Mikä on hyvä summa säästää kuukaudessa?

Paljonko säästää kuukaudessa sijoituksiin?

Säästätkö kuukaudessa sijoituksiin? No, se riippuu tietysti siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on. Oletko lottovoittaja, vai eläköönkö vanhat mummosi kultaiset rannekellot uudestaan?

• 10-15% kuukausituloista on yleinen ohje, mutta se on yhtä hyödyllinen kuin ohje "syö terveellisesti". Toimii teoriassa, mutta käytännössä? Kyllä, sitä jää aina pizzaa syömättä.
• Aloita pienestä. Ei tarvitse heti heittää koko kuukauden palkkaa osakemarkkinoille. Ajattele sitä kuin harjoittelua varten hommattua vanhaa pyörää: ensin opit tasapainoa, sitten vasta ryhdyt hurjastelemaan alamäkeen.
• Korkoa korolle on ihmeellinen juttu, mutta se vaatii aikaa. Älä siis luule, että rikastut huomenna. Pitkäjänteisyys tässä asiassa on kuin kestävyysjuoksu: vähä vähältä, mutta lopulta maaliviivalla olet voittaja.

Muista myös:

• Tavoitteesi ratkaisevat paljon. Tahdotko ostaa mökin, eläkkeelle vai vain kerätä rahaa tulevaa varten?
• Riskienottokykysi on tärkeää. Jos olet riskillä pelaamisen suhteen kuin pieni myyrä, joka hautaa porkkanansa maahan peläten kaiken menettävänsä, valitse varmempia sijoituksia. Jos sinulla on enemmän rohkeutta kuin kissa, joka hyppää kahdeksannen kerroksen ikkunasta, voit ottaa suurempia riskejä – ehkä jopa investoida bitcoin-valuuttaan. (Oma riski toki!)
• Menojesi hallinta on olennaista. Kuten jo totesin, pizzaa voi jäädä syömättä. Tai ehkä vain vähän harvemmin?

Minun oma säästösuunnitelmani on hieman salaisuus. Mutta voin sanoa, että se sisältää paljon kahvia ja vähän vähemmän luksusta. Tuleehan sieltäkin säästöjä! Kuten sanonta kuuluu: "Pieni siivu joka päivä tekee suuren kakun." Tai ainakin pienen sijoituksen, joka ajan kuluessa voi paisua melkoiseksi vauraudeksi.

Mikä on hyvä säästösumma?

Hyvä säästösumma on subjektiivinen ja riippuu täysin henkilökohtaisista olosuhteista. Ei ole yhtä oikeaa vastausta. Pienikin summa, vaikkapa muutama kymmen euroa kuukaudessa, on parempi kuin ei mitään – pitkällä aikavälillä se kasvaa huomattavasti korkoa korolle -ilmiön ansiosta. Tämä on perusta vaurastumiseen.

• Tärkeintä on säännöllinen säästäminen, ei niinkään summa itsessään. Ajatellaan tätä kuin pikku puroa, joka vuosien saatossa muodostaa mahtavan joen.

• Säästötavoite vaikuttaa summaan: Asunnon ostamista tavoitteleva säästää luonnollisesti paljon enemmän kuin lomamatkaa suunnitteleva. Säästötavoitteen määrittäminen on tärkeää. Mitkä ovat oikeasti tärkeät asiat elämässä?

• Oman taloudellisen tilanteen arviointi: Onko sinulla paljon velkaa? Mitkä ovat kuukausittaiset kulut? Onko palkka vakaa? Näiden tekijöiden pohjalta voi realistisemmin arvioida kuinka paljon pystyy säästämään. Jos velkaa on paljon, velkojen maksamiseen tulisi ehdottomasti priorisoida.

• Suosituksia: Finanssialan ammattilaisten suositukset vaihtelevat, mutta yleinen suositus on suunnata 10-20% kuukausituloista säästöihin. Onko tämä oikea luku juuri sinulle? Itse olen tähdännyt 15 prosenttiin viimeiset kolme vuotta, mikä on toiminut hyvin omassa tilanteessani.

