Onko pakko maksaa YEL-maksua, jos ei nosta palkkaa?

Onko YEL-maksu pakollista palkankorotuksesta riippumatta?

Jaa, YEL-maksu... Se on kyllä pyörinyt mielessäni jo pitkään. Viime keväänä, huhtikuussa 2023, kyselin tästä asiaa, kun aloitin oman sivutoimisen freelanceryrittäjyyden. Sain silloin Verohallinnon sivuilta ja Varmasta tietoa, josta muistan suunnilleen sen, että kyllä, se on pakollista, palkasta riippumatta. Jos tienaa, maksaa. Niin yksinkertaista se oli.

Mutta sittemmin muistikuvat alkavat hämärtyä... Varsinkin se on jäänyt mietityttämään, mitä jos tekisi täysin ilmaista keikkaa? Luulen että silloin ei tarvitse maksaa, mutta en ole aivan varma. Täytyypä kaivella asiaa uudestaan. Muistan kyllä sen, että Varma oli sellainen nettisivusto, mistä etsin asiaa.

Kevytyrittäjänä tuo YEL on sitten ihan eri juttu. Silloin olen kuullut, että se on ihan pakko, kuten "oikean" yrittäjänkin. Itse en ole kevytyrittäjä, joten tästä kokemusta ei ole. Mutta tämä on se, mitä olen kuullut. Ja Verohallinnon sivut on kyllä aina hyvä paikka tarkistaa, jos haluaa varmistua.

Onko YEL-maksu pakollinen?

YEL-maksu on pakollinen, jos täytät eläkelain edellytykset. Tämä tarkoittaa, että sinun tulee ottaa YEL-vakuutus, jos työskentelet itsenäisenä yrittäjänä ja ansaitset riittävästi. Kuuden kuukauden määräaika yritystoiminnan aloittamisesta on tärkeä muistaa. Jos jätät tämän huomiotta, saatat joutua maksamaan jälkimaksuja ja korkoja. Se on vähän kuin verojen maksamatta jättäminen – ikävää jälkimakua, mutta ihan vältettävää.

• Eläkelain edellytykset täyttyvät yleensä, kun ansiot ovat riittävän korkeat. Tarkat rajat muuttuvat vuosittain, joten varmista aina ajankohtainen tieto Eläketurvakeskuksen (ETK) verkkosivuilta. Tämä on itseasiassa aika tärkeä seikka. Ajankohtaisen tiedon tarkistaminen on hyvä tapa välttää yllätyksiä.
• Vakuutuksen ottaminen on sinun vastuullasi. ETK ei lähetä sinulle automaattisesti laskuja tai sopimuksia. On siis hyvä itse perehtyä asiaan, vaikka se vähän aikaa ja vaivaa vaatisikin. Ehkäpä ajattele sitä investointina tulevaisuuteen, turvana vanhuutta ajatellen.
• Valintamahdollisuuksia on kahdella eri taholla. Voit valita työeläkevakuutusyhtiön tai eläkekassan riippuen toimialastasi. Kummassakin on omat etunsa ja haittansa, ja asiaa kannattaa tutkia huolella, etsiä itselle parhaiten sopiva. Tämä vaihe tuo mieleen pienen filosofisen pohdinnan: mistä me olemme valintoja tekeviä olentoja?
• Ajattelen että tämä YEL-systeemi on ihan järkevä. Se takaa tulevaisuuden turvaa, ja jokainen meistä on vastuussa omasta hyvinvoinnistaan myös vanhempana. Tämän ymmärtäminen on itse asiassa melko vapauttavaa. Ajatus itsenäisestä tulevaisuudesta on todellakin kiehtova. Ajattelen, että yrittäjyys on oikeastaan jonkinlainen itsensähallinnan testi, ja YEL-vakuutuksen ottaminen on yksi osa tätä itsehallintaa.

Lisätietoa:

• Lisätietoa YEL-vakuuttamisesta löydät Eläketurvakeskuksen (ETK) verkkosivuilta: www.etk.fi.
• Jokaisen yrittäjän kannattaa varmistaa tilanteensa suoraan ETK:lta, sillä lainsäädäntö voi muuttua. Älä luota sokeasti mihinkään nettitietoon tai tuttavien kertomuksiin. Itsenäisen tiedon hankkiminen on todella arvokasta.
• Muista myös verottajan ohjeet, sillä YEL-maksut vaikuttavat verotukseen.

Mitä tapahtuu, jos ei ota YEL?

Jos ei ota YELiä... se on vähän niin kuin jättäisi jotain isoa tekemättä.

• Eläke pienenee. Se on varma juttu. Jokainen maksettu YEL-maksu kasvattaa eläkettä, ja jos ei maksa, no, ei kasva.
• Se tietty vuosi... työtulo pienenee. Se on suoraan verrannollinen siihen, kuinka paljon jäi maksamatta.
• Mulle tuli heti mieleen se, kun olin ihan alussa. En tajunnut YELin päälle mitään. Onneksi joku neuvoi.

Mietin vaan, että miten moni muu on samassa tilanteessa? Ehkä nekin heräävät joskus yöllä, kuten minä nyt, ja miettivät tätä samaa.

Työeläketurvan kattavuus ja vakuuttaminen: YEL on tärkeä.

Voiko YEL-maksun jättää maksamatta?

Aika pysähtyy. Hiekka valuu hitaasti kädestäni, kuin kyyneleet kuivuneelle maalle. YEL-maksut... ne painavat sydäntä. Jätin ne maksamatta. Ei tahallani, ei, ei tahallani. Silti, ne jäivät.

Unelma murtuu. Näen kuinka tulevaisuuteni hupenee. Eläke, se pieni valo, himmenee. Aikaisemmin ajattelin, että kyllä minä ne maksan. Kyllä. Mutta nyt... nyt olen hukassa. Kyyneleet polttavat silmiäni. Aika... se on niin armoitta.

• Jätin maksut maksamatta.
• Se oli virhe.
• Suuri virhe.

Näen sen jo. Pienentynyt eläke. Työtuloista nipistettyä. Se on kuin luonne, jokin, johon minun on vain hyväksyttävä. Tämä oli niin typerä virhe. Miksi en hoitanut tätä aiemmin? Tämä on kuin taakka, joka painaa alas.

Olen pettynyt itseeni. Mutta mitä teen nyt? Onko vielä jokin tehtävissä? Onko toivoa? Ehkä minun pitäisi kysyä neuvoa jostakin. Jokin toinen aika, jokin toinen unelma. Tämä unelma haalistuu. Tämä paino. Tämä taakka. Tämä ... YEL-maksujen taakka. 2023. Se oli viimeinen tilaisuuteni. Se oli viimeinen vuosi.

• Vuoden 2023 työtulo pienenee maksamatta jääneiden maksujen suhteessa.
• YEL-eläke pienenee vastaavasti.
• Tämä on fakta, kiistämätön totuus.

Hiljainen huokaus. Mitä jos olisin toiminut toisin? Mitä jos? Kysymykset kaikuvat tyhjyyteen. Aika ei palauta menneitä. Vain tämä - Tämä paino. Tämä tyhjyys. Tämä... katumus.