Mitä maksumuistutuksen jälkeen?

Mitä maksumuistutuksen jälkeen: 14 euron vs 24 euron kulut

Lakisääteiset rajoitukset määräävät tarkasti, mitä maksumuistutuksen jälkeen tapahtuu kuluttajaperinnässä. Aikarajojen laiminlyönti ja laskujen maksamatta jättäminen aiheuttavat lisäkuluja velalliselle. Perintälain säädökset asettavat selkeät ylärajat perintäkuluille velan pääoman suuruuden mukaan. Sääntöjen ymmärtäminen auttaa välttämään ylimääräisiä taloudellisia seuraamuksia ja suojaa velallista kohtuuttomilta vaatimuksilta.

Mitä maksumuistutuksen jälkeen tapahtuu?

Kun lasku on maksumuistutuksen eräpäivän jälkeen lasku edelleen maksamatta, prosessi siirtyy yleensä varsinaiseen perintävaiheeseen, jolloin velalliselle lähetetään virallinen maksuvaatimus maksumuistutuksen jälkeen eli perintäkirje. Tämä vaihe voi käynnistyä noin 2 viikon kuluttua maksumuistutuksen toimittamisesta. Epävarmuus seuraavista askeleista on yleistä, mutta tilanne on yleensä ratkaistavissa sopimalla.

Ensimmäisen maksuvaatimuksen lähettää tavallisesti perintätoimisto, joka ottaa vastuun saatavan hoitamisesta. Tämä kirje ei ole vielä haasteoikeudenkäynti tai ilmoitus maksuhäiriöstä, vaan virallinen vaatimus maksaa rastiin jäänyt velka korkoineen ja kuluineen tiettyyn määräpäivään mennessä. Jos tähän kirjeeseen ei reagoi, vapaaehtoinen perintä jatkuu useimmiten vielä toisella maksuvaatimuskirjeellä, jolloin kokonaiskulut kasvavat entisestään.

Muistan elävästi, kun perustamani yrityksen alkuaikoina sain ensimmäisen perintäkirjeeni unohdetun palveluntilauslaskun vuoksi. Sydän jätti lyönnin välistä ja hätä iski heti aamukahvilla, sillä kuvittelin luottotietojeni menevän välittömästi. Todellisuudessa hätäily oli turhaa. Otin luurin käteen, soitin kirjeessä olevaan numeroon ja maksoin summan viivästyskuluineen pois.

Vapaaehtoisen perinnän aikarajat ja lailliset kulut

Lakisääteiset rajoitukset suojaavat velallista kohtuuttomilta vaatimuksilta ja varmistavat, että maksuhuomautusten ja vaatimusten välillä on riittävästi aikaa. Kuluttajaperinnässä ensimmäisen maksullisen muistutuksen saa lähettää aikaisintaan 14 päivää alkuperäisen eräpäivän jälkeen. Samoin virallinen maksuvaatimus voidaan toimittaa vasta, kun maksumuistutuksen lähettämisestä on kulunut vähintään 14 päivää.

Perintälain mukaiset kulukatot kuluttajasaataville on jaettu tarkasti pääoman suuruuden mukaan. Alle 100 euron suuruisesta velasta lähetettävä ensimmäinen maksuvaatimus saa maksaa enintään 14 euroa perintäkuluja. Jos pääoma on yli 100 euroa mutta enintään 1.000 euroa, kulun yläraja on 24 euroa. Mikäli velkaa ei makseta ja lähetetään toinen maksuvaatimus, sen kulut saavat olla enintään puolet ensimmäisen kirjeen määrästä.

Olen huomannut, että monet pelkäävät pientenkin viivästysten moninkertaistavan laskun summan yhdessä yössä. Näin ei kuitenkaan käy. Kuluttajansuojan asettamat rajat pitävät huolen siitä, ettei viiden euron muistutusmaksu tai parinkymmenen euron perintäkulu aja ketään vararikkoon, kunhan asian hoitaa kuntoon ennen oikeudellisia toimia.

Mitä tapahtuu jos ei maksa maksuvaatimusta?

Jos molemmat maksuvaatimukset jätetään huomiotta eikä perintätoimistoon oteta yhteyttä, vapaaehtoinen perintä todetaan tuloksettomaksi ja asia siirtyy oikeudelliseen perintään. Tämä tarkoittaa, että velkoja hakee saatavalleen käräjäoikeudelta velkomustuomiota. Oikeudellinen perintä käynnistyy tyypillisesti aikaisintaan noin 2 kuukauden kuluttua laskun alkuperäisestä eräpäivästä.

