Voiko rahoituksella olevan auton laittaa seisontaan?

Voiko rahoituksella olevan auton laittaa seisontaan?

Rahoitetun auton laittaminen seisontaan herättää kysymyksiä vakuutusten hyvityskäytännöistä ja mahdollisista kustannuksista. Vakuutusyhtiöiden säännöissä on merkittäviä eroja päiväkohtaisissa hyvityksissä. Tutustu huolellisesti oman yhtiösi ehtoihin ennen ilmoituksen tekemistä välttääksesi turhat kulut ja varmista, voiko rahoituksella olevan auton laittaa seisontaan turvallisesti.

Voiko rahoituksella olevan auton laittaa seisontaan?

Kyllä, voiko rahoituksella olevan auton laittaa seisontaan eli tehdä sille virallisen liikennekäytöstäpoiston Traficomin palvelussa. Vaikka auto on rahoitusyhtiön omistuksessa, sinä olet ajoneuvon rekisteröity haltija, jolla on täysi oikeus hallinnoida auton liikennekäyttöä koskevia ilmoituksia.

Tämä tilanne voi kuitenkin liittyä moniin eri tekijöihin, ja pelkkä ilmoituksen tekeminen ei aina vapauta sinua kaikista rahoitussopimuksen mukaisista velvoitteista. Rahoitusyhtiöiden ja vakuutusyhtiöiden välillä on nimittäin eroja siinä, miten ne suhtautuvat seisonnan aikaiseen vakuutusturvaan. Esimerkiksi Traficomin rekisteriin ei voi tehdä takautuvasti poistoja ajoneuvoille, mikä osoittaa viranomaisten tarkkuuden rekisteritietojen ylläpidossa.

Netti on pullollaan oppaita, jotka sanovat seisontaanpanon olevan sekunnin homma. Se onkin - mutta vain teknisesti. Kun itse laitoin ensimmäistä kertaa osamaksu auton laittaminen seisontaan ajankohtaiseksi talveksi, kuvittelin säästäväni pitkän pennin ilman seurauksia. Unohdin kuitenkin tarkistaa rahoitusehdot kaskon osalta, ja viikon kuluttua postiluukusta kolahti kirje, joka sai sydämen jättämään välistä. Rahoitusyhtiö vaati selvitystä vakuutustason pudottamisesta. Siitä alkoi kahden viikon selvitysrumba.

Miten rahoitusyhtiö auton seisontaanpanoon suhtautuu?

Rahoitusyhtiöt sallivat auton poistamisen liikennekäytöstä, mutta ne vaativat poikkeuksetta tietyn vähimmäisvakuutusturvan säilyttämistä koko sopimuskauden ajan. Koska auto toimii lainan vakuutena, yhtiön on varmistettava, että sen omaisuus on turvattu tulipalon, varkauden tai ilkivallan varalta myös silloin, kun ajoneuvo seisoo tallissa.

Tämän vuoksi osamaksusopimuksissa on lähes aina pykälä, joka kieltää kaskovakuutuksen täydellisen katkaisemisen. Vakuutusyhtiöt laskuttavatkin seisonnan aikana niin sanottua osakaskon tai suppean kaskon osuutta, joka pitää voimassa palo-, varkaus- ja ilkivaltaturvat. Tyypillisesti kaskovakuutuksen kolarointiturva eli törmäysturva menee automaattisesti tauolle rahoitetun auton liikennekäytöstäpoisto prosessin ajaksi, mikä tuo suurimman osan säästöistä. Mutta tässä piilee sudenkuoppa - jos vakuutusyhtiösi pudottaa vakuutustason liian alas, saatat tietämättäsi rikkoa rahoitussopimuksesi ehtoja.

Sopimusehtojen laiminlyönti voi johtaa vakaviin seurauksiin, kuten rahoitussopimuksen irtisanomiseen tai vakuutusyhtiön perimiin korotettuihin maksuihin. Yleensä rahoitusyhtiöt, kuten santander auton laittaminen seisontaan tapauksissa, toteavat suoraan, että haltija saa tehdä poiston vapaasti ilman erillistä suostumusta, kunhan vakuutuksen rahoitusturva pysyy aktiivisena. Rahoitusturva varmistaa, että vahingon sattuessa korvaus ohjataan ensisijaisesti auton todelliselle omistajalle eli rahoitusyhtiölle.

Miten vakuutukset ja autovero muuttuvat seisonnan aikana?

Kun teet virallisen ilmoituksen Traficomille, sekä lakisääteinen liikennevakuutusmaksu että ajoneuvovero katkeavat automaattisesti ilmoituspäivää seuraavasta päivästä alkaen. Tämä tuo välitöntä taloudellista helpotusta, jos auto seisoo käyttämättömänä esimerkiksi useamman kuukauden.

