Kauanko DIAS kaupassa kestää?

Kauanko dias kauppa kestää: Kun prosessi alkaa alusta

Asuntokaupan huolellinen valmistelu varmistaa sujuvuuden, ja kauanko dias kauppa kestää riippuu täysin toimitettujen asiakirjojen virheettömyydestä. Puutteelliset tai ristiriitaiset tiedot aiheuttavat merkittäviä viivästyksiä, sillä pankin tekemä muutospyyntö palauttaa prosessin aina lähtöpisteeseen. Tarkista asiakirjat huolellisesti etukäteen välttääksesi kaupanteon yllättävän viivästymisen ja prosessin pitkittymisen.

Kauanko DIAS-kaupassa kestää ja miten prosessi etenee?

Dias kauppa kesto on pääsääntöisesti noin viisi pankkipäivää lähettämisestä allekirjoitusvaiheeseen. Tämä tarkoittaa, että kun kiinteistönvälittäjä käynnistää digitaalisen asuntokaupan ja lähettää sen järjestelmään, pankit tarkastavat ja valmistelevat sen valmiiksi allekirjoitettavaksi noin viiden pankkipäivän kuluessa. Aikataulu voi kuitenkin vaihdella eri osapuolten ja pankkien välillä.

Asuntokaupan digitaalinen hoitaminen säästää aikaa, mutta se ei tapahdu silmänräpäyksessä. Tyypillinen dias kauppa käsittelyaika riippuu monesta inhimillisestä ja järjestelmäkohtaisesta tekijästä. Mutta onko olemassa jokin tietty seikka, jonka vuoksi digitaalinen prosessi voi yllättäen tyssätä kokonaan? Paljastan tämän yleisen ja kriittisen virheen myöhemmin tässä artikkelissa, kohdassa, jossa käsitellään tyypillisimpiä viivästyksen syitä.

Pankkien valmisteluvaihe ja ajan laskeminen

Kun välittäjä syöttää kaupan tiedot järjestelmään, asuntokaupan varsinainen valmisteluaika alkaa vasta seuraavasta kokonaisesta pankkipäivästä. Jos välittäjä siis käynnistää kaupan maanantaina, tiistai on ensimmäinen virallinen käsittelypäivä. Pankit tarvitsevat tämän ajan varmistaakseen rahoituksen, vakuudet sekä asiakirjojen oikeellisuuden.

Pääsääntöisesti tavalliset asunto-osakekaupat valmistuvat pankeissa luvatussa viiden pankkipäivän tavoiteajassa, mistä saa hyvän käsityksen siitä, kuinka kauan dias kauppa kestää parhaimmillaan. ^[1] On kuitenkin muistettava, että käsittelyaika lasketaan nimenomaan pankkipäivinä. Viikonloppuja, arkipyhiä tai kansallisia vapaapäiviä ei oteta laskuihin mukaan. Jos prosessi alkaa torstaina, viiden pankkipäivän tavoite täyttyy vasta seuraavan viikon torstaina.

Muistan elävästi oman ensimmäisen digitaalisen kauppani, jossa olin mukana. Olin innoissani nopeasta järjestelmästä ja luvatuista arkipäivistä. Lähetimme paperit järjestelmään juuri ennen pääsiäispyhiä. Lopputulos? Odottelimme allekirjoituskutsuja kalenterissa yli viikon, koska pyhäpäivät katkaisivat viralliset pankkipäivät. Se oli hyvä muistutus siitä, että tekniikasta huolimatta pankkien kalenteri määrää tahdin.

Mitkä tekijät pidentävät DIAS-kaupan kestoa?

Kaikki digitaaliset asuntokaupat eivät etene saman kaavan mukaan. Erityisesti kuun vaihteet ovat pankeissa ruuhkaista aikaa. Tästä syystä pankeille suositellaan annettavaksi jopa 7 pankkipäivää aikaa valmisteluun, jos allekirjoituksen halutaan osuvan kuukauden taitteeseen. ^[2]

Tässä on se kriittinen tekijä, jonka mainitsin aiemmin: jopa joka kolmas aloitettu DIAS-kauppa joudutaan keskeyttämään valmisteluvaiheen aikana. ^[3] Syynä ovat lähes aina virheet tai ristiriitaisuudet tiedoissa. Jos kauppakirjan tiedot eivät täsmää alustan tietoihin, pankki tekee muutospyynnön. Tämä palauttaa kaupan takaisin välittäjälle. Koko viiden päivän odotus ja valmistelu alkavat silloin alusta. Yksikin väärin kirjoitettu nimi tai puuttuva liite nollaa kellon, ja joudut taas jännittämään, kauanko dias kauppa kestää lopullisesti.

