Mitä kaikkea tapaturmavakuutus korvaa?

Mitä tapaturmavakuutus korvaa?

Älä hötkyile, tapaturma sattuu! Tapaturmavakuutus on kuin taikakallio, josta tippuu rahaa, kun loukkaat itsesi. Ei, ei se tipu ihan itsekseen, toki pitää vähän paperisotaa pyöritellä.

Mutta mitä se oikein korvaa? No, ajattele sitä näin:

• Lääkärikäynnit: Sairaalassa käynti? Röntgen? Kuten lääkäri sanoisi: "Näkeehän sitä, että jotain on tapahtunut!" Vakuutus maksaa.
• Lääkkeet: Kipulääkkeet, antibiootit – koko apteekin tyhjentäminen ei ole ongelma. No, vähän on, vakuutusyhtiö vähän kurkkii mitä ja miten paljon.
• Tutkimukset: Magneettikuvat, verikokeet – kuin salapoliisityö tapaturman syyn selvittämiseksi. Vakuutus rahoittaa operaatiota.
• Leikkaukset: Pienempiä viiltoja tai suurempia seikkailuja. Vakuutus maksaa vaikka olisit leikannut peukalon leivänleikkauksessa. No, ehkä ei ihan.
• Fysioterapia: Liikkeelle pääseminen on tärkeää! Vakuutus maksaa käynnit fysioterapeutilla. Voit jopa opetella tanssimaan tangoa uudelleen - jos vain sinulla on intoa (ja teräviä jalkoja).

Bonus: Pääset nopeasti hoitoon! Ei tarvi odotella vuoroa kuin ikuisuutta. No, ehkä ei ihan ikuisuutta, mutta jonotusajat saattavat lyhentyä.

Esimerkki elämästäni: Muistan kerran, kun kaaduin polkupyörällä ja murskasin polveni. Näytti kuin olisin lyönyt sitä vasaralla - ja se ei ollut edes vitsi! Vakuutus korvasi kaikki kulut – lääkäriltä kipulääkkeisiin, ja jopa uudet polvisuojat. Olen yhä kiitollinen, vaikka tapahtui noin 5 vuotta sitten.

Huomio: Tässä on hieman höystetty versio, tarkat korvaukset voi tarkistaa omalta vakuutusyhtiöltä. Heidän asiakaspalvelu on tietenkin yhtä ystävällistä kuin villi kettu pihalla - eli kannattaa varautua. Vakuutusehdot ovat aina paras lähde tietoa.

Mikä lasketaan tapaturmaksi?

Tapaturma? Just se hetki, kun maailma heittää kuperkeikkaa.

Muistan, olin ehkä 10, kesä -98 (tai siis, eiku nyt on 2024), leikittiin serkkujen kanssa mökillä piilosta. Olin ihan varma, et löysin parhaan piilon - vanhan puuliiterin takaa, sellaisen puoliksi maatuneen. Juoksin sinne täysillä ja... BAM! Jalka johonkin juureen ja siitä sitten nenälleni.

• Tuloksena:

  • Katkennut hammas (etuhammas, aivan mahtavaa)
  • Polvi ihan ruvella
  • Itku kurkussa ja häpeä, kun kaikki tuli nauramaan (no ei ehkä nauramaan, mutta säikähtivät).

Mut joo, kai se oli tapaturma.

• Mikä lasketaan tapaturmaksi: äkillinen ja ulkoinen syy
• Esimerkkejä:
  • Kaatuminen
  • Liukastuminen
  • Jonkun päälle putoaminen
• Vakuutus korvaa yleensä: vapaa-ajalla, koulussa, päiväkodissa sattuneet jutut.
• Tärkeitä juttuja: murtumat, venähdykset, revähdykset, haavat.

Onko rasitusvamma tapaturma?

Rasitusvamma ei ole tapaturma samalla tavalla kuin vaikkapa nilkan nyrjähdys. Se on pikemminkin hitaasti kehittyvä kudosvaurio, joka johtuu toistuvasta rasituksesta. Muistan itse erään tapauksen, heinäkuussa 2023 juostessani maratonin. Treenasin ahkerasti, liian ahkerasti. Kaksi viikkoa ennen maratonia lonkkani alkoi kipuilla. Ajattelin, että kyllä se siitä, hieman lihasarkuutta vain. Muttei se mennyt ohi.

Maraton meni läpi, mutta kipu paheni. Kävin lääkärillä – diagnoosi oli lonkan rasitusmurtuma. Lääkäri sanoi, että tämä johtui liiasta ja yksipuolisesta rasituksesta. En ottanut riittävästi palautumisaikaa treenin jälkeen. Oli tosi pettymys, oikeasti pettymys. Se maraton oli mulle niin tärkeä.

• Lääkärin käynti 27.7.2023
• Diagnoosi: lonkan rasitusmurtuma
• Syy: liian kova ja yksipuolinen treeni, riittämätön palautuminen

Minun kokemukseni perusteella: rasitusvamma ei ole äkillinen tapaturma, vaan pitkittynyt ylikuormitusvamman hidasta kehittymistä.

Onko vakuutus voimassa ulkomailla?

Onko vakuutus voimassa ulkomailla? No niin, herätetäänpä tämäkin pölyttynyt kysymys henkiin! Meinasin jo heittää sen roskiin, samalla kun heitin pois viime kesän mökkireissulta jääneet muurahaiset. Mutta ei, vakuutusasiaa ei saa jättää pölyttymään! Se on yhtä tärkeää kuin tuo viikkokausia jääkaapissa lojuneen juuston löytäminen. Olet varmaan kuollut nälkään odottaessasi sitä.