Käräjäoikeuden antama yksipuolinen tuomio on peruste sille, että velka siirtyy virallisesti ulosottoon. Samalla velalliselle rekisteröidään luottotietorekisteriin maksuhäiriömerkintä, joka vaikeuttaa huomattavasti esimerkiksi vuokra-asunnon, puhelinliittymän tai vakuutusten saamista tulevaisuudessa. Koko prosessi oikeudenkäyntikuluineen ja ulosottomaksuineen kasvattaa alkuperäistä velkaa merkittävästi.

Monet uskovat virheellisesti, että perintäkirjeen postilaatikkoon kolahtaessa luottotiedot menevät heti. Tämä luulo elää sitkeänä. Voin kuitenkin vakuuttaa, että vapaaehtoisen perintäkirjeen jälkeen sinulla on vielä täysi mahdollisuus pelastaa tilanne ilman pysyviä seurauksia.

Miten toimia perintäkirjeen saavuttua?

Ensimmäinen ja tärkein sääntö perintäkirjeen saapuessa on olla hautaamatta päätä pensaaseen. Ota yhteyttä kirjeen lähettäneeseen perintätoimistoon mahdollisimman pian, sillä heidän tehtävänsä on auttaa sinua löytämään tilanteeseen sopiva ratkaisu. Useimmat toimistot suostuvat herkästi rakentamaan joustavan maksusuunnitelman, jos koko summaa ei pysty suorittamaan kerralla eräpäivään mennessä.

Maksusuunnitelman avulla velan maksun voi jakaa useampaan pienempään erään, mikä helpottaa oman talouden hallintaa tiukassa tilanteessa. Jos taas huomaat, että mitä tapahtuu jos ei maksa maksuvaatimusta tai laskun summassa on virhe, sinulla on täysi oikeus esittää kirjallinen huomautus eli kiistää saatava perintätoimistolle, jolloin vapaaehtoinen perintä on lain mukaan keskeytettävä selvityksen ajaksi.

Perintäprosessin eri vaiheiden vertailu

Maksumuistutus

• Ei mitään vaikutusta luottotietoihin
• Yleensä velkoja itse tai automaattinen laskutusjärjestelmä
• Ystävällinen huomautus unohdetusta laskusta ja uusi eräpäivä
• Kuluttajille enintään 5 euroa kirjeeltä

Maksuvaatimus (Vapaaehtoinen perintä)

• Ei vielä tässä vaiheessa merkintää rekisteriin
• Ammattimainen perintätoimisto velkojan toimeksiannosta
• Virallinen vaatimus suorittaa velka tai sopia maksusuunnitelma
• Lakisääteiset kulut 14-50 euroa pääoman koosta riippuen

Oikeudellinen perintä & Ulosotto

• Johtaa lähes poikkeuksetta viralliseen maksuhäiriömerkintään
• Käräjäoikeus ja sen jälkeen ulosottoviranomainen
• Velan pakkoperintä tuloista tai omaisuudesta tuomion nojalla
• Huomattavat oikeudenkäyntikulut, korot ja ulosottomaksut

Matin opetus: Unohdetusta sähkölaskusta maksusuunnitelmaan

Matti, helsinkiläinen 34-vuotias graafinen suunnittelija, muutti uuteen asuntoon ja hukkasi epähuomiossa muuttorumban keskellä vanhan asuntonsa viimeisen sähkölaskun. Hän huomasi tilanteen vasta, kun postiluukusta putosi perintätoimiston virallinen maksuvaatimus, joka sisälsi alkuperäisen pääoman lisäksi 14 euron perintäkulut.

Ensimmäisenä reaktiona Matti päätti odottaa seuraavaa palkkapäivää, joka oli vasta kahden viikon kuluttua, ja jätti kirjeen pöydälle tekemättä mitään. Tämä odottelu oli virhe, sillä maksuvaatimuksen eräpäivä umpeutui ja perintätoimisto ehti jo valmistella asian viemistä eteenpäin käräjäoikeuteen kärjistäen tilannetta.

Matti sai paniikkikohtauksen pelätessään luottotietojensa puolesta ja ymmärsi, ettei hiljaisuus ratkaise mitään. Hän otti perjantai-iltapäivänä rohkeasti yhteyttä perintätoimiston asiakaspalveluun chatin kautta ja selitti rehellisesti muuttosotkunsa sekä senhetkisen tiukan rahatilanteensa.

Asiakaspalvelija suhtautui tilanteeseen ymmärtäväisesti ja teki Matille kahden erän maksusuunnitelman, jolla velka hoidettiin pois ilman oikeudellisia toimia. Matti maksoi ensimmäisen osan heti palkkapäivänä, luottotiedot säilyivät puhtaina ja hän oppi tilaamaan jatkossa kaikki laskunsa suoraan verkkopankkiin.