Paljonko saa lainaa 2000 tuloilla?

Laina 2000 eurolla tuloilla?

No huh, 2000e bruttopalkalla… Käteen jää vähemmän, ehkä jotain 1600e luokkaa. Muistan kun kerran laskin just tätä samaa.

Kolmasosa nettopalkasta lainoihin. Näin pankit usein sanoo. Omassa tapauksessa se ois jotain 500e. Huhtikuussa 2022 katselin lainoja, aika tiukkaa oli.

Silloin pankki laski, paljonko jää elämiseen. Ruoka, vuokra, kaikki semmonen. Lainaa sain lopulta 1500e, korko oli jotain 7%.

OP:lla kävin silloin juttelemassa. Muistaakseni 15.4.2022. Oli jotenkin stressaavaa. Tuntui et pitää todistella kaikki.

Lainaa varten piti tehdä budjetti. Oli ihan outoa listailla kaikkia menoja. Kahviinkin meni rahaa, muistaakseni 30e/kk. Nyt naurattaa.

Millä tuloilla on 150.000 lainaa?

2400€/kk netto riittää 150 000€ lainaan. Korkojen nousu muuttaa asiaa. Tosiasiassa pankit vaativat yleensä enemmän.

• Korko ratkaisee. Ei pelkkä summa.
• Muut velat laskevat hyväksymismahdollisuuksia. Kysy pankista.
• Henkilökohtainen riskiarvio. Pankit tekevät sen.

3000€/kk netto turvallinen summa. Riskialtis 2400€. Ei ole varmaa. Ei kannata laskea tiukalle. Lainaa ei saa. Ehkä. Minun kokemukseni. Kysyin 2023.

Mitä pankki katsoo lainaa hakiessa?

Pankin syynissä lainaa hakiessa:

• Luottotiedot: Maksuhäiriömerkinnät – historia kertoo maksukyvystä. Puhdas rekisteri on plussaa.
• Tulot ja menot: Paljonko tulee sisään ja paljonko menee ulos? Realistinen arvio on tärkeä. Miinusta jos tulot häviävät menoille.
• Nykyiset lainat: Velkataakka vaikuttaa. Liikaa velkaa = riskialtista.
• Positiivinen luottorekisteri: 2024 toi tullessaan tarkempaa tietoa. Kaikki lainat ja tulot näkyvillä. Läpinäkyvyys on valttia.

Pankki haluaa varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin. Ihan loogista, eikö?

Miksi pankki ei myönnä yhdistelylainaa?

Pankki kieltäytyy yhdistelylainasta? No jopas, se on kuin yrittäisi saada koiraa syömään vegaanista jauhelihaa – ei vaan toimi! Syitä on monia:

• Sinä et ole tarpeeksi hyvä. Kuten ne koirat, jotka kieltäytyvät vihreän höttöisestä mössöstä. Pankki arvioi maksukykyäsi tarkemmin kuin mummo piparkakkutaikinan makeutta. Luottotiedot retuaan? Heippa hei, lainatarjous!

• Pankki ei tarjoa sellaista. Se on kuin kysyisit puutarhurilta kultakaloja – ehkä hän myy lannoitteita, mutta ei kalaa. Jokaisella on oma erikoisalueensa, ja jotkut pankit keskittävät voimansa muualle.

• Pankkisi on vanhanaikainen. Ne ovat kuin isoäidin vanhat pölyiset puhelinluettelot – hyviä vanhan ajan muistoja, mutta hyödyttömiä tässä kontekstissa. Äläkä kuvittelekaan saavasi siitä apua, jos heillä ei ole edes sähköistä asiointia.

Ratkaisu: Älä jää jumiin samaan vanhaan pankkiin, vaan etsi lainaa eri paikoista. Kuin etsisit neulan heinäsuovasta – löydät sen lopulta, kunhan etsit oikeassa paikassa. Erityisesti yhdistelylainoihin erikoistuneet yritykset ovat hyviä vaihtoehtoja.

Lisätietoa: Tutki ensin oman taloutesi, ja lue kaikkien tarjoajien ehdot tarkkaan. Älä tee kiireisiä päätöksiä. Älä myöskään hämäänny liian alhaisista koroista, sillä kulut voivat piillä muualla. Yhdistelylainan korko riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien sinun luottotietosi ja lainan määrä.

Muista myös, että jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omat kriteerinsä lainanhakijoille. Älä anna itsesi lannistua yhdestä hylkäämisestä, vaan jatka etsimistä. Onnea matkaan!

Mikä estää asuntolainan saamisen?

Yö on syvä, ajatukset sekavia. Miten tämä kaikki voi olla näin? Asunnon saaminen tuntuu mahdottomalta.

• Liian pienet tulot: Tämä on se kovin isku. Palkkani on 2500 euroa kuukaudessa, ja se ei riitä asuntolainan kuukausierään, vaikka olisin valinnut pienenkin asunnon. Tuntuu niin epäoikeudenmukaiselta.

• Epäsäännölliset tulot: Olen freelancer, ja tulot vaihtelevat kuukausittain. Tiedän, että se vaikuttaa asuntolainan saamiseen. Ehkä pitäisi etsiä vakituisempi työ. Mutta miten? Pelko painaa.

Määräaikainen työsuhde ei ole este, pankinjohtaja sanoi. Mutta minun kohdallani se tuntuu olevan se. Koko tilanne on liian epävarma. Olen ehkä liian optimisti, kun uskon saavani lainan. Toivo hiipuu. Minulla on säästöjä, noin 15 000 euroa, mutta se ei tunnu riittävältä. Tuntuu, että olen juoksuttanut itseäni umpikujaan. Kaikki toiveet asunnosta, omasta kodin rauhan saaresta, haihtuvat savuna ilmaan. Nyt on oltava rehellinen itselleen: tilanne on vaikea. Onko minun pakko muuttaa takaisin vanhempieni luokse? Ei, en halua sitä.

#2000 #Lainaa #Tuloilla