Voiko saada asumistukea, jos omistaa asunnon?

Voiko saada asumistukea jos omistaa asunnon: Ehdot

Asunnon omistaminen herättää usein kysymyksiä asumistuen saamisesta. Voiko saada asumistukea jos omistaa asunnon riippuu tuloista ja varallisuudesta.
Oikean tiedon selvittäminen auttaa välttämään väärinkäsityksiä ja turhia hakemuksia.

Voiko saada asumistukea jos omistaa asunnon?

Omistusasuntoon ei voi enää saada yleistä asumistukea, sillä sen maksaminen perinteisiin omistusasuntoihin päättyi kokonaan lakimuutoksen vuoksi.

Kysymys siitä, saako omistusasuntoon tukea, voi kuitenkin liittyä monenlaisiin elämäntilanteisiin, eikä vastaus ole kaikille sama. Tilanne riippuu siitä, haetaanko tukea tavalliseen omistusasuntoon, eläkeläisenä vai kenties asumisoikeusasuntoon. Muutokset iskivät rajusti tavallisiin työssäkäyviin ja opiskelijoihin, mutta tietyt poikkeukset ja tukimuodot pitävät edelleen ovia auki osalle asunnon omistajista.

Yleinen asumistuki omistusasuntoon päättyi

Yleistä asumistukea ei ole voinut saada omistusasunnon asumismenoihin enää sen jälkeen, kun lakimuutos astui voimaan. Viimeinen kuukausi, jolta tukea maksettiin omistusasunnon hoitovastikkeisiin, rahoitusvastikkeisiin tai omakotitalon hoitomenoihin, oli vuoden 2024 joulukuu.

Muutoksen taustalla olivat valtiontalouden säästötavoitteet, joilla haluttiin karsia valtion menoja. Aikaisemmin tuhannet suomalaiset saivat Kelalta apua oman asuntonsa juokseviin kuluihin, mutta nykyisin tuki on kohdistettu vain vuokra- ja asumisoikeusasuntoihin. Jos omistat asunnon ja tulosi tippuvat esimerkiksi työttömyyden vuoksi, Kela ei enää suostu maksamaan euroakaan vastikkeidesi katteeksi yleisestä asumistuesta. Monet asunnonomistajat joutuivatkin tämän seurauksena tiukille - mutta onneksi järjestelmässä on vielä poikkeuksia, jotka on syytä tuntea.

Eläkkeensaajan asumistuki elää omilla säännöillään

Eläkkeensaajan asumistuki tekee suuren poikkeuksen, sillä omistusasunnossa asuva pienituloinen eläkeläinen voi edelleen saada Kelalta asumistukea.

yleinen asumistuki omistusasuntoon 2025 on herättänyt paljon keskustelua, sillä tämä tuki on täysin erillinen järjestelmänsä, johon yleisen asumistuen leikkaukset eivät vaikuttaneet.

Omaksuessani näitä uusia sääntöjä huomasin, miten helposti ihmiset sekoittavat nämä kaksi tukimuotoa keskenään ja luopuvat turhaan oikeuksistaan. Eläkkeensaajan asumistuessa oma vakituinen omistusasunto tai auto ei vaikuta tuen saamiseen korottavana varallisuustulona. Muu omaisuus ja säästöt sen sijaan otetaan huomioon, ja niille on asetettu tiukat rajat, joiden ylittyessä osa omaisuudesta lasketaan vuotuiseksi tuloksi.

Eläkeläisen omaisuusrajat ja niiden vaikutus

Yksin asuvalla eläkkeensaajalla saa olla muuta omaisuutta enintään 15 000 euroa, ja avio- tai avopuolisoilla omaisuutta saa olla yhteensä 24 000 euroa ennen kuin se alkaa leikata tukea. Jos nämä rajat ylittyvät, ylimenevästä osasta lasketaan 15 prosenttia vuotuiseksi tuloksi, mikä pienentää maksettavan tuen määrää.

Asumisoikeus- ja osaomistusasunnot poikkeuksena

Asumisoikeusasunto (ASO) ja osaomistusasunto lasketaan Kelan silmissä edelleen kohteiksi, joihin voi saada yleistä asumistukea, vaikka perinteisiin omistusasuntoihin tuki evätään.

Tässäkin on kuitenkin merkittävä rajoitus, joka liittyy lainoihin. Asumisoikeusmaksua varten otetun asuntolainan korkoja ei enää hyväksytä asumismenoiksi, eli tukea lasketaan vain käyttövastikkeen sekä erillisten vesi- ja lämmityskulujen perusteella. Mutta tässä piilee ansa. Yleiseen asumistukeen palautettiin tiukka varallisuusharkinta. Jos olet säästänyt pahan päivän varalle tai sinulla on sijoituksia, tuki voi jäädä kokonaan haaveeksi.

