Paljonko lounasedulla säästää?

Paljonko lounasedulla säästää: 25 % suora säästö

Kysymys siitä, paljonko lounasedulla säästää, koskettaa jokaista työntekijää, joka haluaa keventää päivittäisiä ateriamenojaan ja hyödyntää verotuksellisen edun optimaalisesti. Eri toteutustapojen ymmärtäminen auttaa välttämään turhia kustannuksia sekä varmistaa täyden taloudellisen hyödyn säännöllisestä lounasruokailusta. Ota selvää järjestelmän periaatteista ja ota kaikki irti tarjotusta henkilöstöedusta heti alusta alkaen.

Paljonko lounasedulla säästää todellisuudessa?

Lounasedun tuottama säästö perustuu Verohallinnon tukemaan veromalliin, jossa työntekijä saa suoraan alennusta jokaisesta työpäivän aikaisesta lounasateriastaan. Säästön määrä riippuu siitä, tarjoaako työnantaja edun palkan päälle vai lounasvähennyksenä, mutta käytännössä lounasedun järjestelmällinen käyttö tuo työntekijälle noin 25 % suoran säästön jokaista ravintolalounasta kohden.^[1]

Kun hyödynnät etua täysimääräisesti maksimirajoilla, lounasedun säästö vuodessa voi nousta jopa 808 euroon puhtaana käteen. Aluksi olin itsekin hieman epäluuloinen näiden laskelmien suhteen - pelkkä sovelluksen vilauttaminen kassalla tuntui liian helpolta tavalta säästää satasia. Mutta kun seurasin omaa tiliäni muutaman kuukauden ajan, huomasin konkreettisesti, että ruokailuun kului huomattavasti vähemmän omaa nettorahaa. Säästö ei ole pelkkää paperilla laskettua teoriaa, vaan se jättää kuukausittain selvästi enemmän liikkumavaraa muuhun arkeen.

Verottajan säätelemät rajat muuttuvat vuosittain, ja lounasedulla voi maksaa kuluvan vuoden maksurajojen mukaisesti 8,80 - 14,00 euron hintaisia lounaita. Jos lounas maksaa vaikkapa tasan maksimisumman eli 14 euroa, maksat siitä lounasedulla vain 10,50 euroa, jolloin säästät välittömästi 3,50 euroa yhdellä ainoalla aterialla. Mutta ^[4] miten tämä käytännössä toimii erilaisten tarjoajien ja veromallien välillä? Pureudutaan seuraavaksi lukuihin tarkemmin.

Kaksi eri tapaa säästää: Palkan päälle vs Lounasvähennys

Säästön lopullinen suuruus määräytyy sen mukaan, miten työnantajasi on päättänyt edun teknisesti rakentaa. Vaihtoehtoja on kaksi, ja molemmat ovat työntekijälle erittäin kannattavia verrattuna siihen, että maksaisit ravintolaroat kokonaan omasta pussistasi.

Ensimmäinen ja kaikkein rahakkaampi vaihtoehto on lounasetu palkan päälle. Tässä mallissa työnantaja antaa edun sinulle ylimääräisenä bonuksena. Palkkaasi lisätään vain edun verotusarvo, joka on aina 75 % edun nimellisarvost^[5] a. Jos saat etua 200 euroa kuukaudessa, verotusarvoksi lasketaan 150 euroa. Maksat tästä summasta vain oman henkilökohtaisen veroprosenttisi mukaisen tuloveron. Jos veroprosenttisi on esimerkiksi 35 %, kuukausittainen todellinen kulusi on vain 52,50 euroa. Saat siis 200 euron arvosta ruokaa naurettavan halvalla.

Toinen yleinen tapa on lounasvähennys. Tässä mallissa työntekijän omavastuuosuus on kiinteä 75 %, ja se pidätetään suoraan nettopalkastasi. Jos työnantaja tarjoaa lounasetua 200 euroa kuukaudessa, sinulta vähennetään palkasta 150 euroa. Työnantaja puolestaan maksaa edusta puuttuvan 25 % eli 50 euroa. Tällöin säästät jokaisesta ateriasta neljänneksen, mikä tarkoittaa käytännössä sitä, että joka viides ateria on työntekijälle kokonaan ilmainen.