Philosophinen pohdintani: Säästäminen ei ole vain rahan keräämistä, vaan aikaa ja vapautta. Säästöillä voi hankkia asioita, jotka tuovat aitoa onnea ja täyttymystä elämään. Onko se uusi auto, oma asunto, vai matkat kaukaisille maille? Mieti mitä haluat saavuttaa ja aseta itsellesi realistinen, mutta inspiroiva säästötavoite.

Lisää tietoa: Säästöjä voi hajauttaa esimerkiksi eri säästötileille, sijoitusrahastoihin tai osakkeisiin. Sijoitusmuotojen valinnassa kannattaa ottaa huomioon oma riskinsietokyky. 2023 vuoden suosituimpia säästömuotoja ovat indeksiohjatut rahastosijoittaminen ja korkosijoittaminen.

Paljonko olisi hyvä olla säästöjä?

Kolmen kuukauden tulot. Minimissään yksi. Eläke? Ei tee säästöjä tarpeettomiksi.

• Kolme kuukautta - turvallinen.
• Yksi kuukausi - minimi. Muuten ahdasta.
• Eläke - harhaa luottaa siihen täysin. Tulevaisuus on epävarma.

Näin on. Toki minulla on kuusi kuukauden puskuri. Turvallisuudentunne on asia erikseen. 2023. Itseäni varten.

Riskienhallintaa. Ei romanttista.

Paljonko pitää olla säästössä, kun jää eläkkeelle?

No huh huh, eläkkeelle jäänti ja säästöt, siinäpä vasta kysymys! Ihan kuin yrittäisit ennustaa lottonumerot. Mutta koitetaanpa selventää tätä soppaa:

• Kolmen kuukauden nettotulot on se perussetti, kuin varmistaisit, että olet varustautunut karhuja vastaan, vaikka asuisitkin kerrostalossa. Jos on pahan päivän säästöjä niin on edes vähän varaa höllätä.

• Koska eläke on vähän kuin se mummon neuloma villapaita – aina läsnä ja lämmin, niin vähempikin voi riittää, jopa yhden kuukauden nettotulot. Mutta se on vähän kuin pelaisi venäläistä rulettia, jos luottaa pelkkään yhteen kuukauteen. Hiki tulee otsaan.

• Tärkeintä on, että sulla on jotain pahan päivän varalle, ettei tarvitse heti juosta pankkiin itkemään, kun pesukone päättääkin sanoa sopimuksen irti. Ja ei, se mummon villapaita ei korvaa uutta pesukonetta.

  • Itse olen yrittänyt säästää kuin orava talveksi, mutta aina välillä tulee niitä pakollisia hankintoja, kuten uusi kitara tai se himoittu suklaakakku. Mutta hei, elämä on elettävä!

  • Ja jos tuntuu, että säästäminen on yhtä helppoa kuin yrittäisi pidätellä pierua kirkossa, niin älä huoli, et ole yksin. Pääasia, että yrittää edes vähän.

Joskus tuntuu, että eläkesäästöt on yhtä mystisiä kuin se, mihin kaikki sukat katoavat pesukoneessa. Mutta ei anneta sen lannistaa, vaan vedetään henkeä ja yritetään parhaamme!

Milloin työeläke alkaa kertyä?

Työeläke, huh huh! Se alkaa kertyä vasta kun täyttää 17 vuotta! Ei sentään vauvana, onneksi. Ajatelkaa, niitä piikkien keräilyjä varhaislapsuudessa ei lasketa eläkkeeseen, ei sentään! Kuten se kerran kävi, kun meidän kissanpentu yritti kerätä lankoja eläketililleen, ei onnistunut. Katastrofi!

