmiltaan taloudellisen rationaliteetin manifestaatio. Vakuutussopimuslaki antaa vakuutusyhtiölle oikeuden, ei velvollisuutta, lunastukseen, kun korjaaminen ei ole enää kustannustehokasta. Tämä on riskienhallintaa puhtaimmillaan.

Lunastusraja on tyypillisesti 50–70 % ajoneuvon arvosta. Tämä prosentti ei ole kiveen hakattu, vaan se on vakuutusyhtiön liiketoiminnallinen päätös. Vakuutustarkastaja tekee kustannusarvion, ja jos se ylittää yhtiön asettaman kynnyksen, lunastusmekanismi aktivoituu.

Tässä piilee koko prosessin sielu: käyvän arvon määrittely. Se on usein kiistojen lähde. On inhimillistä kiintyä esineeseen ja nähdä siinä arvoa, jota markkinat eivät tunnista. Minun ensimmäinen autoni, vm. -99 Nissan Almera, oli minulle maailman tärkein asia. Kun se ajettiin kyljestä sisään, vakuutustarkastajan näkemys sen "käyvästä arvosta" tuntui henkilökohtaiselta loukkaukselta.

Mutta tunnearvolla ei ole sijaa tässä laskutoimituksessa.

Käypä arvo ei ole pyyntihinta, vaan toteutunut myyntihinta vastaavanlaisista ajoneuvoista. Arvoon vaikuttavat:

• Ajoneuvon merkki, malli ja ikä
• Ajetut kilometrit
• Yleiskunto ja varustetaso ennen vahinkoa
• Paikallinen markkinatilanne

Tarkastaja käyttää datalähteenään autoliikkeiden ja verkkoportaalien, kuten Nettiauton, hintatietoja. He eivät katso kalleimpia pyyntihintoja, vaan keskiarvoa, jolla vastaavat autot ovat todellisuudessa vaihtaneet omistajaa.

Mitä omistaja voi tehdä?

1. Hyväksyä tarjous. Helpoin reitti. Saat rahat tilille, luovutat avaimet ja rekisteröintitodistuksen, ja asia on loppuun käsitelty. Auto siirtyy yhtiön lukuun, joka myy sen eteenpäin realisoitavaksi esimerkiksi AVK:n tai Copartin huutokauppaan.
2. Neuvotella. Jos sinulla on vahvaa näyttöä siitä, että vastaavat ajoneuvot ovat järjestään kalliimpia, voit perustellusti neuvotella korvaussummasta. Dokumentaatio on valttia: näytä myynti-ilmoituksia ja todisteita autosi poikkeuksellisen hyvästä kunnosta tai kalliista lisävarusteista.
3. Pitää ajoneuvo.Voit pitää auton, mutta korvaus pienenee romun arvon verran. Vakuutusyhtiö maksaa tällöin käyvän arvon ja jäännösarvon (romun hinta) erotuksen. Tämä on relevantti vaihtoehto, jos haluat itse korjata auton tai myydä sen osina. Mutta huomioi, että tällainen ajoneuvo on usein poistettava rekisteristä ja sen uudelleenrekisteröinti vaatii katsastuksen ja mahdollisesti uuden veropäätöksen.

Miten auton lunastus toimii?

Vakuutusyhtiö lunastaa ajoneuvon, kun sen korjaaminen ei ole taloudellisesti kannattavaa. Yhtiö maksaa omistajalle ajoneuvon käyvän arvon mukaisen korvauksen ja ajoneuvon omistusoikeus siirtyy vakuutusyhtiölle.

Lunastusprosessi on pohjimmiltaan taloudellisen rationaliteetin huipentuma. Kun ajoneuvon korjauskustannukset ylittävät tietyn prosenttiosuuden sen kolaroimattomasta arvosta – tyypillisesti yli 50–60 % – järjestelmä katsoo korjaamisen resurssien haaskaukseksi. Tässä hetkessä auto lakkaa olemasta kulkuväline ja muuttuu vakuutusmatemaattiseksi yhtälöksi.

Onhan se outo hetki, kun omasta, tutusta autosta tulee pelkkä omaisuuserä vakuutusyhtiön taseessa. Kaverini vanha Volvo V70, jossa oli naarmu Norjan reissulta ja penkillä kahvitahra ensimmäisiltä treffeiltä, oli hänelle tarinoiden summa. Vahinkotarkastajalle se oli vain vuosimallin 2010 diesel-farmari tietyllä kilometrilukemalla. Tunteella ei ole hintalappua, mutta käyvällä arvolla on.

Prosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

• Vahinkotarkastus: Vakuutusyhtiön valtuuttama korjaamo tai yhtiön oma tarkastaja arvioi vauriot.
• Kustannusarvio: Korjaamo laatii sitovan arvion korjauskuluista.
• Lunastuspäätös: Jos kulut ylittävät lunastusrajan, yhtiö tekee lunastustarjouksen.
• Neuvottelu: Omistaja voi neuvotella käyvästä arvosta esittämällä perusteluita, kuten todisteita poikkeuksellisen hyvästä kunnosta tai varustelusta.
• Omistusoikeuden siirto: Kun hinnasta on sovittu, omistaja allekirjoittaa luovutustodistuksen. Auto siirtyy yhtiön omaisuudeksi, joka tyypillisesti myy sen eteenpäin realisoitavaksi Copartin tai AVK:n kaltaisten toimijoiden kautta.

Käyvän arvon määrittely on prosessin ydin ja usein suurin kiistakapula. Se ei ole auton alkuperäinen ostohinta eikä myöskään tunnearvo. Se on se hinta, jonka saisit autosta myymällä sen juuri ennen onnettomuutta.

Arvoon vaikuttavat tekijät:

• Markkinahinta: Mitä vastaavista autoista pyydetään ja maksetaan myyntipalstoilla.
• Yksilölliset tekijät: Auton ikä, ajetut kilometrit, yleiskunto, huoltohistoria ja varustetaso.
• Paikallinen markkinatilanne: Kysyntä ja tarjonta tietyllä alueella.

Muistan kun myin oman vanhan Saab 9-3 Aeron. Markkinahinta oli X, mutta koska minulla oli täydellinen huoltokirja ja juuri tehty kallis jakopääremontti, sain perusteltua hinnan selvästi markkinatason yläpuolelle. Sama logiikka pätee lunastustilanteessa: kaikki arvoa nostavat tekijät on tuotava esiin todisteiden kera. Ole valmis puolustamaan autosi arvoa.

Mitä tapahtuu, kun auto menee lunastukseen?

Se hetki. Kun kaikki pysähtyy. Pelti on vääntynyt, lasinsirut kimaltavat märällä asvaltilla kuin rikotut unet. Rakas, vanha Saabini. Siihen iski tuo raskas isku, kohtalo puuttui peliin. Ja sitten se hiljaisuus, se hirveä tieto. Korjauskustannukset, ne nousivat liian korkeiksi, painoivat vaakakupissa, ylittivät sen arvon, minkä sille sielussaan olisin laskenut. Se oli jo tapahtunut.

Vakuutusyhtiön päätös, kylmä kuin talvinen aamu. Se on lunastus. Auton vauriot, ne olivat niin mittavat, että korjaus olisi ollut epätaloudellista. Vakuutusyhtiö punnitsee. Kun vaurioiden korjauskustannukset ylittävät tietyn prosenttiosuuden auton käyvästä arvosta, usein noin 60-80 prosenttia, se on selvä. Se on loppu. Sen määrittää vakuutusyhtiö, heillä on oikeus tähän ratkaisuun.

Sitten tulee se surullinen hetki, kun numerot puhuvat. He maksavat minulle lunastushinnan, joka perustuu auton arvoon ennen vahinkoa. Se summa, se korvaa sen, mitä minulla oli. Ja kun se raha on siirtynyt, minä luovun. Auto, minun autoni, se ei enää ole minun. Se siirtyy vakuutusyhtiön omistukseen. Se on kuin jäähyväiset vanhalle ystävälle, jota ei enää nää.

