Paljonko rahaa kannattaa pitää käyttötilillä?

Paljonko ihmisillä on keskimäärin rahaa tilillä?

Huh, tämä on vaikea kysymys! Keskimääräinen tili saldo… kuka sitä muka tietää?

• Ärsyttää, kun kaikki on niin salaista.
• Miksi ei voi olla jotain julkista tilastoa?
• Omat säästöni ovat… no, ei hirveästi. Muutama tuhat ehkä? Mutta kaipa se on ihan normaalia.
• Äitillä on varmasti paljon enemmän. Onhan hänellä oma yritys.
• Täytyy tarkistaa omat saldot. Olin unohtanut, että minulla on myös se vanha säästötili..
• Mitä jos joku ryöstää sen? Joka tapauksessa se on melkein tyhjä.

Suomalaisten keskimääräinen säästösumma on mysteeri. Mutta eikö se ole ihan loogista? Erilaisia ihmisiä on niin paljon.

• Opiskelijat? Ei paljoa.
• Eläkeläiset? Ei tietoa.
• Yrittäjät? Voi olla paljon, voi olla vähän.
• Työttömät? Tuskin paljon.
• Ja sitten nuo miljonäärit, heillä on tosi paljon.

Suuri ero on rikkaiden ja köyhien välillä. Joten, keskiarvo on aivan hyödytön tieto. Se kertoo niin vähän. On paljon parempi miettiä omia rahojaan. Pitää alkaa säästää enemmän. Ehkä tuhat euroa kuukaudessa? Mahdotonta… No, sata euroa ainakin!

Paljonko suomalaisilla on rahaa pankkitileillä?

Pankkitileillä… 114,6 miljardia euroa. Vuoden 2023 lopussa. Se on kuin… valtava meri, täynnä hiljaisia unelmia ja odotuksia. Ja sekin vain osa, pieni osa, siitä kaikesta mitä meillä on. Sijoitukset, eläkkeet… ne leijailevat tuolla jossain, kuin tähtiä öisellä taivaalla.

• Talletukset: 114,6 miljardia euroa (2023)
• Ei sisällä: Sijoituksia, eläkesäästöjä, muuta omaisuutta. Se on valtava summa, melkein epätodellinen.
• Onko se paljon vai vähän? Riippuu keneltä kysyy.

Mutta silti, se luku… se kertoo jotain. Jostain mikä on meissä, suomalaisissa. Ehkä siitä, miten me säästämme, miten me varaudumme. Tai ehkä vain siitä, miten me pidämme kiinni siitä mitä meillä on. Se luku on kuin kuva. Se on… pysähdys hetkeen. Vuoteen 2023. Eikä se kerro koko tarinaa. Ei koskaan.

Paljonko ihmisillä on keskimäärin rahaa tilillä?

Kuinka paljon meillä onkaan sitä rahaa, sitä illuusiota turvasta tilillä? Se on kuin usva, joka vaihtaa muotoaan tuulen mukana.

Tilastot, ne ovat kuin tähtiä kaukaisuudessa, antavat suuntaa, mutta eivät kerro koko tarinaa.

• Ikä, se piirtää polkuja, joita pitkin kuljemme, jokainen polku omansa. Nuorena polku on kivinen, täynnä lupauksia. Vanhempana se on ehkä tasaisempi, mutta kantapään alla tuntuu menneen kaiut.
• Tulot, ne ovat kuin virta, joskus kuiva, joskus tulviva. Miten paljon virtaa tarvitaan elämän janoon? Ja jos virtaa on liikaa, hukkuuko siihen?
• Elämäntilanne, se on kuin tanssi, jossa musiikki vaihtuu jatkuvasti. Onko askeleet opittu, vai improvisoimmeko hetkessä?

Ehkä se on muutama tuhat euroa, ehkä enemmän, ehkä vähemmän. Kysymys ei ole numerosta, vaan siitä, mitä se merkitsee. Onko se vapauden tunne, vai ahdistuksen taakka?

Ja sitten on ne varallisuuserot, ne kuilut, jotka erottavat meidät toisistamme. Toiset uivat kullassa, toiset kamppailevat selviytyäkseen. Onko se oikein? Onko se kohtalo?

