Paljonko pankkitilillä kannattaa pitää rahaa?

Kuinka paljon rahaa tulisi pitää pankkitilillä? Optimaalinen saldo ja sen merkitys taloudelle

Pankkitilillä pidettävän rahamäärän optimointi on tärkeä osa terveellistä rahapolitiikkaa. Liika raha käyttöötilillä on tehotonta, kun taas liian vähän voi johtaa hankaluuksiin arkielämässä ja hätätilanteissa. Mutta mikä on sitten se “kultainen keskitie”? Vastaus ei ole yksiselitteinen ja riippuu vahvasti yksilön taloudellisesta tilanteesta ja tavoitteista.

Hätävara – turvallisuuden verkko arjessa:

Ensisijaisesti jokaisen tulisi pitää käyttöötilillä riittävää hätävaraa. Tämä summa kattaa yllättävät menot, kuten auton korjauksen, kodinkoneen hajoamisen tai odottamattomat lääkärikulut. Suositus on yleisesti 1000–3000 euroa. Summan suuruus riippuu toki elämäntilanteesta ja kuukausittaisista menoista. Perheellä voi olla tarve suuremmalle hätävaralle kuin sinkkuisella. Tämän hätävaran tulisi olla helposti saatavilla ja nopeasti käytettävissä.

Työttömyyden varalle:

Lisäksi kannattaa varautua työttömyyteen säästämällä muutaman kuukauden palkkaa vastaava summa. Tämä turvaa toimeentulon siirtymävaiheessa ja vähentää stressiä työttömyyden yllättäessä. Kuukausien määrä riippuu ammatista, alan työttömyystilanteesta ja henkilökohtaisista menoista. Kolmesta kuuteen kuukauden palkka on yleinen suositus.

Suurilla summilla ei ole käyttötilillä hyötyä:

Vaikka pankkitilillä pitäisi olla riittävä hätävara ja työttömyysturva, ei suurilla summilla ole siellä sijoitettuna mitään hyötyä. Käyttötilien korkotuotot ovat yleensä hyvin vähäisiä ja eivät peitä inflaatiota. Rahojen pidempi aikainen säilyttäminen käyttötilillä on siten taloudellisesti epäedullista. OP:n asiakkaiden keskimääräinen saldo on saattanut olla 5400 euroa (mainittu luku on esimerkki ja saattaa muuttua), mutta se ei tarkoita, että se olisi optimaalinen summa kaikille.

Sijoittaminen – raha tuottamaan tuottoa:

Hätävaraa ja työttömyysturvaa suuremmat säästöt on järkevä sijoittaa muualle, esimerkiksi korkorahastoihin, osakkeisiin tai kiinteistöihin. Sijoittaminen on pitkän aikavälin strategia, jolla voi kasvattaa omaisuutta ja suojata inflaatiolta. Sijoitusstrategian tulisi kuitenkin olla riskitasoltaan sopiva omalle riskiensietokyvylle ja sijoitushorisontille.

Yhteenveto:

Optimaalinen pankkitilillä pidettävä rahamäärä on yksilöllinen, mutta hätävaran ja työttömyyden varalta säästetty summa on jokaisen talouden kulmakivi. Näitä summia suuremmat säästöt kannattaa sijoittaa tuottoa tuottaviin kohteisiin. Älä pidä rahaa tyhjän panttina käyttötilillä, vaan varmista että rahat työskentelevät sinun hyväksi.