Yleisen asumistuen uudet varallisuusrajat

Yhden aikuisen taloudessa nettovarallisuutta saa olla 10 000 euroa ja kahden tai useamman aikuisen taloudessa yhteensä 20 000 euroa ennen kuin se vaikuttaa tukeen. Jos rajoja enemmän varallisuutta löytyy, ruokakunnan vuosituloihin lisätään 20 prosenttia rajan ylittävästä nettovarallisuudesta. Kokonaan tuki evätään, jos nettovarallisuus saavuttaa 50 000 euroa.

Muistathan, että varallisuuteen ei lasketa mukaan itse asumisoikeusmaksua tai asuntosäästöpalkkiotiliä (ASP). Sen sijaan pankkitilillä olevat säästöt, rahastot ja pörssiosakkeet lasketaan nettovarallisuuteen. Tämä yllättää monet hakijat - säästäminen rangaistaan tuen leikkauksella.

Mitä tehdä, jos rahat eivät riitä omistusasunnon kuluihin?

Kun huomaat, että asumistuki ei kata oman asunnon menoja, tilanne voi tuntua epätoivoiselta. Ensimmäinen olkikorsi on usein asuntolainan lyhennysvapaan pyytäminen omasta pankista, mikä katkaisee suurimman kuluerän hetkeksi. Mutta entä jos sekään ei riitä vastikkeiden ja sähkölaskujen maksuun? Moni miettii heti Kelan perustoimeentulotukea, mutta sen saaminen asunnonomistajana on mutkikasta - ja tästä vaietaan usein julkisessa keskustelussa.

Toimeentulotuki on viimesijainen etuus, ja Kela vaatii yleensä kaiken helposti rahaksi muutettavan varallisuuden myymistä ennen tuen myöntämistä. Vakituista asuntoa ei sentään pakoteta heti myymään, jos asumiskustannukset ovat kohtuulliset paikkakunnan vuokratasoon verrattuna. Kela voi ottaa toimeentulotuessa huomioon omistusasunnon välttämättömät menot, kuten hoitovastikkeen ja tonttivuokran, mutta asuntolainan lyhennyksiä tuki ei koskaan maksa. Jos menot ylittävät Kelan määrittämät kuntakohtaiset enimmäisrajat, hakijalle voidaan antaa määräaika edullisemman asunnon etsimiseen.

Asumistuen myöntäminen eri asumismuodoissa

Tavallinen omistusasunto

- Myönnetään pienituloisille eläkeläisille, oma asunto ei vaikuta leikkaavasti varallisuutena.

- Ei myönnetä lainkaan, korvaus päättyi kokonaan lakimuutoksen myötä.

- Vain eläkeläisillä hoitovastike, lämmitys- ja vesikustannukset lain sallimiin rajoihin asti.

Asumisoikeusasunto (ASO) ⭐

- Myönnetään normaalisti kriteerit täyttäville pienituloisille eläkeläisille.

- Voi saada edelleen, mutta tuen saamiseen vaikuttaa tiukka varallisuusharkinta.

- Käyttövastike sekä erilliset vesi- ja lämmityskulut. Lainan korot on rajattu kokonaan pois.

Matin talouskriisi: Kun omistusasunnon tuki katosi alta

Matti, 45-vuotias it-asiantuntija Tampereelta, jäi yllättäen työttömäksi yt-neuvotteluissa. Hän omistaa kaksion, jonka hoitovastike ja sähkökulut nousivat nopeasti, ja hän pelkäsi asuntonsa menettämistä säästöjen hupenevassa tahdissa.

Ensimmäisenä hätäkeinona Matti haki Kelasta yleistä asumistukea vanhasta muistista. Kela antoi hylkäävän päätöksen, koska laki oli muuttunut ja omistusasuntoon ei enää saanut tukea. Matti yritti valittaa päätöksestä, mutta se vain kulutti viikkoja aikaa ilman tuloksia.

Matti tajusi, ettei järjestelmä joustaisi. Hän otti yhteyttä pankkiinsa ja sai neuvoteltua asuntolainaansa kuuden kuukauden lyhennysvapaan. Samalla hän haki Kelasta perustoimeentulotukea välttämättömien hoitovastikkeiden maksamiseen.

Kela hyväksyi toimeentulotuen hoitovastikkeeseen, koska Matin tilillä oli alle 1.000 euroa säästöjä. Lyhennysvapaan ja vastikkeen tuen ansiosta Matti selvisi kriittisten kuukausien yli, kunnes löysi uuden työpaikan puolta vuotta myöhemmin.