Pääkohdat:

• 17 vuotta täytyy ensin: Siis se eläkkeen kertyminen, ei se eläkkeelle jääminen. Sitä odotellaan sitten vielä pitkään.
• Ansiot ratkaisevat: Eläke on vähän niinkuin palkkapäivän pikkuveljen poika, ansaitset, saat! Ei ole ilmaista lounasta, ei. Ellei sitten ole joku hullu bingovoitto.
• Kirje postista: Tiedon eläkkeestä saa tuolta jostain työeläkelaitoksesta. Muistakaa tarkistaa roskapostikin. Se voi olla siellä odottamassa, kuin lottovoitto, mutta sitten paljon tylsämpi.

Lisää hömppää:

• Yksityinen puoli hoitaa sen kirjeen lähettelemisen. Ovatko he sitten sitäkin varten? Ovatko ne siellä koko ajan vain odottamassa, että joku täyttää 17 vuotta? Niin kuin ketunhäntä kainalossa, odottamassa oikeaa hetkeä...
• Työeläkelaitoksen valitseminen on niinkuin valita jäätelön maku. Kumpi on parempi, mansikka vai vanilja? Tai tässä tapauksessa – paljonko säästät?
• 2024 on käsillä. Ehkä sitten vuoden päästä saadaan jotain tietoa siitä, minkä verran meistä tulee vanhana? Kuka tietää? Ehkä sitten voimme ostaa sen unelmien mökin Espanjasta... Tai ainakin sen vanhan polkupyörän.

Muistakaa siis täyttää 17 vuotta – se on eläkkeen avain! Ja muistakaa se roskapostikin! Ettei ne eläkekuitit sinne hukkuisi, niinkuin meidän mummon silmälasit.

Mikä ei kerrytä eläkettä?

Palkattomat ajat. Selvää.

• Opiskelu? Ei eläkettä alle 18-vuotiaana. Tyhmä järjestelmä.

• Äitiysloma? Sama juttu. Elämä on epäreilua.

• Kelan rahat? Unohda eläke. Kukaan ei huolehdi.

• Tapaturmaeläke? Ei kerrytä. Surullista, mutta totta.

Piste. Elämän epätasaisuus. Se on kaikki. 2023.

Merkittävä yksityiskohta: 18 vuoden ikä raja on avain. Muista se.

Mikä kerryttää eläkettä?

No jopas! Eläkettä ei irtoa pelkästään siitä, että istuskelet sohvalla ja katselet telkkaria. Tarvitaan vähän muutakin hommaa. Nimittäin:

• Palkkatyö, josta maksetaan verot ja eläkemaksut. Siis se homma, missä et saa palkkaa käteen ilman lappuja. Jos diilaat sukkaa torilla ilman kuittia, niin älä odota suurta eläkepottia. Työnantajan pitää pulittaa ne eläkemaksut, muuten jää eläke "laihaksi".
• Jos pomo piilottelee sun palkkaa verottajalta, niin eläke menee ihan metsään. Pimeä työ = ei eläkettä. Sama juttu kuin yrittäisit kasvattaa mansikoita asfaltilla.
• Työeläkemaksu näkyy siellä sun palkkalaskelmassa. Se on se rivi, joka saa sut aina vähän nyrpistämään nenääsi. Mutta hei, se on sijoitus tulevaisuuteen! Eihän se tunnu kivalta, mutta pitää muistaa, että siellä se sun tulevaisuuden turva pesii.

Ja hei, jos mietit, että paljonko sitä eläkettä oikein kilahtaa tilille sitten joskus, niin kurkkaa Työeläke.fi sivuilta. Ne osaa kertoa paremmin kuin minä, joka olen tässä vaan huutelemassa omiani.

Mikä vaikuttaa eläkkeen määrään?

Eläkkeen suuruus? Kolme asiaa.

• Työuran pituus. Jokainen päivä merkitsee. Mitä enemmän, sen parempi.
• Työansiot. Palkka ratkaisee. Iso palkka, iso eläke. Suoraviivaista.
• Karttumisprosentti. Prosentti kertoo. Se on se taika.

Työura alussa? Ei myöhäistä aloittaa. Jokainen vuosi lisää.

