Paljonko säästöjä sijoitusasuntoon?

Sijoitusasunnon hankinta: Kuinka paljon säästöjä todella tarvitset?

Sijoitusasunto on monen unelma: passiivista tuloa, varallisuuden kasvua ja mahdollisesti turvallisempi taloudellinen tulevaisuus. Ennen unelman toteutumista on kuitenkin syytä miettiä realistisesti kustannuksia ja tarvittavaa pääomaa. Usein puhutaan 30-40% omarahoitusosuudesta, mutta todellisuus on harvoin näin yksioikoinen. Tämä artikkeli pureutuu siihen, kuinka paljon säästöjä sinun todella kannattaa varata sijoitusasunnon hankintaan, ja mitä muita tekijöitä asiaan liittyy.

Omarahoitusosuus: Ei vain 30-40%

Toki, pankit usein edellyttävät 30-40 prosentin omarahoitusosuutta sijoitusasuntoon. Tämä osuus katetaan yleensä säästöillä, mutta on tärkeää ymmärtää, että omarahoitus ei ole ainoa maksettava summa hankintahetkellä.

Muut huomioitavat kulut:

• Varainsiirtovero: Tämä on merkittävä menoerä, joka on yleensä 2 % asunto-osakkeen kauppahinnasta ja 4 % kiinteistön kauppahinnasta.
• Asuntokaupan kulut: Näitä ovat esimerkiksi välittäjän palkkio (jos käytät välittäjää), asiakirjakulut ja mahdolliset arviointikulut.
• Remonttikustannukset: Jos asunto vaatii kunnostusta ennen vuokraamista, nämä kustannukset on huomioitava etukäteen. Pienikin pintaremontti voi yllättää budjetin.
• Ensimmäisen kuukauden kulut: Varaa rahaa ensimmäisen kuukauden vastikkeeseen, vakuutuksiin ja muihin juokseviin kuluihin.
• Puskuri yllättäviin menoihin: Asunto voi yllättää odottamattomilla korjaustarpeilla. Varaa siis ylimääräistä rahaa yllättävien tilanteiden varalle. Esimerkiksi putkiremontti tai rikkoutunut kodinkone voivat tyhjentää säästöt nopeasti.

Esimerkki käytännössä:

Oletetaan, että olet kiinnostunut 150 000 euron sijoitusasunnosta.

• Omarahoitus (30%): 45 000 euroa
• Varainsiirtovero (2%): 3 000 euroa
• Asuntokaupan kulut (arvio): 500 euroa
• Remonttibudjetti (arvio): 5 000 euroa
• Puskuri yllättäville kuluille: 3 000 euroa

Yhteensä: 56 500 euroa

Kuten esimerkistä näkyy, vaikka omarahoitusosuus on “vain” 45 000 euroa, tarvitset huomattavasti enemmän säästöjä sijoitusasunnon hankintaan.

Miten kasvattaa säästöjä sijoitusasuntoa varten?

• Budjetointi: Seuraa tulojasi ja menojasi tarkasti. Missä voit säästää?
• Automaattinen säästäminen: Aseta automaattinen tilisiirto palkkapäivänä säästötilillesi. Pienikin summa säännöllisesti tekee ihmeitä pitkällä aikavälillä.
• Lisätulot: Harkitse sivutoimista työtä tai harrastuksiasi tulojen hankkimiseksi.
• Sijoita säästösi: Hajauta säästösi eri sijoituskohteisiin (esim. osakkeet, rahastot) kasvattaaksesi niitä. Muista kuitenkin sijoitusten riskit.
• ASP-säästäminen: Jos olet ensiasunnon ostaja, ASP-säästäminen voi olla hyvä vaihtoehto, vaikka et ostaisikaan asuntoa itse asumista varten heti. Voit hyödyntää ASP-säästöjä myöhemmin sijoitusasunnon hankintaan.

Pankin kanssa neuvottelu:

Ennen sijoitusasunnon hankintaa, keskustele pankin kanssa lainamahdollisuuksista ja ehdoista. Pankin kanssa kannattaa neuvotella myös vakuuksista ja mahdollisista muista ratkaisuista omarahoitusosuuden pienentämiseksi.

Lopuksi:

Sijoitusasuntoon tarvittavan säästösumman laskeminen ei ole yksinkertaista matematiikkaa. Se vaatii huolellista suunnittelua, realistista arviointia ja riittävää puskuria yllättäviin tilanteisiin. Älä kiirehdi päätöksessä, vaan ota aikaa selvittää kaikki kustannukset ja varmista, että taloutesi kestää sijoitusasunnon tuomat vastuut. Näin voit toteuttaa unelmasi passiivisista tuloista turvallisesti ja kestävällä pohjalla.