Edenred lounari säästö vs Epassi lounasetu säästö

Monet työntekijät pohtivat, onko eri palveluntarjoajien, kuten Edenredin tai Epassin, välillä suuria eroja siinä, kuinka paljon lounasedulla säästää. Vastaus on selkeä.

Suora taloudellinen hyöty on tismalleen sama riippuipa kortissasi tai sovelluksessasi kumpi tahansa logo, sillä molemmat järjestelmät noudattavat samoja Verohallinnon määrittämiä luontoisetujen verorajoja. Sekä edenred lounari säästö että epassi lounasetu säästö lasketaan täsmälleen samojen kaavojen mukaan.

Erot sovellusten välillä liittyvät lähinnä käytettävyyteen ja teknisiin toimintoihin. Epassi lounasetu toimii siten, että työnantaja lataa saldoa ja työntekijä voi tarvittaessa lisätä järjestelmään omaa rahaa (OmaRaha-saldo) suoraan pankkitililtään, jos aterian hinta ylittää päivittäisen 14 euron maksimirajan. Edenred puolestaan tarjoaa usein mahdollisuuden asettaa käyttörajan suoraan maksimiin, ja maksu hoituu näppärästi joko mobiilisovelluksella tai fyysisellä kortilla ravintolan pos-päätteellä.

Tämä seuraava asia saattaa yllättää monet.

Lounasedun piiloiset mekanismit ravintoloissa

Vaikka etu on työntekijälle aina loistava diili, taustalla pyörii monimutkainen koneisto. Lounasravintolat maksavat palveluntarjoajille transaktiopalkkioita, mikä on synnyttänyt myös kriittistä keskustelua järjestelmän tehokkuudesta välikäsien ottaessa oman siivunsa. Sinulle käyttäjänä tämä ei kuitenkaan näy, vaan nautit täydestä verohyödystä jokaisella maksukerralla.

Lounasedun eri toteutustavat vertailussa

Työnantaja voi tarjota lounasedun kahdella eri tavalla, jotka vaikuttavat lompakkoosi eri tavoin. Tässä on suora vertailu siitä, miten mallit eroavat toisistaan.

Lounasetu palkan päälle ⭐

Nettopalkka laskee hieman kohonneen ennakonpidätyksen vuoksi, mutta saat tilalle suuren määrän ruokarahaa

Kaikkein suurin säästö - 1 euro etua tuottaa työntekijälle merkittävän edun

Maksat edun arvosta vain henkilökohtaisen veroprosenttisi mukaisen tuloveron

Lounasvähennys (Osana palkkaa)

Palkasta vähennetään suoraan 75 % edun arvosta, jolloin verotettava tulo pienenee

Kohtuullinen ja vakaa säästö - työnantaja maksaa ateriastasi aina neljänneksen

Kiinteä 25 prosentin alennus jokaisesta lounasateriasta

Mikon säästömatka: Eväsrasioista järjestelmälliseen ravintolaruokailuun

Mikko, 34-vuotias ohjelmistokehittäjä Helsingistä, oli kyllästynyt joka-itseiseen eväiden kokkailuun sunnuntai-iltaisin. Hän halusi säästää aikaa ja syödä paremmin, mutta pelkäsi ravintolalounaiden syövän liikaa kuukausibudjettia.

Ensimmäinen yritys kaatui siihen, kun Mikko alkoi käydä ulkona syömässä ja maksoi kaiken tavallisella pankkikortillaan. Kahden viikon kuluttua hän huomasi tilinsä hupenevan pelottavaa vauhtia - lounaisiin oli mennyt lyhyessä ajassa maltaita.

Breakthrough tuli, kun Mikko tajusi pyytää työnantajaltaan käyttöön lounasedun palkan päälle, jota yritys tarjosi ePassin kautta. Hän lopetti käteisen käytön lounasravintoloissa kokonaan ja alkoi maksaa pelkällä sovelluksella.

Muutoksen jälkeen Mikon lounaskustannukset tippuivat selvästi, ja hän laski säästävänsä vuodessa satoja euroja puhtaana käteen. Mikko huomasi myös jaksavansa iltapäivän työtunteina paremmin säännöllisen ja ravitsevan ruoan ansiosta.