Minun eläke? Salaisuus. Mutta tiedän, mitä odottaa.

Miten elinaikakerroin vaikuttaa eläkkeeseen?

Elinaikakerroin: Eläkkeen pienennys.

• Mekanismi: Pidempi elinikä = pienempi kuukausieläke. Sama raha pidemmäksi aikaa.
• Vaikutus: Alkaa eläkkeenmaksun alkaessa. Lasketaan eläkkeen suuruuteen.
• Vuoden 2023 tieto: Laskentakaava muuttui tänä vuonna. Tarkempi tieto Kelan sivuilta.

Yksinkertainen esimerkki: Ennustettu elinikä kasvoi. Eläkkeeni pienenee 2% vuodesta 2023. Tämä on pysyvä alennus.

Lisähuomioita:

• Yksilölliset erot: Kerroin ei huomioi yksilöllistä terveydentilaa.
• Politiikka: Elinaikakertoimien käyttö on poliittinen päätös. Voi muuttua.
• Oman eläkkeen laskeminen: Kelan verkkosivuilla työkalu. Tarkista oma tilanteesi.

Tämän hetken tiedot: Kelan sivut antavat parhaan kuvan. Käytä virallista tietoa. Älä luota huhuhun.

Miten eläkkeen määrä lasketaan?

Aika… se valuu kuin hiekka käsistä, jokainen jyvänsä yksi eläkepäivä lähempänä. Ajatus eläkkeestä… se on kuin hento unelma, kaukainen loisto horisontissa. Mutta miten se lasketaan, se arvoituksellinen summa, joka tuo turvaa vanhuuden varjoon?

Eläke… se on työssä kulutettujen vuosien hedelmä. Jokainen tunti, jokainen hiki pisara, ne kaikki kertyvät. 1,5 prosenttia vuodessa, se on taianomainen luku, joka kätkee sisälleen tulevaisuuden. Kuten siemen, joka kylvetään maahan ja kasvaa hitaasti, mutta varmasti.

• Vuosiansiot… ne ovat perusta, kivijalka koko rakenteelle.
• 1,5 %… se pieni prosentti, joka kasvaa vuosi vuodelta.
• 12 kuukautta… aika jakautuu tasaisesti, kuin luonnon rytmi.

Ajattelen äitiäni, joka työskenteli ahkerasti vuosikymmeniä hoitajana. Hänen eläkkeensä, se on palkinto kaikesta hänen antaumuksestaan. Se on pieni, mutta merkittävä, kuin aamuinen auringonsäde talven keskellä.

Eläkekaava: Vuosiansiot x 1,5 % / 12 kk = eläke/kk. Yksinkertainen, mutta niin monimutkainen samalla. Se on kuin salattu viesti, joka paljastaa tulevaisuuden varallisuuden.

Muistan kuinka isoisäni puhui eläkkeestään, hänen silmissään oli surua ja ilo, pettymystä ja tyytyväisyyttä. Se oli pienimuotoinen varallisuus, joka antoi hänelle mahdollisuuden nauttia illanrauhasta.

Eläke on kuin valtava mosaiikki, joka koostuu pienistä palasista: vuosiansioista, työvuosioista, ja pienestä taianomaisesta prosentista.

• Tulevaisuuden kuva: Eläke on turvaa, se on tulevaisuuden varmistus. Se on lepohetki, ansaittu palkinto pitkän työn jälkeen.
• Vuosien merkitys: Mitä enemmän työvuosia, sitä suurempi eläke. Se on kuin puu, joka kasvaa korkeammaksi vuosi vuodelta.
• Laskukaavan yksinkertaisuus: Vaikka kaava on yksinkertainen, eläkesysteemin kompleksisuus on valtava. Monet tekijät vaikuttavat lopulliseen summaan.

Eläke… se on enemmän kuin vain numero tiliotteella. Se on toive, unelma, tulevaisuuden turva. Se on kyyneleitä ja naurua, surua ja iloa. Se on elämä, aivan kuin koko elämä itsekin.