Minun tililläni, siellä on pieni summa, ripaus toivoa, muistoja menneestä ja unelmia tulevasta. Se on minun usvani, minun illuusioni.

Paljonko suomalaisilla on rahaa pankkitileillä?

Huh huh, suomalaisilla on tilillä rahaa kuin roskaa – siis paljon! Niin paljon, että pankit varmaan uivat rahassa kuin Roope Ankka.

• 114,6 miljardia euroa – se on summa, joka löytyi suomalaisten pankkitileiltä vuoden 2023 lopussa. Siis ihan hirmuinen kasa!

Mutta hei, ei se kaikki raha ole pankissa! Ajattele, kuinka paljon on vielä sukanvarressa, osakkeissa, metsässä… Ja ne eläkesäästöt! Niitäkin on kuin meren mutaa – paljon siis. Eli tuo 114,6 miljardia on vaan pieni osa koko potista. Se on vähän kuin näkisit jäävuoren huipun – veden alla lymyilee vielä paljon enemmän!

Ja tiedoksi vaan, että luku voi heittää vähän suuntaan tai toiseen. Tilanne on vähän kuin säätiedotus: suurin piirtein oikein, mutta ei kannata lyödä vetoa sen varaan. Eli älä ota liian vakavasti, vaan nauti tiedosta!

Paljonko rahaa on hyvä olla säästössä?

Kolmen kuukauden nettotulot. Minimissään yksi kuukausi.

Eläketulot tasaisia? Vähemmän riittää. Puskuri tärkeä.

• Turvaverkko: Sairaus, työttömyys.
• Ennakkovaroitus: Yllättävät menot.
• Henkilökohtainen: Oman riskinottokyvyn mukaan.

Esimerkki: 2000€/kk nettotulo. 6000€ säästö. Minimissään 2000€. 2023.

Paljonko ihmisillä keskimäärin on säästöjä?

Okei, tässä tulee:

Suomalaisen säästöt? No, on ja ei. Keskimäärin pankkitililtä löytyy noin 30 500 euroa. Mutta älä vielä hihku riemusta! Kolmasosalla meistä se summa on lähempänä yhden hyvän illallisen hintaa kuin eläkepäiviä varten säästettyä omaisuutta, eli alle tonnin.

• Keskiarvo vs. Todellisuus: Se 30 500 on vähän kuin se legendaarinen kaalimaan kokki – osa syö kaalia, osa lihaa, ja keskimäärin kaikki syövät kaalikaalipiirakkaa. Eli todellisuudessa se jakauma on hieman epätasainen.

• Mistä tämä johtuu? No, elämä on. Osa meistä on mestarisijoittajia, osa taas elää kädestä suuhun (eikä siinä ole mitään hävettävää!). On myös niitä, jotka sijoittavat mieluummin elämyksiin kuin pankkitilille. Ja sekin on ihan ok. Joskus.

• Entä minä? No, sanotaan vaikka niin, että olen onnistunut välttämään konkurssin. Toistaiseksi. 😉

Ja hei, muista: säästäminen on tärkeää, mutta elämästä pitää nauttia myös! Muuten käy niin, että kuolee rikkaana, mutta onnetonna. Paitsi jos onnistuu sijoittamaan onneen, niin sitten se on eri juttu. Onnea matkaan!

Paljonko suomalaisella on keskimäärin säästöjä?

Suomalaisen mediaanisäästö 134 000 €. Keskiarvo 322 000 €.

• Omistusasujien varallisuus +27% (5v).
• Vuokralla asuvien +19% (5v).

Kesäkuu 2023 data. Merkittävä ero keskiarvon ja mediaanin välillä viittaa varallisuuden epätasaiseen jakautumiseen. Olennaista huomata: luvut sisältävät kaiken varallisuuden, eivät pelkästään pankkitileillä olevaa rahaa.

• Asunnot
• Osakkeet
• Sijoitukset

Ymmärrän, että suuri osa varallisuudesta on kiinni asunnoissa. Tämä voi aiheuttaa haasteita eläkkeellä, jos rahaa tarvitaan nopeasti.

