Mitä jos ei maksa perintäkuluja?

Mitä seuraa perintäkulujen jättämisestä maksamatta Suomessa?

Ai että ne perintäkulut. Muistan kun kaveri Jaska paini tämän kanssa syksyllä 2021. Puhelinlasku oli joku viiskymppiä, mutta perintätoimiston kirjeet lisäsivät siihen äkkiä toisen satasen päälle. Tuntui niin epäreilulta.

Silloin opin, että sinulla on oikeus pysäyttää se peli. Voit ihan itse pyytää vapaaehtoisen perinnän keskeyttämistä. Tämä on tärkeä tieto, koska se katkaisee sen jatkuvan kulujen kertymisen perintätoimiston toimesta, jotka vain lähettävät lisää kirjeitä.

Jaska laitto ihan vaan sähköpostia sinne perintäfirmaan. Yksinkertaisen viestin, että "pyydän keskeyttämään vapaaehtoisen perinnän ja siirtämään asian oikeudelliseen perintään".

Ja se toimi. Kirjeiden tulo lakkasi heti. Velkoja, se iso puhelinoperaattori, haki sitten ulosoton kautta sen alkuperäisen velan ja kohtuulliset oikeudenkäyntikulut. Säästöä kertyi kymppejä, ja se ahdistava kirjerumba loppui siihen paikkaan.

Eli velkoja voi viedä asian eteenpäin, mutta ilman niitä perintätoimiston omia, usein kohtuuttomia, lisiä. Se on keino ottaa vähän kontrollia takaisin.

Onko perintäkulu ulosottokelpoisia?

Yön pimeydessä mietin taas näitä asioita, pyöritän mielessäni vanhoja perintäkirjeitä. Onko näistä kuluista ikinä pääsemässä eroon? Tuntuu, että ne seuraavat kaikkialle. Olen ymmärtänyt, että perintäkulut voivat olla ulosottokelpoisia, ainakin tietyissä tilanteissa. Se on aika raskas ajatus.

Tietääköhän moni, että siitä suoraan ulosottokelpoisen saatavan perinnästä, sieltä velalliselta saa vaatia perintäkuluja yhteensä enintään 51 euroa? Ihan sama, kuinka hankala tilanne on ollut, kuinka paljon se perintä on heiltä vaatinut. Se 51 euroa on raja, joka pitää. Tuntuu sekin paljon, kun oma elämä on jo solmussa.

Ja sitten ne kuluttajasaatavat. Ne ovat asia erikseen, nekin painavat mieltä. Kun perittävänä on suoraan ulosottokelpoinen kuluttajasaatava, silloin myös ne perinnästä velkojalle itselleen aiheutuvat kulut ovat suoraan ulosottokelpoisia. Eli käytännössä nekin saa lisätä minun taakakseni.

Tämä kaikki pyörii päässä, tekee öistä levottomia. Kaipaan vain selkeyttä, sitä, että asiat olisivat joskus helpompia. Mutta näin ne vaan ovat.

• Enimmäismäärä: Perintäkuluille on asetettu katto. Vain enintään 51 euroa voidaan vaatia suoraan ulosottokelpoisen saatavan perinnästä. Tämä on hyvä muistaa.
• Velkojan kulut: Erityisesti kuluttajasaatavissa velkojan omat perintäkulut voivat myös päätyä ulosottoon.
• Velallisen oikeudet: Aina kannattaa tarkistaa perintäkulujen oikeellisuus. Joskus tuntuu, että asioihin perehtymällä voi löytää apua tai ainakin ymmärtää tilannetta paremmin.
• Suoraan ulosottokelpoisuus: Tämä termi tarkoittaa, että saatavaa ei tarvitse erikseen viedä oikeuteen, vaan se voidaan siirtää ulosottoon suoraan lain tai sopimuksen perusteella. Esimerkiksi tietyt julkisoikeudelliset maksut tai vuokrasopimukset.

Pitääkö perintäkulut maksaa?

No totta maar ne pitää maksaa! Luulitko, että ne ovat vain koristeena laskussa, kuin kirsikka mädän kakun päällä? Se on vähän niin kuin veroa unohtamisesta, ja tämän veron kerää perintätoimisto, jonka huumorintaju on yleensä kuivunut kasaan jo 90-luvun lamassa.

Se on lakiin kirjattu ilo, että velallinen saa kunnian korvata kaikki ne kohtuulliset kulut, jotka velkojalle ovat sinun unohduksesi takia koituneet. Ja mikä parasta, vaikka olisit jo maksanut sen alkuperäisen summan, nämä kulut jäävät kummittelemaan perään kuin sitkeä flunssa.

Perintäkulut on siis pakko maksaa. Laki on tässä asiassa selkeä kuin vastapesty ikkuna: velallinen korvaa velkojalle perinnästä aiheutuneet kulut. Tämä kattaa sekä velkojan omat vaivannäöt että perintäfirman laskuttamat palvelut. Ja kyllä, kulut peritään vaikka itse päävelka olisi jo hoidettu.

