Voiko ajoneuvolla olla kaksi vakuutusta?

Voiko ajoneuvolla olla kaksi vakuutusta? Periaatteet ja hyöty

Pohditko voiko ajoneuvolla olla kaksi vakuutusta tilanteessa, jossa autolla on useampi omistaja. Useamman vakuutuksen ottaminen samaan kohteeseen aiheuttaa usein turhia kustannuksia ilman lisäturvaa. Selvitä vakuutussäännöt tarkasti välttääksesi ylimääräiset vakuutusmaksut ja varmistaaksesi optimaalisen suojan ajoneuvollesi.

Voiko ajoneuvolla olla kaksi vakuutusta?

Auton vakuuttaminen herättää usein kysymyksiä silloin, kun ajoneuvolla on useampi kuin yksi haltija tai omistaja. Ajoneuvolla voi periaatteessa olla useampia eri osapuolten ottamia vakuutuksia, mutta kahden täyden vakuutuksen pitäminen samanaikaisesti samalle autolle on harvoin taloudellisesti järkevää tai tarpeellista. Laki edellyttää, että jokaisella liikenteessä käytettävällä ajoneuvolla on lakisääteinen liikennevakuutus, mutta samaa riskiä ei tarvitse vakuuttaa kahteen kertaan.^[2] Vakuutusyhtiöt eivät myöskään maksa vahingon sattuessa korvauksia päällekkäinen autovakuutus, joten ylimääräisistä vakuutusmaksuista ei saa taloudellista hyötyä.

Miten useampi haltija vaikuttaa vakuutukseen?

Kun autolla on useampi haltija, vakuutussopimusta tehtäessä on tärkeää ilmoittaa kaikki haltijat vakuutusyhtiölle. Vakuutuksenottajaksi voidaan merkitä pääasiallinen käyttäjä tai joku omistajista, mutta yhtiö ottaa huomioon myös muiden haltijoiden tiedot. Kokemukseni mukaan monet unohtavat ilmoittaa toisesta haltijasta, mikä saattaa aiheuttaa hankaluuksia vahinkotilanteessa, jos vakuutustiedot eivät vastaa ajoneuvon virallisia rekisteritietoja. Traficomin rekisteritiedot toimivat pohjana, ja se, kenen nimiin autovakuutus otetaan, vaikuttaa suoraan vakuutusyhtiön tekemään riskiarvioon.

Voiko toinen haltija ottaa oman vakuutuksen?

Pääsääntöisesti auton vakuuttaa joko omistaja tai varsinainen haltija. Vaikka auto voidaan vakuuttaa, vaikka sillä olisi useampia haltijoita, vakuutuksia otetaan yleensä vain yksi kappale ajoneuvoa kohden. Jos molemmat haltijat ottaisivat omat erilliset vakuutuksensa samalle autolle tietämättään tai varmuuden vuoksi, kyseessä on tarpeeton tilanne, sillä kaksi vakuutusta on turhaa. Vakuutusyhtiöiden käytännöt ja bonusjärjestelmät on suunniteltu siten, että yhdellä ajoneuvolla on yksi voimassa oleva liikennevakuutus ja halutun laajuinen kasko.

Päällekkäisen vakuutuksen taloudelliset vaikutukset

Kahden täyden vakuutuksen pitäminen samalla ajoneuvolla johtaa turhiin kustannuksiin. Vakuutusyhtiöiden korvauskäytännöt perustuvat vahingon todellisiin kustannuksiin, eikä vahingosta voi saada korvausta kahdelta eri vakuutusyhtiöltä tai samasta autosta maksetuista kahdesta eri vakuutuksesta. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat turhasta. Toisaalta oikein kohdennetulla vakuutuksella ja oikean haltijan nimeämisellä vakuutuksenottajaksi voi säästää sievoisen summan rahaa, jos esimerkiksi kyseessä on auton vakuuttaminen useampi omistaja -tilanne ja toisella haltijalla on parempi bonushistoria.

Bonusjärjestelmä ja vakuutuksen hinta

Vakuutusmaksuun vaikuttavat keskeisesti kuljettajan vahinkohistoria ja kertyneet bonukset.^[3] Kun kyseessä on auton vakuutus kaksi haltijaa, kannattaa vakuutuskirja ja sopimus laittaa sen henkilön nimiin, jolla on parhaat bonukset. Tämä voi pudottaa vuotuisia vakuutusmaksuja merkittävästi. Ajoneuvon vakuuttaminen ilman selkeää suunnitelmaa haltijoiden kesken saattaa johtaa siihen, että maksat liian korkeaa hintaa.

Muista, että vakuutusyhtiölle on aina kerrottava totuudenmukaisesti, kuka autoa pääasiassa käyttää. Vakuutuksen hinta muodostuu kokonaisuudessaan useiden tekijöiden summana, eikä pelkkä haltijoiden määrä yksinään ratkaise hintaa, vaan myös käyttäjien ikä ja asuinpaikka vaikuttavat.

Vertailussa auton vakuuttamistavat useamman haltijan tilanteessa

Kun ajoneuvolla on useampi haltija, vakuutuksen järjestämiseen on tarjolla erilaisia lähestymistapoja. Seuraavassa vertaillaan vaihtoehtoja.

Yksi yhteinen vakuutus parhailla bonuksilla (Suositeltava)

• Edullisin vaihtoehto, sillä hyödynnetään kokeneemman kuljettajan bonuksia.

• Ei päällekkäisyyksiä, korvausprosessi on suoraviivainen.

• Vakuutusasioiden hallinta on helppoa, kun sopimus on selkeästi yhdellä nimellä.

Erilliset vakuutukset eri yhtiöistä (Ei suositeltava)

• Kallis ja taloudellisesti turha, sillä maksat kahdesta maksusta ilman tuplakorvauksia.

• Vakuutusyhtiöt jakavat tai hylkäävät korvauksia päällekkäisyyksien vuoksi.

• Aiheuttaa sekaannusta ja hallinnollista taakkaa vahingon sattuessa.

Matin ja Eevan auton vakuutusratkaisu

Matti ja Eeva hankkivat yhteisen auton, mutta aluksi kumpikin meinasi ottaa siihen omat vakuutuksensa varmuuden vuoksi. Matti oli ajatellut asian hoituvan helposti omalla nimellään.

Tilanne johti lähes siihen, että he olisivat maksaneet kahdesta eri liikennevakuutuksesta samaan autoon, mikä olisi tullut kalliiksi. Eeva huomautti asiasta ennen sopimusten vahvistamista.

He ottivat yhteyttä vakuutusyhtiöön ja saivat kuulla, että laki vaatii vain yhden liikennevakuutuksen ja ylimääräinen sopimus olisi täysin hyödytön.

Lopulta he nimesivät vakuutuksenottajaksi Eevan, jolla oli pidempi vahingoton historia ja paremmat bonukset, mikä säästi heiltä satoja euroja vuodessa.