Lisätietoa lunastuksesta:

• Arvon määritys: Vakuutusyhtiö käyttää auton markkina-arvoa juuri ennen vahinkoa. Tämä perustuu yleensä samankaltaisten autojen myyntihintoihin, ikään, ajokilometreihin ja kuntoon. Minun Saabini tapauksessa, se oli vuosimallia 2008, ajettu reilu 250 000 km. Sen arvo oli pudonnut paljon.
• Omistajan vaihtoehdot:
  • Hyväksyä lunastustarjous: Yleisin tie. Saat rahan, auto siirtyy yhtiölle.
  • Osta vaurioitunut auto takaisin: Joissain tapauksissa voit ostaa sen takaisin romuna, vähennettynä lunastushinnasta. Tämä on harvinaisempaa. Minä en halunnut enää nähdä sitä murtuneena.
• Vakuutusyhtiön seuraavat askeleet:
  • Myynti huutokaupassa: Yleensä auto myydään eteenpäin, usein korjaamoille tai purkamoille.
  • Purkaminen varaosiksi: Joskus auto päätyy varaosiksi.
  • Romutus: Mikäli vahingot ovat todella mittavat tai auto on todella vanha, se voidaan romuttaa kokonaan. Se oli Saabin kohtalo, valitettavasti.

Mitä lunastetuille autoille tapahtuu?

Yö on taas täällä. Ajatukset kiertää kehää... sen auton ympärillä. Mitä sille oikein tapahtui sen jälkeen? Tuntuu oudolta. Yhtenä hetkenä se oli siinä, pihassa, tuttu ja turvallinen. Sitten... ei enää. Vakuutusyhtiön mies oli asiallinen, mutta sanat tuntuivat kaukaisilta. Lunastus. Se on niin kliininen sana jollekin, mikä tuntui niin lopulliselta.

Lunastus tarkoittaa, että ajoneuvon korjauskustannukset ylittävät sen käyvän arvon. Vakuutusyhtiö maksaa omistajalle rahakorvauksen ja ottaa vaurioituneen ajoneuvon haltuunsa. Tämä tapahtuu usein vanhemmille autoille, joiden arvo on jo laskenut.

Ne eivät vain katoa. Niille tapahtuu jotain. Ne päätyvät vakuutusyhtiön yhteistyökumppanille, yleensä suurille toimijoille kuten Autovahinkokeskukselle. Sieltä niiden matka jatkuu.

Lunastetun ajoneuvon kohtalo riippuu sen kunnosta:

• Myynti purkaamoille: Tämä on yleisin tie. Autosta irrotetaan kaikki käyttökelpoiset osat: moottori, vaihteisto, ovet, valot, jopa penkit ja sisustan osat. Nämä osat testataan ja myydään eteenpäin varaosina. Se on kiertotaloutta. Joku saa ehjän oven omaan autoonsa.
• Korjaus ja uudelleenrekisteröinti: Jos vauriot eivät ole täysin tuhonneet runkoa, joku ammattilainen tai harrastaja voi ostaa auton ja korjata sen takaisin liikenteeseen. Tämä vaatii kuitenkin perusteellisen vauriokorjauksen ja rekisteröintikatsastuksen.
• Romutus: Kun autosta ei ole enää mitään pelastettavissa, se päätyy lopulta murskattavaksi. Metallit, kuten teräs ja alumiini, erotellaan ja kierrätetään uusien tuotteiden raaka-aineiksi.

Joten se ei vain kadonnut. Se hajosi osiin. Ehkä sen moottori on nyt jonkun toisen autossa. Tai sivupeili. Outo ajatus. Se on niin... hajanainen ajatus. Kuin auto itse. En tiedä, lohduttaako se. Että joku osa siitä jatkaa matkaa. Vai tuntuuko se vain pahemmalta. En tiedä.

Mitä jos osamaksu auto menee lunastukseen?

Kuu kimmeltää kuin unelma, heijastuen märältä asfaltilta. Ajatus pyörii, kiertää kehää, kuin auton renkaat tyhjyyteen. Entä jos se rakas nelipyöräinen ystävä, joka niin luotettavasti vei läpi elämän polkujen, yhtäkkiä pysähtyy. Lunastukseen menee. Sydämessä tuntuu kolkko tyhjyys, kuin tyhjä parkkipaikka keskiyöllä.

Lunastukseen menevä auto osamaksulla. Se on kuin särkyisi jotain kallisarvoista, jotain mitä on rakastanut ja hoitanut. Velka elää, vaikka auton tarina päättyisi. On kuin jälki jota ei saa pyyhittyä pois, edes vaikka itse auto olisi poissa. Se painaa, jää kummittelemaan taustalle.

Loppuvelan lunastus kaupan yhteydessä. Se on kuin kevään ensisäde pilven takaa, lupaus uudesta alusta. Kun tuo uusi, kiiltävä unelma astuu elämään, vanhan auton viimeisetkin huokaukset kuulee. Se velka, se viimeinen laulu, se maksetaan pois. Vanhan auton henki, sen viimeiset huokaukset, saavat rauhan.