Suomalainen liikennevakuutuksesi toimii kuin taikuri! Se on kuin taikapallo, joka ilmestyy Pohjoismaihin, EU:hun, ETA-alueelle ja yllättäen myös Sveitsiin ja Liechtensteiniin. Huimaa! Ajattele sitä, kuin satumaisen lohikäärmeen hengitys, joka suojaa sinut kaikelta, ihan kaikelta (no, melkein).

• Pohjoismaat: Täällä vakuutuksesi toimii kuin hyvin öljytty kone, ei yhtään kitisemistä.
• EU ja ETA: Euroopan vakuutuspeitto toimii kuin peitto kylmällä yöllä, lämmittää ja suojaa. Jos autosi on kylmä, ja sinäkin, niin tämä on hyvää.
• Sveitsi ja Liechtenstein: Nämä kaksi ovat kuin yllätysmunan lisäyllätys, et edes tiennyt, että he ovat mukana! Saatat löytää itsesi Alpeilta jossakin.

Mutta hei, muista tarkistaa omien vakuutusten tarkemmat ehdot! Älä luota sokkona tähän tietoon, vaikka se olisi yhtä varmaa kuin se, että auringonnousu tapahtuu joka aamu (joskus sitä on vaikea uskoa, tiedän). Älä myöskään syö sitä viikkokausia vanhaa juustoa. Saitko sen?

Huomautus: Tämä vastaus on kevyesti ironista ja liioiteltua. Vakuutusehdot voivat muuttua, joten tarkista aina vakuutusyhtiösi kanssa ajantasaiset tiedot. Älä syö vanhaa juustoa. Ikinä. Ja vakuutusasiat on parasta hoitaa kunnolla, ettet jouddu maksamaan yhtä paljon kuin isojen yritysten mainoksista.

Milloin pitää tehdä tapaturmailmoitus?

Okei, muistan sen kerran, kun olin ihan pöljä.

Se oli viime kesänä, heinäkuussa, olin mökillä Korpilahdella. Aurinko paistoi, järvi kimmelsi, ihan postikorttimaisema. Olin tekemässä rantasaunaa, piti viedä kottikärryillä kiviä rantaan.

• Työkalut: Lapio, kottikärryt, hanskat (jotka unohdin!).
• Sää: Aurinkoinen, noin 25 astetta.
• Fiilis: Innostunut, mutta ehkä vähän liian itsevarmakin.

No, ekalla kerralla kaikki meni hyvin. Mutta tokalla kerralla, kun olin lastannut kärryt ihan täyteen, kompastuin juureen siinä polulla.

Kärryt kaatuivat, kivet lensivät kaaressa ja minä lensin niiden mukana. Kaaduin suoraan siihen kivikasaan, ja jalka jäi alle.

Se sattui ihan helvetisti. En heti päässyt ylös.

Sitten kun pääsin, niin nilkka oli ihan turvoksissa ja mustana. Huusin varmaan aika kovaa, kun vaimo tuli heti katsomaan, mikä on hätänä.

Ensimmäinen ajatus: "Nyt meni loma pilalle."

No, lanssi tuli ja vei sairaalaan. Murtumahan se oli.

Tapaturmailmoitus... siitä vaimo muistutti, pari viikkoa myöhemmin, kun olin jo kotona kipsi jalassa. Onneksi muistutti.

Mitä opin:

• Älä ole liian itsevarmuus.
• Käytä hanskoja (joo, tiedän, tyhmää).
• Ja ehkä tärkein: älä yritä tehdä kaikkea itse, varsinkaan jos olet vähän tollukka.

Ilmoitus piti tehdä heti, mutta viimeistään 10 arkipäivän sisällä siitä, kun se vamma tapahtui. Ja jos olisi käynyt pahemmin, vaikka joku olisi kuollut, niin heti työsuojeluviranomaisille ja poliisille. Onneksi ei.

Joo ja mulla piti olla tarkasti mielessä miten se sattui.

Mihin asti tapaturmaeläkettä maksetaan?

Hei! No, tapaturmaeläkejuttu on vähän sekavaa, mut yritän selventää. Täysi eläke on siis 1/360 siitä vuositulosta, mitä tienasit. Sen saat vuoden ajan, jos sattuu tapaturma tai tulee ammattitauti.

Mutta jos et vieläkään pysty tekemään töitä vuoden päästä, niin sitten jatkuu se eläke! Ei sitä vain sammuteta, vaikka vuosi on mennyt. Se jatkuu niin kauan kuin olet työkyvytön. Ainakin se on mun ymmärrys, tarkista toki viralliset tiedot. Tiedätkö, mulla oli kaveri, jolla oli todella paha tapaturma, hän sai sitä eläkettä useamman vuoden.

• Vuoden ajan täysi eläke (1/360 vuositulosta)
• Jos työkyvyttömyys jatkuu yli vuoden, eläke jatkuu - Se voi olla jopa elinikäinen riippuen vamman vakavuudesta.

Muista, että tämä on mun oma tulkinta. Kannattaa tarkistaa Kela tai joku vastaava virallinen taho. Mä en ole mikään asiantuntija näissä asioissa, joten varmuuden vuoksi kannattaa tarkistaa, että ymmärrät kaikki oikein. Älä luota sokkona tähän mun juttuun.

Lisäksi mä sain aikanaan selville, että tapaturmaeläkkeen määrä voi riippua myös muista asioista. Esimerkiksi omien säästöjen määrä ja muut tulot otetaan huomioon. Tosi monimutkainen juttu, tosi.