Pitääkö toiminimellä olla vakuutus?

Vakuutus toiminimelle? Tarvitseeko yritys vakuutusta?

Toiminimeni tarvitsi vakuutuksia, aivan.

Muistan, kun pohdin vakuutuksia. Tarvitsenko niitä oikeesti?

Yritystoiminnan riskit, ne ne vasta mietityttää. Vastuuvakuutus, tapaturmavakuutus? Ei pakollisia, mutta...

OP:n sivuilta lueskelin silloin toiminimen vakuutuksista.

Pakollisia ja vapaaehtoisia, molempia tarvitaan, niin se vaan on. Ei voi säästää väärässä paikassa.

Pitääkö yrittäjällä olla vakuutus?

Yrittäjän vakuutukset:

• YEL (Yrittäjän Eläkevakuutus): Lähes aina pakollinen. Se on kuin yrittäjän sosiaaliturva - turvaa vanhuuden, mutta myös työkyvyttömyyden varalta. YEL-maksu vaikuttaa suoraan eläkkeen suuruuteen. Pohditaanpa, onko YEL pelkkä kuluerä vai sijoitus tulevaisuuteen? Ehkä molempia.

• Vapaaehtoiset vakuutukset: Riippuvat täysin toimialasta ja riskiprofiilista. Mitä riskejä toimintaasi liittyy? Ota ne huomioon.

  • Vastuuvakuutus: Korvaa, jos yrityksesi aiheuttaa vahinkoa toiselle.
  • Omaisuusvakuutus: Suojaa yrityksen omaisuutta (esim. toimitilat, kalusto).
  • Keskeytysvakuutus: Korvaa tulonmenetyksiä, jos toiminta keskeytyy (esim. tulipalon vuoksi).
  • Oikeusturvavakuutus: Auttaa oikeudenkäyntikuluissa.
  • Tapaturmavakuutus: Yrittäjälle itselleen ja työntekijöille (jos on).

Mietin, että vakuutukset ovat kuin turvaverkko – toivottavasti et koskaan tarvitse, mutta on hyvä olla olemassa.

Onko vakuutus pakko olla?

Onko vakuutus pakko olla? Kyllä.

• Laki velvoittaa: Liikennevakuutus on pakollinen ajoneuvoille Suomessa. Koskee siis autoja, moottoripyöriä... melkein kaikkea.
• Omistaja/haltija vastuussa: Vastuussa vakuutuksesta on joko omistaja tai pysyvä haltija. Eli se, jonka nimiin kulkuneuvo on rekisteröity.
• Pohdinta: Mietin vaan, onko tämäkin yksi niitä asioita, joista valitetaan mutta jotka oikeasti suojelevat meitä kaikkia? Ajattele, jos jokainen ajelisi ilman vakuutusta... huh.
• Tarkennus: Mopoihin muuten pätee vähän eri säännöt. Niitäkin koskee vakuutuspakko, mutta joissain tapauksissa on poikkeuksia.
• Hyvä tietää: Jos auto on seisonnassa ja poistettu liikennekäytöstä, liikennevakuutusta ei tarvitse. Mutta kannattaa muistaa, että se pitää olla rekisteröitynä seisontaan!

Tarvitseeko toiminimi YEL vakuutuksen?

Toiminimi? YEL. Kerta kaikkiaan.

• Velvollisuus. Jos tietyt ehdot täyttyvät. Tarkista ne itse. Ei kiinnosta.
• Ilmarinen. Tai joku muu. Sama se.
• Ei vakuutusta? Ongelmia odotettavissa. Ehkä. Ei ole minun ongelmani.

Yrittäjyys on uhkapeliä. Tiedät sen. 2023. Faktat.

Onko yritysvakuutus pakollinen?

Yritysvakuutus, pakollinen? No, riippuu vähän, eikö?

• Liikennevakuutus: Firmaauto, pakettiauto, rekka, jopa se mönkijä (jolla luulit pääseväsi pälkähästä)... Pakollinen kuin verot! Korvaa henkilövahingot ja muiden mokat, ei sun omia. Mieti, jos kolhit naapurin uutta Bemaria – liikennevakuutus pelastaa päivän (tai ainakin lompakon).

• Yrittäjäeläkevakuutus (YEL): Itselle pakollinen, jos YEL-tulot ylittävät tietyn rajan. Mieleen tulee se, kun naapurin pappa sanoi: "Eläkkeelle pääsee, mutta kannattaako?". No, kannattaa varmaan, jos ei halua syödä pelkkää näkkileipää vanhana.

