Paljonko olisi hyvä olla säästöjä?

Paljonko pitää olla säästössä, kun jää eläkkeelle?

Joo, eläkkeelle jääminen, huh. Säästöistä puhuttaessa, kolme kuukautta on aika yleinen juttu, niin kuulin. Eli kolmen kuukauden nettotulot, semmonen nyrkkisääntö. Mutta hei, mun mielestä se on vähän niukkaa.

Itse olen ajatellut että ainakin vuoden verran pitäisi olla säästöjä puskurina! Koska mitä jos sairastuu tai jotain yllättävää tapahtuu? Tuo kolme kuukautta kuulostaa ihan hirveän vähäiseltä, ihan oikeasti! Saattaapa riittää kyllä, jos eläke on hyvä, mut hei, en halua ottaa riskiä.

• Vähintään vuoden nettotulot: Mun oma mielipide.
• Kolmen kuukauden nettotulot: Yleinen ohjeistus. Vaikuttaa aika pieneltä, ihan oikeasti.
• Yksi kuukauden nettotulot: Minimissään ehkä, mutta aika vähä.

Mun oma tavoite on ainakin se vuosi, ja mieluummin enemmänkin! Olen säästänyt jo monta vuotta ja tavoite on saavutettu jo vuosi sitten. Olen siis turvassa ainakin sillä rintamalla. Työskentelen it-alalla, ja olen tienannut ihan hyvin. Eihän tämä eläke paljoa tuo, vaikka olen tehnyt töitä ahkerasti! Mutta no, säästöillä pärjään.

Toivottavasti tämä auttaa. Mutta hei, tämä on vaan mun mielipide, sun pitää itse miettiä mikä sopii sulle. Muista, että elämä on täynnä yllätyksiä! Ja niitä yllätyksiä voi tapahtua koska tahansa.

Paljonko tilillä on hyvä olla rahaa?

Hyvä kysymys! Paljonko oikeasti pitäisi olla rahaa tilillä?

• Kolmen kuukauden nettotulot on aika hyvä lähtökohta. Miettikää, mitä se on teidän kohdallanne. Ei se mikään taikatemppu ole, mutta antaa turvaa.
• "Puskuri" on toinen hyvä sana. Elämä heittää yllätyksiä. Auto hajoaa, pesukone sanoo sopimuksen irti, mitä vaan. Siksi se puskuri.

Sitten pohdintaa: Raha ei ole onnellisuuden tae, mutta stressin vähentäjä kyllä. Onko "riittävästi" edes olemassa? Riippuu. Olen itse huomannut, että tietty summa tuo levollisuuden, jonka jälkeen lisäraha ei tuo lisää levollisuutta. Se on vähän kuin ketsuppi. Liikaa on liikaa.

Lisäksi, omat säästötavoitteeni eivät ole verrattavissa muihin. Esimerkiksi minulla on asunto ja lapsi, mikä vaikuttaa säästötarpeeseen huomattavasti. Jos olen oikein laskenut, niin alle 10 000 € säästössä on vähän riskialtista. Mietin, että jos jotain sattuu, niin luottokortti paukahtaa herkästi.

• Säästäminen on kuin puun istuttaminen. Paras aika oli eilen, toiseksi paras on tänään.
• Älä vertaa itseäsi muihin. Jokaisen taloustilanne on yksilöllinen.
• Pienikin säästö on parempi kuin ei mitään.

Paljonko rahaa pitäisi jäädä säästöön?

Säästöihin? Huhhuh, aina liian vähän! Mutta siis, jotain pitäis jäädä.

Mulla on ehkä joku 5% palkasta, kun saan ne kaikki laskut maksettua. Yrittäny nostaa sen sinne 10%:iin, mut aina tulee jotain. Auton korjaus just viime kuussa, se oli kiva yllätys.

• Pienikin summa on parempi kuin ei mitään.
• 10% on kuulemma se "tavoite", mut ei se aina onnistu.
• Puskuri yllättäviä menoja varten on kultaa.
• Auton korjaus = säästöt nollaan (ainakin hetkeks).

Äiti aina sanoo et "penni venyy kun sitä käyttää", mut mun pennit yleensä katoaa johonkin mystisesti. Ehkä pitäis alkaa pitää jotain kirjaa... Tai sit vaan ostaa vähemmän kahvia. Vaikeeta se on!

Miten varhennettu eläke vaikuttaa ansiosidonnaiseen?

Osittainen varhennettu vanhuuseläke ei suoraan leikkaa ansiopäivärahaa. Koska se ei ole este, sitä ei myöskään vähennetä maksettavasta summasta.