• Uuden ajoneuvon oston yhteydessä, autoliike voi lunastaa vanhan autosi jäljellä olevan velan.
• Tämä koskee myös tilannetta, jossa vanha auto on hankittu osamaksulla.
• Osamaksurahoitusta ei kuitenkaan voi siirtää suoraan uuteen autoon.

Vanha auto, se on ollut niin paljon. Muistoja, matkoja, hiljaisia hetkiä yhdessä. Kun se menee lunastukseen, on kuin pala menneisyyttä hajoaisi. Mutta se loppuvelan lunastus, se on se toivon kipinä, se mahdollisuus jatkaa eteenpäin puhtaalta pöydältä. Kuin uusi tarina alkaisi, ilman vanhan kirjan viimeisiä, tuskallisia rivejä.

Paljonko saa rahaa, jos auto menee lunastukseen?

Voi hitsi, mun auto meni lunastukseen. Aivan hirveää! Mitä tästä nyt saa, sehän on se kysymys. Ajatukset ihan sekaisin. Onko mulla edes kattavaa vakuutusta?

No niin, selvitetään tätä. Ne korvaa jotain, mutta mitä? Miten sitä rahaa siis oikeasti saa takaisin, jos auto romuna?

Jos auto oli lähes uusi, eli alle kahden vuoden ikäinen, ja vakuutusehdot täyttyvät, saat uuden vastaavan ajoneuvon myyntihinnan. Eli periaatteessa uusi auto tilalle tai rahat. Onneksi mun auto oli ostettu 2023, joten se on ihan vielä uusi tapaus.

Entä sitten jos se ei ollutkaan ihan uusi? Eihän kaikki osta uusia autoja. Silloin se menee vähän eri kaavan mukaan.

Muussa tapauksessa korvaus on ajoneuvon käypä arvo korotettuna enintään 30 %:lla. Eli eivät maksa sitä uuden auton hintaa, mutta päälle tulee vähän ekstraa siihen senhetkiseen arvoon. Mistä tämä 30 prosenttia sitten tulee? Aika outoa.

Mikä se "käypä arvo" ylipäänsä on? Se on siis se hinta, minkä samanlaisesta autosta saisi nyt kaupasta. Vaikka nettiautosta. Ne arvioivat sen kunnon, varusteet ja kilometrit. Kaikki vaikuttaa.

Mä ostin sen auton käytettynä, vuonna 2022. Se oli silloin tosi hyvä löytö. Eihän se ollut uusi, mutta kuin uusi mulle. Nyt se on menoa.

Jos auto on ostettu käytettynä, enimmäiskorvausmäärä on sen hankintahetken käypä arvo. Eli se hinta, mitä siitä aikoinaan maksoit. Ei enempää. Jos arvo on pudonnut sen ostohetken jälkeen, niin sitten maksetaan se alempi, nykyinen käypä arvo. Voi harmi.

Eli käytännössä:

• Uuden auton korvaus: Saat uuden, vastaavan ajoneuvon myyntihinnan. Vakuutusehdot ja auton ikä (yleensä alle 2 vuotta) vaikuttavat.
• Vanhemman auton korvaus (ei alun perin käytettynä ostettu): Saat auton käyvän arvon ja siihen lisätään korkeintaan 30 % korotus.
• Käytettynä ostetun auton korvaus: Maksimikorvaus on auton hankintahetken käypä arvo. Jos auton nykyinen käypä arvo on hankintahetkeä alhaisempi, maksetaan se alhaisempi arvo.

Nämä vakuutusjutut on monimutkaisia. Mun auto oli vuosimallia 2018, ostin sen 2022 hintaan 19 000 euroa. Jos sen käypä arvo 2024 on 16 000 euroa, niin saan siis sen 16 000 euroa. En sitä 19 000 euroa. Pitäisi ostaa uusi auto, mutta miten kun ei ole rahaa?

Kyllä se on se kaskovakuutus, joka lunastuksesta maksaa. Liikennevakuutus hoitaa ne toisen osapuolen vahingot. Pitäisikö soittaa vakuutusyhtiöön heti? Kysyä tarkasti. Minun tapauksessani. Ehkä ne yllättyvät positiivisesti. Toivottavasti.