Vakuutusyhtiöiden käytännöissä on kuitenkin merkittäviä päiväkohtaisia eroja, jotka vaikuttavat säästöjen suuruuteen. Osa yhtiöistä, kuten POP Vakuutus, hyvittää maksut heti ensimmäisestä päivästä alkaen 1/365-osan periaatteella vuosimaksusta. Toiset yhtiöt, kuten LähiTapiola ja Turva, puolestaan edellyttävät henkilöautolta vähintään 30 päivän yhtäjaksoista poistoa, jotta hyvitystä maksetaan, eivätkä ne välttämättä hyvitä vakuutuksen perusmaksuosuutta lainkaan. Lyhytaikainen, vain viikon tai parin mittainen seisottaminen ei siis vakuutushyvitysten valossa ole aina kannattavaa, varsinkin kun otetaan huomioon itse ilmoituksen tekemisestä aiheutuva rekisteröintimaksu.

Seuraava kohta on se, missä monet tekevät kalleimman virheensä.

Vakuutusyhtiö varoittaa: Täyskasko voi pudota osakaskolle väärin

Monet autoilijat luulevat, että täyskasko säilyy automaattisesti ennallaan ja vain hinta laskee. Todellisuudessa useilla yhtiöillä täyskasko muuttuu seisonnan ajaksi suppeammaksi turvaksi, jolloin esimerkiksi ilkivalta- tai pysäköintiturvan kattavuus voi muuttua. Jos joku kolhii autoasi luvatta sen ollessa seisomassa julkisella paikalla, osakasko ei välttämättä korvaa mitään. Muista aina varmistaa omalta vakuutusyhtiöltäsi, mitkä turvat jäävät voimaan, jotta täytät rahoittajan vaatimukset.

Vakuutusten käyttäytyminen eri yhtiöissä seisonnan aikana

POP Vakuutus

• Kolarointiturva menee tauolle, mutta varkaus-, palo- ja ilkivaltaturvat säilyvät voimassa

• Ei tiukkaa vähimmäisaikaa henkilöautoille, sopii myös lyhyempiin seisonnoihin

• Maksut hyvitetään päiväkohtaisesti suoraan 1/365-osan mukaan vuosimaksusta ilman aikarajoja

If Vakuutus

• Täyskasko ei putoa suoraan osakaskolle, vain törmäysturva menee tauolle ja luonnonilmiöt korvataan

• Liikennevakuutuksen vähimmäismaksu on aina vähintään 25 euroa vakuutuskaudelta

• Liikennevakuutus ja törmäysturva hyvitetään päivän tarkkuudella, alle 8 euron hyvityksiä ei makseta

Turva

• Täyskasko muuttuu asiakkaan kielellä osakaskoksi maksuhyvitysten vuoksi

• Vaatii vähintään 30 päivän yhtäjaksoisen liikennekäytöstäpoiston hyvityksen saamiseksi

• Päiväkohtainen osuus vuosimaksusta hyvitetään, mutta kiinteää perusmaksua ei palauteta

Mikon osamaksuauton talviseisonta: Epäonnistunut aloitus ja korjaus

Mikko, 34-vuotias ohjelmointialan yrittäjä Helsingistä, päätti laittaa rahoituksella olevan urheiluautonsa seisontaan viideksi kuukaudeksi talven ajaksi säästääkseen kuluissa. Hän teki ilmoituksen Traficomin sähköisessä palvelussa ja maksoi muutaman euron käsittelymaksun luottaen siihen, että homma oli sillä selvä.

Ensimmäinen yritys meni kuitenkin pieleen, sillä Mikko soitti vakuutusyhtiöönsä ja pyysi katkaisemaan kaikki kaskomaksut kokonaan. Rahoitusyhtiö huomasi vakuutusturvan pudonneen nollaan ja lähetti Mikolle varoituskirjeen sopimusrikkomuksesta, mikä aiheutti Mikolle melkoista stressiä ja pelkoa auton takaisinperinnästä.

Mikko tajusi tehneensä virheen siinä, ettei ymmärtänyt auton toimivan rahoituksen vakuutena. Hän otti välittömästi yhteyttä vakuutusyhtiöön, pyysi palauttamaan suppean kaskon eli palo-, varkaus- ja ilkivaltaturvat sekä varmisti, että rahoitusturva-klausuuli oli merkitty oikein papereihin.

Tämän korjauksen jälkeen rahoitusyhtiö hyväksyi tilanteen, ja Mikon kuukausittaiset vakuutusmaksut putosivat seisonnan ajalta noin 80-90% verrattuna normaaliin ajokauteen ilman, että rahoitussopimuksen ehtoja enää rikottaisiin.