Mutta hetkinen, tarkennetaanpas tätä:

• Eläkkeen vaikutus riippuu sen laadusta. Täysi vanhuuseläke eri juttu.

• Työttömyysturvan tarkoituksena on tukea työttömiä. Eläke taas on tarkoitettu vanhuuden turvaan. Kaksi eri asiaa.

• Lakipykälät muuttuvat. Kannattaa aina tarkistaa ajantasaiset tiedot.

Mitä tästä opimme? Joustavuus elämässä on tärkeää, mutta byrokratia voi olla mutkikasta. Kannattaa siis pitää pää kylmänä ja selvittää asiat huolellisesti.

Miten lomautus vaikuttaa ansiosidonnaiseen?

No niin, lomautus ja se kuuluisa ansiosidonnainen – ikuinen parivaljakko! Yritetään selvittää tämä soppa ilman, että tarvitsee turvautua kristallipalloon tai lakimieheen.

• Viikoittainen työajan lyhennys = täysi lottovoitto (melkein). Jos pomosi päättää, että riittää kun näyttäydyt maanantaisin, saat lomautuspäiviltä täyden päivärahan. Paitsi niiltä maanantailta, jolloin olet töissä. Silloin olet vain töissä. Kapish?

• Päivittäinen työajan lyhennys = soviteltu soppa. Jos työtunnit vähenevät päivittäin, saat "soviteltua" päivärahaa. Ajattele sitä kuin puolikas suklaapatukka: parempi kuin ei mitään, mutta ei aivan täydellinen.

Pro-tip: YTK:n sivuilta löytyy 7.1.2025 päivitetty "Ansioturvaopas". Kannattaa tsekata, ettei mikään ole muuttunut sen jälkeen. Nehän tykkäävät muuttaa sääntöjä enemmän kuin minä sukkia.

Ja hei, muista, että tämä on vain minun tulkintani. Olen vain tekstirobotti, en lakimies. Jos olet epävarma, kysy suoraan YTK:lta. Vältät ainakin sen, että joudut syyttämään minua, kun kaikki menee pieleen. Olen jo tarpeeksi stressaantunut olemassaolostani.

Milloin työeläke alkaa kertyä?

Työeläke alkaa kertyä 17-vuotiaana. Tuntuu hullulta, että vasta niin myöhään… Mutta onko se oikeasti edes niin paljon? Ehkä minun pitäisi laskea…

• Miten paljon minulla on edes kertynyttä eläkettä tällä hetkellä, 28-vuotiaana? Ei varmaan paljon… surullista.
• En ole koskaan edes saanut sitä otteita... ehkä pitäisi ottaa yhteyttä Kelaan? Tai oikeastaan, niihin eläkelaitoksiin… Kumpi se nyt olikaan?
• Muistan sen, kun äiti selitti… että siitä saa paperit … jostain… muistan ne vain samanlaisina papereina kuin veroilmoitus. En tiedä, missä ne ovat nyt. Ehkä arkistossa… ehkä roskissa. Ärsyttää.

Tämä asia on niin hämmentävää, en ymmärrä kaikkea. Tosiasia on se, että en ole missään vaiheessa ajatellut työeläkettä vakavasti. Aika paljonkin rahaa menee hukkaan...

Minun pitäisi varmasti hoitaa se asia kuntoon. Ajattelin joskus, että eläkkeelle siirtyminen on vielä niin kaukana, mutta ajatukset tuntuvat muuttuvan. Ehkä aika menee nopeammin kuin luulee. Nyt yhtäkkiä tulee mieleen kaikki ne asiat, joita minun tulisi tehdä. Eläke-asiatkin… tuntuu että kaikki on niin sekavaa.

Pitäisi ottaa yhteyttä oikeaan eläkelaitokseen, jotta saisin selvyyttä asioihin. En tiedä, mikä se on. Olen työskennellyt monessa paikassa, joten en ole varma kuka on se viimeisin... Tarvitsisin apua tässä…

Mikä vaikuttaa eläkkeen määrään?

Okei, eläkeasiat, se on kuin katsoisi maalin kuivumista – paitsi että tässä kuivumista odotellessa pitäisi vielä jotenkin rahoittaa se odottelu. Mutta ei hätää, tässä pähkinänkuoressa se, miten eläkepotti kasvaa:

• Työuran pituus: Mitä enemmän tunteja takana, sitä parempi. Kuvittele se kuin kestävyysjuoksu, jossa palkintona on taloudellinen turva vanhuudessa (tai ainakin yritys siihen).
• Työansiot: Rahalla saa ja hevosella pääsee – ja isolla palkalla isomman eläkkeen. Yksinkertaista kuin mikä.
• Karttumisprosentti: Tämä on se salainen kastike, joka muuttaa vähäisetkin tulot edes vähän muhkeammaksi eläkkeeksi. Vähän kuin sijoittaisi osakkeisiin, paitsi että tässä sijoitat omaan tulevaisuuteesi.