• Työtapaturmavakuutus: Jos sulla on työntekijöitä, tää on pakollinen. Jos joku kollega tipahtaa telineiltä, tämä vakuutus hoitaa homman.

• Muut vakuutukset: Ei pakollisia, mutta mieti, mitä haluat suojata. Omaisuutta? Toimintaa? Maineetta? Vapaaehtoiset vakuutukset ovat kuin turvavyö – ei niitä aina tarvitse, mutta on hyvä olla, kun rysähtää. Esimerkiksi, jos toimistosi tulvii, vapaaehtoinen vakuutus voi korvata vahingot.

Muista, että vakuutusyhtiöt ovat kuin karkkikauppa – valikoimaa on laidasta laitaan. Vertaile, kysele, ja valitse se, mikä sopii parhaiten sun firmaan. Äläkä usko kaikkea, mitä myyjät sanovat – ne yrittävät vain myydä sulle sen kalleimman suklaapatukan.

Onko työntekijä pakko vakuuttaa?

Okei, tää on vähän outoo, mut kai tää pitää saada tehtyä...

Onks se niinku pakko vakuuttaa? Niin kai?

• TyEL, joo, se on pakollinen. Muistaakseni joku työeläkevakuutus.

• Ikärajat: 17-67 vuotta, tää on ihan uutta mulle.

  • Mites sit jos on vaikka 68?

• Palkka: yli 62,88 €/kk... Onko tää ees oikeesti totta?

  • Siis miten joku voi ees saada noin vähän palkkaa?

• TyEL on työnantajan juttu, pitää ottaa jostain vakuutusyhtiöstä erikseen.

Toi summa on kyllä ihan älytön, eiks sen pitäis olla enemmän? Miten mun pomo ei oo koskaan puhunu tästä? Pitääkö mun ottaa selvää? Äää en jaksa.

Milloin ei tarvitse ottaa YEL-vakuutusta?

Okei, YEL, tuo yrittäjän ikuinen seuralainen tai vihollinen, riippuen päivästä ja kahvin vahvuudesta.

• Alle neljä kuukautta yhtäjaksoista yrittämistä: Jos bisnes pyörii kuin hyrrä vain hetken (alle sen maagisen neljän kuukauden), YEL saa jäädä hyllylle pölyttymään. Tosin, kuka nykyään pyörittää bisnestä alle neljä kuukautta? Onnea yritykseen, jos näin on.

• Olet eläkkeellä: Jos olet jo saavuttanut eläkeiän ja nautit eläkepäivistäsi, YEL ei ole sinun murheesi. Paitsi ehkä, jos olet päättänyt eläkkeellä ryhtyä miljardööriksi. Siinä tapauksessa, bravo!

• Olet palkkatöissä: Jos yrittäjyys on enemmänkin sivuhomma kuin päätyö, ja pääasiallinen toimeentulosi tulee palkasta, YEL ei välttämättä ole pakollinen. Tosin, kannattaa tarkistaa tulorajat, ettei YEL pääse yllättämään kuin se exä, jota et halunnut nähdä.

• Olet alle 18-vuotias: Jos olet nuori ja villi yrittäjänalku, YEL ei vielä koske sinua. Mutta muista, että nuorena opittu on vanhana taito, joten perehdy YELiin jossain vaiheessa. Ei sen tarvitse olla heti, mutta jossain vaiheessa.

Lisätään vielä, että YEL on vähän kuin sipuli: siinä on monta kerrosta ja saa itkemään. Siksi kannattaa ottaa selvää juuri omasta tilanteesta, ettei tule yllätyksiä. Ja muista, että YEL on myös sijoitus tulevaisuuteen. Tai ainakin niin he sanovat.

Mitä jos yrittäjällä ei ole YEL-vakuutusta?

YEL puuttuu? Ei hyvä.

• Eläketurvakeskus reagoi.

• Korjaa tilanne nopeasti.

• Vakuutus taaksepäin: 3 vuotta. Ei enempää.

• Valvonta on tiukkaa. Työeläke.fi tarkkailee.

Seuraamukset? Unohda myöhemmät eläkkeet. Vaikuttaa merkittävästi tulevaisuuteen. Älä oleta, että unohdus on ok. Yrittäjyys vaatii vastuuta. Tämän unohtaminen on lyhytnäköistä.