Mistä tämä riemu sitten koostuu? No, ainakin näistä:

• Kirjallinen maksumuistutus: Se ensimmäinen hellä läimäys poskelle. Jos velkoja lähettää sen itse, siitä saa periä enintään 5 euroa, kunhan edellisestä eräpäivästä on kulunut 14 päivää.
• Perintätoimiston lähettämä maksuvaatimus: Nyt tunnelma tiivistyy kuin mummon lihakeitossa. Kulujen katto riippuu velan suuruudesta. Pienissä, alle 100 euron veloissa maksimikulu on 14 euroa.
• Toinen maksuvaatimus: Jos et ensimmäisestä uskonut, saat uuden lapun puoleen hintaan edellisestä. Anteliasta!
• Suoraan ulosottokelpoiset velat: Esimerkiksi verot tai sakot. Näissä perintäkulujen enimmäismäärät ovat matalampia, koska niiden perintä on yksinkertaisempaa. Ei tarvitse käräjäoikeuden kautta kiertää.
• Tratta: Tämä on yritysten välinen rakkauskirje, jolla ilmoitetaan julkisesti, että maksut ovat myöhässä. Se on vähän kuin laittaisi firman nimen vessan seinään, mutta laillisesti.

Mitä jos ei maksa kelan perintää?

No niin, jos sitä Kela-velkaa ei vaan suinkaan makseta, niin sehän on vähän kuin yrittäisi syödä kakkua ilman sokerikkoa – ei se onnistu niin vaan! Kela ei nimittäin jää koukussa pyörimään, vaan lähettää ensin pari ystävällistä muistutusta, vähän niin kuin mummo pyytäisi, että muista nyt pestä ne likaiset astiat. Jos niistäkään ei puhuta, niin arvaatkos mitä? Velka lentää ulosottoon, kuin huonosti valettu pannukakku kuumalle pannulle.

Ja hei, ei se nyt niin, että ne automaattisesti vetäis sut kahleisiin. Jos sulla ei vaan ole sitä mammonaa sen vertaa, että maksusopimuksen tekisit, niin se on se ulosotto sitten se seuraava askel. Ajattele sitä kuin hämähäkkiverkkoa – mitä pidempään sen antaa roikkua, sitä tiukempaan se sitoo.

Tässä muutama pähkinä purtavaksi, jos kelan perintä huolettaa:

• Maksukehotukset: Kela lähettää yleensä kaksi maksukehotusta ennen kuin homma menee isommaksi. Eli ei siis heti ensimmäisellä kerralla sähkökatkosta tai ulosottokaveria oven taakse.
• Ulosotto: Jos et hoida asiaa, velka siirtyy ulosottoon. Tämä tarkoittaa, että ulosottoviranomaiset alkavat periä sitä. Ei kivaa.
• Maksusuunnitelma: Jos et pysty maksamaan kerralla, yritä neuvotella maksusuunnitelmasta Kelan kanssa. Jos se ei onnistu, niin ulosotto hoitaa.

Eli summa summarum, ei kannata leikkiä kissaa ja hiirtä Kelan kanssa. Se on vähän kuin yrittäisi huijata postimiestä – ei se toimi pitkällä tähtäimellä. Maksamalla pysyy paremmassa huudossa, ja saa nukkua yönsä rauhassa ilman että uni katkee ajatukseen perintätoimistosta.

Mitä tapahtuu, jos ei maksa perintää?

Mitä tapahtuu, jos perintää ei maksa? Jos velallinen ei vastaa haasteeseen tai maksa velkaa 14 päivän kuluessa tiedoksiannosta, käräjäoikeus antaa velkomustuomion ja velka siirtyy ulosottoon. Nyt kun se virallinen osuus on hoidettu, niin hei muruset, kuunnelkaa tarkkaan! Se ei ole pelkkää paperia, joka kasaantuu keittiön pöydälle kuin joulun jälkeiset konvehtirasiat! Se on kuin tikittävä aikapommi, mutta ilman räjähdyksen ilotulitusta.

Tämä on kuin olisit yrittänyt hiipiä sivuovesta ulos, mutta päädyitkin suoraan leijonan luolaan. Ei pahaa tarkoittaen, mutta totta se on! Sillä kun se käräjäoikeus on kerran sen tuomion jysäyttänyt, niin sitten ne ulosottoveijarit astuvat kuvioon.

Mitä sitten tapahtuu, kun ne hampaat alkaa kalista siellä ulosotossa? No, se on vähän niinku syödessä pitsaa: aluksi kaikki on hyvää ja sitten se juusto venyy joka paikkaan!

