Paljonko lainaa 3000 nettotuloilla?

Paljonko lainaa 3000 euron nettotuloilla?

Kolme tonnia kuussa nettoa… hmm, muistan ystäväni, Saara, haki lainaa viime keväänä. Hänellä oli vähän yli 3000€ nettoa ja sai 170 000€ lainan. Ei ihan 200 000, muttei kaukana. Laina oli 25 vuodeksi, kuukausierä jäi alle 40% tuloista. Pankki oli OP, jos se auttaa.

Asuntolainaa vuonna 2025? Se riippuu niin paljon korkojen kehityksestä! Tuo verrattu.fi -linkki on toki hyödyllinen, käytin sitä itsekin. Mutta, korkojen kanssa on vaikea ennustaa, ei ole kristallipalloa… Muistan miten vuonna 2022 kaikki oli erilaista.

Meidän oma asuntolainamme tehtiin 2018, 120 000€, ja tuolloin korko oli huomattavasti matalampi. Kuukausierä on tietysti noussut nyt, mutta onneksi silti hallinnassa. Korkotason nousu on tuonut uusia huolia kyllä, ehkäpä 2025 on toinen tarina.

Paljonko lainaa 3000 tuloilla?

Pohditaanpa lainan määrää 3000 euron tuloilla.

• Vakuudellinen laina: 3000 euron tuloilla voi saada vakuudellista lainaa jopa 200 000 euroa.

Mutta hetkinen, elämässä on muutakin kuin pelkkä palkka! Lainan määrään vaikuttavat:

• Menot: Paljonko menee vuokraan, ruokaan, harrastuksiin? Mitä pienemmät menot, sitä suurempi laina.
• Muut lainat: Onko jo autolainaa tai opintolainaa? Ne pienentävät uuden lainan määrää.
• Lainan käyttötarkoitus: Remonttilaina vs. lomamatka – pankki arvioi riskit eri tavalla.
• Takaisinmaksuaika: Lyhyempi aika = suuremmat kuukausierät = pienempi laina.
• Toinen hakija: Yhdessä saa usein enemmän kuin yksin.

Lainaa ei kannata ottaa liikaa. Joskus vähemmän on enemmän – elämä on muutakin kuin velkojen maksua. Mieti tarkkaan! Lainaa saa kyllä helposti, mutta sen maksaminen voi olla tuskallista.

Paljonko velkaa suhteessa tuloihin?

Jee, velka! Ihan kuin olisin naimisissa rahan kanssa, mutta ilman romanttisia illallisia tai edes edullista vuokra-asuntoa. Huh huh!

• Yhden hengen taloudet: 262% velkaa tuloihin nähden. Aika kuin olisivat ostaneet koko Suomen – ehkä saarekkeen myös – pelkillä velkarahoilla! Määrä on järkyttävä, ihan kuin olisit laittanut kaikki munat samaan koriin ja sitten pudottanut korin 262%:lla. Jokaisesta satasesta tulee 262. Ihan hullua!

• Kahden aikuisen lapsiperheet: 243% velkaa tuloihin nähden. Lapset maksavat kyllä takaisin myöhemmin – ehkä 50 vuotta myöhemmin, heidän lapsillaan. Tämä kuulostaa siltä, että heillä on enemmän velkaa kuin lapsia. Tosin, lapsen hankinta nykyään maksaa aivan hullun paljon.

• Kaikki asuntokunnat: 114% velkaa tuloihin nähden. Vuonna 2020 siis. Nykyään tilanne on varmaan vieläkin hurjempi – luultavasti ollaan jo yli 200 prosentin. Heti kun on ostettu se toinen kahvinkeitin, se alkaa jo nykimään!

Älä edes kysy mun tilannetta! Mä oon jo siinä vaiheessa, että velkani ovat saaneet oman Instagram-tilin ja päivittävät sitä jatkuvasti! Jokaisesta eurosta menee ainakin kaksi euroa velkojen maksuun. Mutta hei, ainakin on mielenkiintoista seurata, miten nopeasti mä tiputan euroja! Olen kuin ihmeellinen musta aukko, jolla on aivan liian paljon tyhjiä tilikirjoja. Onneksi mulla on ainakin huumorintaju. Jos sitä ei olis, itkeminen olisi ainoa vaihtoehto! Ehkä alan myydä munuaisiani! Tai mun hiuksia! Tai molemmat!

Paljonko asuntolaina saa olla nettotuloista?

No niin, pistetääns homma pakettiin niinku mummo sano!

Paljonkos sitä lainaa voi sit oikein ottaa, kun käteen jää se 2000€?

Käytännössä se on vähän niinku yrittäis tunkea norsua Smarttiin – ei ihan mahdu, mutta yritetään! Pankkiirien mukaan lainanhoitokuluihin sais upottaa sen 30-40% nettotuloista. Eli sun tapauksessa:

• Minimissään: 600€ (30% x 2000€). No huhhuh, sillä ei taida saada edes postimerkkejä omakotitaloon!
• Maksimissaan: 800€ (40% x 2000€). Jo alkaa vähän lämmittää, mutta ei vielä hirveesti.

Mitäs tää sit meinaa käytännössä?

No sitä, että jos lainanlyhennykset ja korot haukkaa yli 800€ kuussa, niin pankki alkaa katteleen sua sillä silmällä, ku kissa kattelee hiirtä. Ei hyvä! Muista, et tää on vaan suuntaa antava. Jos oot elämäntapaintiaani, joka elää pelkällä kaurapuurolla ja on asunut samassa teltassa 20 vuotta, saatat saada vähän enemmän.

Bonusvinkki: Älä unohda niitä yllätyskuluja! Vesivahinko, naapurin koiran purema sun uuteen autoon, tai se, että sun lempikuppila nostaa oluen hintaa. Elämä on täynnä yllätyksiä, niinku se kerta ku löysin sukasta kolme euroa!

#3000 #Laina #Nettotulot