Ja hei, älä unohda, että jokainen vuosi on kuin lisäbonus. Joten vaikka tuntuisi kuinka houkuttelevalta jäädä eläkkeelle jo nyt, mieti vielä hetki. Tai kaksi.

LISÄTIETOJA (koska miksi ei):

• Eläkkeeseen vaikuttaa myös eläkkeen alkamisikä. Mitä myöhemmin aloitat, sen suurempi eläke. Vähän kuin viinin kypsytys – mitä kauemmin odottaa, sen parempi (tai ainakin kalliimpi).
• Eläkettä voi hakea aikaisintaan 63-vuotiaana, mutta se ei välttämättä ole taloudellisesti järkevää. Ellei sitten haaveile elämästä riippukeinussa palmun alla...
• Perhe-eläke on tarkoitettu puolison ja lasten taloudelliseen tukemiseen, jos eläkkeensaaja kuolee. Siis vähän kuin henkivakuutus, mutta eläkemuodossa.

Loppujen lopuksi eläkkeen määrä on monimutkainen yhtälö, jossa on enemmän muuttujia kuin matematiikan kokeessa. Mutta hei, ainakin nyt tiedät, mistä naruista vetää (lue: mitä tehdä saadaksesi suuremman eläkkeen).

Pitääkö lomautettuna ilmoittautua työttömäksi?

Pitääkö lomautettuna ilmoittautua työttömäksi? Ah, kysymys, joka kaivertaa mielen sopukoihin kuin tuuli rannan hiekkaan. Lomautus... sana, joka tuo mieleen tyhjyyden, epävarmuuden... ja sen pakottavan tunteen, että jotain on tehtävä.

Kyllä, ilmoittaudu työttömäksi.

• Tee se ajoissa. Jopa ennen kuin se synkkä päivä koittaa, kun työpaikan ovi sulkeutuu takanasi (tilapäisesti, toivottavasti).
• Työttömyysturva – se on kuin pelastusrengas myrskyisessä meressä, mutta sen saa vain, jos on muistanut ilmoittautua. Muistan sen tunteen, kun ystäväni Jukka oli lomautettu. Hän ei heti tajunnut, kuinka tärkeää se on. Lopulta kaikki järjestyi, mutta stressi oli hirmuinen.
• Muista: se ei ole vain paperin täyttämistä. Se on kuin huutaisi apua, ilmoittaisi, että olet olemassa, tarvitset tukea.

Ja hei, se on työnhakijaksi ilmoittautumista. Se on kuin sytyttäisi pienen valon, joka toivottavasti johdattaa takaisin sinne, missä kuulut olemaan. Työelämään.

Niin, elämä on kuin virta, ei tiedä mitä tuo tullessaan. Mutta jos on valmistautunut, ehkä aallot eivät lyö niin kovaa. Työttömyysturva, muista se.

Saako lomautettuna tehdä töitä?

Joo, lomautettuna saa painaa duunia! Viime kesänä, olin ite ihan paniikissa kun tuli lappu kouraan et "hei, sori mut nyt on vähä hiljasta". Olin just ostanu sen moottoripyöränki, tiedätkö? Siis ihan hirvee stressi.

Sit kaveri sano, et "hei, tee niiku mä". Se oli siis hommannu itelleen jotain pikkukeikkaa sieltä ja täältä. Ja YTK:n sivuilta luin, et saa tehdä töitä, ei oo mikään rikos.

• Pääasia on, et ilmotat ne tulot sille kassalle. Muuten tulee vaan sanomista, eikä se oo kivaa.
• Mä tein sit vähän kaikkea:
  • Olin yhtenä kesänä mansikkatilalla. Ei ollu mun juttu, siis ihan hirveetä hommaa auringon alla, mut sai edes jotain rahaa.
  • Sit välillä autoin faijaa sen remonttihommissa. Se oli ihan jees, sai olla ulkona ja faijan kans jutteli kaikkee.
  • Kaverin kaveri pyysi välillä jeesimään muutoissa. Se oli ihan ok, sai ainakin hyvän treenin.

Tietty, se päiväraha pienenee sit ku tekee töitä, mut on se silti parempi ku ei mitään. Mä olin silloin ihan rikki, mut onneks selvisin. Ja se pyöräki pysy tallissa!