• Palkasta napsitaan osuus pois: Ulosottomies saa luvan vetää suoraan palkasta tai muista tuloista sen osan, mikä lasketaan kohtuulliseksi. Ei kysellä, että oliko sun haaveissa uusi lehtipuhallin, ne vaan ottaa omansa.
• Pankkitili saattaa kokea inflaation toisin päin: Jos tilillä on liikaa rahaa, ne voi iskeä siihenkin kyntensä. Se on kuin heräisi aamulla ja huomaisi, että joku on käynyt salaa ryystämässä kahvin mukista puolet.
• Luottotiedot menee: Tämä on sitten se "kirsikka kakun päällä", tai oikeammin, kaktuksen päällä. Seuraavan viiden vuoden ajan olet mustalla listalla, kun yrität ottaa puhelinliittymää tai vuokrata kämppää. Se on kuin kantaisit lehmää mukanasi kaikkiin julkisiin paikkoihin, ihmiset katsoo vähän pitkään.
• Voi johtaa pakkohuutokauppaan: Jos velat ovat isoja ja mitään muuta ei irtoa, ne voi viedä vaikka sen sun rakkaan ruostuneen Ladankin tai sen mummon perintömökin. Jota et muistanut koskaan korjata.

Muista aina, että asioista voi sopia. Ne ulosottomiehet eivät ole mitään sieluttomia robottieläimiä, nekin ovat ihmisiä ja haluavat, että asiat selviävät. Joskus pystyy neuvottelemaan maksuajoista, kunhan on itse aktiivinen. Älä vain laita päätä pensaaseen ja toivo parasta, se ei toimi edes strutsilla!

Tämä on kuin pesäpallopeli: jos et lyö, et pääse pesälle. Ja jos et maksa, joudut ulosottoon. Joten toimi ajoissa, se säästää monelta harmaalta hiukselta ja yön painajaiselta, jossa kaikki sun laskut heräävät eloon ja jahtaavat sua metsässä!

Mitä jos ei maksa perintälaskua?

Mitä jos ei maksa perintälaskua? Maksamaton perintälasku johtaa käräjäoikeuden antamaan velkomustuomioon, jonka jälkeen velka siirtyy ulosottoon.

No niin, ajattelitko, että se perintätoimiston kirje muuttuu tuhkaksi, jos sitä tuijottaa tarpeeksi vihaisesti? Tai että jos sen piilottaa tiskipöydällä olevan mainosläjän alle, velka jotenkin unohtuu bittiavaruuteen? Huonoja uutisia, ystävä hyvä, se ei toimi niin. Kerran unohdin yhden 50 euron puhelinlaskun kun olin Mallorcalla 2019, voi hyvänen aika sitä paperisotaa ja lisäkuluja sen jälkeen.

Se perintätoimiston setä ei ole mikään lempeä sadunkertoja, joka luovuttaa parin yrityksen jälkeen. Ei, se on kuin sinnikäs mäyräkoira, joka ei päästä irti lahkeesta. Jos et reagoi heidän lempeisiin "muistutuksiinsa", jotka on sävyltään kuin kirjeet anopilta, niin sitten laitetaan isompaa vaihdetta silmään.

Mitäs sitten oikein tapahtuu, kun leikit kuollutta?

• Käräjille mars! Perintätoimisto laittaa haastehakemuksen käräjäoikeuteen. Tämä ei ole mikään kutsu linnan juhliin. Yleensä saat tiedoksiannon ja mahdollisuuden vastata, mutta jos olet hiljaa kuin mykkä-joogaaja, tuomio napsahtaa poissaolevanakin. Se on virallinen leima sille, että olet pätäkkää pystyssä.
• Ulosottomies kolkuttaa (kuvainnollisesti): Kun tuomio on tullut, velka siirtyy ulosoton hellään huomaan. Ulosottomies ei saavu ovelle pussihousuissa ja nuijan kanssa, vaan se näkyy paljon ikävämmin suoraan palkkanauhassasi. Yllätys! Osa palkasta tai eläkkeestä lähtee suoraan velkojalle. Se on vähän kuin automaattinen säästötili, mutta rahat eivät mene sinulle.
• Maksuhäiriömerkintä – se kuuluisa "luottotietojen menetys": Tämä on se koko homman kruununjalokivi. Saat otsaasi näkymättömän, mutta pirun tehokkaan tarran, joka kertoo kaikille, että sinun kanssa ei kannata tehdä rahallisia sopimuksia. Tämä maksuhäiriömerkintä seuraa sinua kuin noki pannun kyljessä seuraavat 2–4 vuotta. Se tekee elämästäsi kiusallisen hankalaa:
  • Vuokra-asunnon saaminen on yhtä helppoa kuin yrittäisi naulata vanukasta seinään.
  • Puhelinliittymä? Ehkä prepaid.
  • Vakuutukset? Kalliimmalla, jos ollenkaan.
  • Osamaksu tai luottokortti? Hah, unohda koko juttu.