Kestoa pidentävät säännöllisesti myös seuraavat asiat: Ostajan keskeneräiset neuvottelut: Jos lainaehdot tai lisävakuudet vaativat vielä pienten yksityiskohtien viilausta ostajan ja pankin välillä. Myyjän lainojen järjestelyt: Vanhojen panttikirjojen siirrot tai osakekirjojen etsiminen pankkien holveista ottaa oman aikansa. Poikkeukselliset kauppatyypit: Kuolinpesien kaupat tai tilanteet, joissa ostaja toimii kokonaan ilman lainaa. Näissä tapauksissa pankeilla ei ole sitovaa tavoiteaikaa, koska selvitykset ovat monimutkaisia.

Allekirjoitus ja kaupan viimeistely

Kun pankit ovat suorittaneet tarkastukset, välittäjä käynnistää varsinaisen allekirjoitusvaiheen. Tällöin ostaja ja myyjä saavat kutsun sähköpostiinsa. Tämän jälkeen osapuolilla on tarkalleen 24 tuntia aikaa allekirjoittaa dokumentit digitaalisesti omilla verkkopankkitunnuksillaan tai mobiilivarmenteella.

Allekirjoitusten jälkeen vuorossa ovat maksut ja omistusoikeuden rekisteröinti. Ostajan ja myyjän pankit hoitavat maksut ja varainsiirtoverot yleensä saman tai seuraavan pankkipäivän aikana, jos allekirjoitukset on tehty ennen kello 14. Lopullinen omistusoikeuden rekisteröinti Maanmittauslaitoksessa voi kuitenkin viedä hakemustyypistä riippuen muutamasta viikosta kahteen kuukauteen.

Eri asuntokauppatyyppien käsittelyajat DIAS-järjestelmässä

Tavallinen asunto-osakekauppa

• Virtaviivaisin prosessi, joka onnistuu useimmiten tavoiteaikataulun puitteissa

• Noin 5 pankkipäivää kaupan käynnistämisestä järjestelmässä

• Tarkalleen 24 tuntia sähköisen kutsun vastaanottamisesta

Kiinteistökauppa digitaalisesti

• Vaatii raskaampia sähköisten panttikirjojen tarkistuksia pankeilta

• Tyypillisesti 5-7 pankkipäivää tietojen syöttämisestä

• Kaksivaiheinen: DIAS-valtuutukset 24 tunnin sisällä ja kauppakirja Maanmittauslaitoksen palvelussa

Kuolinpesä- tai lainattoman ostajan kauppa

• Vaatii perukirjojen, sukuselvitysten tai erilaisten valtakirjojen manuaalista tarkastamista

• Ei määriteltyä tavoiteaikaa pankkien käsittelylle

• Riippuu täysin siitä, milloin pankit saavat taustaselvitykset valmiiksi

Matin ja Maijan asuntokauppa kuun vaihteessa

Maija oli myymässä kaksiotaan Helsingissä ja Matti oli löytänyt sen välittäjän kautta. Kaupan ehdoista päästiin sopuun syyskuun lopulla, ja molemmat halusivat hoitaa paperityöt nopeasti alta pois ennen uuden kuun alkua.

Välittäjä käynnisti DIAS-kaupan perjantai-iltana. Matti luuli, että viiden päivän laskenta alkaisi heti viikonloppuna. Tiistaina kumpikaan ei ollut vielä kuullut mitään pankeistaan, mikä herätti lievää turhautumista ja pelkoa aikataulun venymisestä.

Välittäjä muistutti heitä siitä, että viralliset pankkipäivät alkoivat juosta vasta maanantaista. Lisäksi kuunvaihde oli pankeissa poikkeuksellisen kiireistä aikaa, minkä vuoksi taustatarkistuksissa kesti hieman normaalia pidempään.

Seuraavan viikon maanantaina molemmat saivat kutsun allekirjoitukseen. Allekirjoitukset tehtiin tiistaina klo 11, ja pankit hoitivat maksut saman päivän aikana, jolloin kauppa saatiin maaliin noin kuudessa pankkipäivässä.