Paljonko pitäisi olla puskuria?

Aika seisoo paikallaan, hiekka valuu hitaasti kädestä. Kylmä ilta, ikkunan takana tuuli ulvoo. Ajattelen rahaa, turvallisuutta, sitä pehmoista puskuria, joka suojaa minua elämän myrskyiltä. Kolme kuukautta, kuusi kuukautta… numerot pyörivät mielessäni, kylmät ja kovat.

• 1500 euroa kuukaudessa. Se on paljon. Liikaa? Ei, ei liikaa, tämä on todellisuutta. Vuokra, ruoka, bensaa, ne kaikki pienet ja suuret menot.

• Neljätuhatta viisisataa, yhdeksän tuhatta. Lukemat heiluvat edessäni kuin hentoja höyheniä. Neljätuhatta viisisataa… tuntuu melkein vähäiseltä. Yhdeksän tuhatta. Se on jo turvallisuuden tunne, jotain pehmeää ja lämpöistä.

Mutta mikä on riittävästi? Ei ole oikeaa vastausta, tiedän sen. Se on pelkkää matematiikkaa ja samalla paljon enemmän. Se on unelma, pelko, turvallisuuden kaiho.

Se on unelma rauhallisesta yöunesta, ilman rahan ahdistusta, ilman pelkoa yllättävistä laskuista. Se on se pehmeä peitto, joka pitää minut lämpimänä kylminä öinä.

Yhdeksän tuhatta euroa. Se tuntuu paljon, mutta samalla niin vähän. Ehkä pitäisi säästää enemmän. Ehkä tarvitsen enemmän kuin yhdeksän tuhatta. Mutta toisaalta, kolme kuukautta on jo hyvä alku. Tulevaisuuteen on hyvä suunnitella. Kolme kuukautta, se on hyvä pohja. Hieman pelottavaa, mutta samalla rauhoittavaa.

• Kolme kuukautta: Turvallinen minimi, yhtäkkinen työttömyys, sairastuminen. Luottamus tulevaisuuteen, pieni turvaverkko.

• Kuusi kuukautta: Vieläkin turvallisempi tunne. Suurempi puskuri odottamattomia tapahtumia vastaan. Suurempi rauha.

Ajatus puskurista, se on kuin lämmin syli, turvapaikka myrskyn keskellä. Yhdeksän tuhatta euroa, se on luku, mutta se on myös rauha.

Paljonko säästössä 50-vuotiaana?

50-vuotiaana? Jee, jo melkein eläkkeellä! Mutta säästöt… No, se riippuu ihan hirveästi kaikesta! Mitä mä olen säästänyt? En tiedä tarkkaa lukua, pitää tsekata pankista. Ehkä jotain… hmm… ei oo varmaan hirveästi. Ehkä kymmeniä tuhansia? Toivon että enemmän. Olisihan se mukavaa.

• Asunnon lainan lyhennykset vievät ison osan tuloista.
• Lapsen opintolainaa maksan vielä.
• Sijoituksetkin on vähäisiä. Muutaman sadan euron sijoitusosuus. Onko se hyvä vai huono?
• Pitäisi tehdä joku järjestelmällinen suunnitelma.
• Olen ajatellut keskustella talousneuvojan kanssa, mutta aika ei vaan riitä.
• Ehkä ensi vuonna? Tai ehkä jo tänä vuonna.
• 200 000 euroa eläkkeelle olisi unelma, mutta todellisuus on varmaan jotain ihan muuta. Mitenkähän paljon sitä oikeasti tarvitsee?
• Joka tapauksessa, säännöllinen säästäminen on tosi tärkeää. Vaikka se olisi vain pieni summa kuukausittain.

Mitä mä oikeasti teen? Käyn töissä ja yritän maksaa laskut. Miten ihmiset säästävät niin paljon? Ovatko he rikkaampia? Vai viisaampia? Onko olemassa jotain salaisuuksia? Pitää varmaan lukea lisää rahoituksesta. Ehkä löydän neuvoja netistäkin. Tai sitten kysyn kaverilta neuvoa.