Voiko ASP-tilillä ostaa asumisoikeusasunnon?

Voiko asp tilillä ostaa asumisoikeusasunnon? ASP-ehdot

Tieto siitä, voiko asp tilillä ostaa asumisoikeusasunnon, suojaa säästäjää ikäviltä yllätyksiltä ja virheiltä. Väärinymmärrykset tilin avaamisen ja asunnon omistamisen säännöistä johtavat turhiin viivästyksiin asuntounelman toteuttamisessa. Ehtojen huolellinen selvittäminen etukäteen varmistaa säästösuunnitelman saumattoman etenemisen ja estää ongelmat pankin kanssa. Tutustu rajoituksiin tarkasti asioiden sujuvoittamiseksi.

Voiko ASP-tilillä ostaa asumisoikeusasunnon? - Suora vastaus

Ei, ASP-tiliä ei voi suoraan käyttää asumisoikeusasunnon ostamiseen, eikä ASP-lainaa myönnetä tähän tarkoitukseen. ASP-järjestelmä on nimenomaan suunniteltu ensiasunnon ostajille, jotka hankkivat vähintään 50% omistusosuuden asunnosta (citation:2)(citation:15). Asumisoikeusasunto on kuitenkin erillinen asumismuoto, jossa et omista asuntoa vaan asumisoikeuden. Voit kuitenkin käyttää ASP-tilille kertyneitä säästöjäsi asumisoikeusmaksun maksamiseen, mutta tämä edellyttää asp tilin purkaminen asumisoikeus -tilannetta, jolloin menetät siihen liittyvät valtion tuet ja lisäkorot (citation:9)(citation:11).

Mikä on ASP-tili ja kenelle se on tarkoitettu?

ASP-tili eli asuntosäästöpalkkiotili on valtion tukema säästömuoto, joka on suunniteltu helpottamaan ensiasunnon ostajien asunnon hankintaa (citation:1). Järjestelmän tavoitteena on kannustaa nuoria säästämään omaa kotia varten (citation:1). ASP-tilin avulla säästät verovapaasti ja saat säästöillesi talletuskoron (1 %) sekä lisäkoron (yleensä 2-4 %), kun ostat asunnosta tehtyjen sääntöjen mukaisesti (citation:14).

ASP-tilin ehdot ja ikärajat

ASP-tilin voi avata, jos et ole aiemmin omistanut asunnosta tai kiinteistöstä vähintään 50 % (citation:2). Ikäraja on 15–44 vuotta, ja alle 18-vuotiaan tulee ansaita talletukset omalla työllä (citation:7)(citation:13). Tilin avaaminen on mahdollista myös, jos omistat vapaa-ajan tai asumisoikeusasunnon, sillä ne eivät ole este ASP-säästämiselle (citation:1). Säästöaika on vähintään 10 vuosineljännestä, ja tilille tulee tehdä talletuksia säännöllisesti (citation:^[3] 3)(citation:8).

Miksi ASP-lainaa ei voi käyttää asumisoikeusasuntoon?

ASP-lainan ehtona on, että lainalla hankittavasta asunnosta tulee omistaa vähintään 50 %. Nordean sivuilla todetaan suoraan, että ASP-lainaa ei myönnetä asumisoikeusasunnon ostoon (citation:2)(citation:5). Asumisoikeusasunnossa et omista itse asuntoa, vaan ainoastaan asumisoikeuden, joten lainan ehto ei täyty (citation:15). Lisäksi ASP-laina on tarkoitettu omaan vakituiseen asumiseen, ei sijoitusmielessä tai vapaa-ajan asuntoon (citation:7).

Voiko ASP-säästöjä käyttää asumisoikeusmaksuun?

Kyllä, ASP-tilille säästetyt varat voidaan käyttää asumisoikeusmaksun maksamiseen. Tämä tapahtuu kuitenkin purkamalla ASP-tili. Kun tili puretaan, saat tilillä olevat säästöt ja niille kertyneen 1 % talletuskoron, mutta menetät oikeuden 2-4 % lisäkorkoon, valtion korkotukeen ja maksuttomaan valtiontakaukseen (citation:9)(citation:11). Tilin purkaminen kannattaa siis harkita tarkkaan, sillä asp säästöjen käyttö asumisoikeusasunto vaatii aina tilin lakkauttamista.

Miten ASP-tilin purkaminen vaikuttaa korkoihin?

ASP-tilin purkamisen yhteydessä saat tilillä olevat varat, mutta menetät lisäkoron (citation:11). Sinulle maksetaan vain 1 % talletuskorko, josta peritään 30 % lähdeveroa, eli saat noin 0,7 % koron (citation:11). Vertaa tätä siihen, että ASP-lainalla asunnon ostaessasi saisit 1 % talletuskoron ja 4 % lisäkoron verovapaasti. Korkotuki ja valtiontakaus ovat myös merkittäviä etuja, jotka menetät purkamalla tilin (citation:9).

Milloin ASP-tili kannattaa purkaa?

ASP-tilin purkaminen kannattaa harkita, jos olet päättänyt, ettet aio ostaa omistusasuntoa lähivuosina. Tällöin saat säästösi käyttöösi, vaikka menetätkin lisäkorot ja valtion tuet (citation:11). Jos taas suunnittelet omistusasunnon ostoa myöhemmin, tilin purkaminen ei ole järkevää, koska joudut aloittamaan säästämisen alusta ja menetät mahdollisuuden ASP-lainan etuihin. Huomioi myös, että ASP-tiliä ei voi pitää rinnakkain toisen ASP-tilin kanssa, joten asp tilin sulkeminen ilman lainaa kannattaa tehdä vasta silloin, kun olet varma päätöksestäsi (citation:11)(citation:14).

Miten asumisoikeusasunnon voi rahoittaa ilman ASP-lainaa?

Asumisoikeusasunnon rahoittaminen eroaa omistusasunnon rahoituksesta. Tarvitset asumisoikeusmaksun, joka on tyypillisesti 10-15 % asunnon hankintahinnasta, ja sen jälkeen maksat kuukausittaista käyttövastiketta. Asumisoikeusmaksuun voi saada pankkilainaa, mutta kyseessä on kulutusluotto tai vakuudellinen laina, ei ASP-laina (citation:10). Nordea mainitsee, että asuntolainahakemuksella voi hakea lainaa myös asumisoikeusasuntoa varten (citation:10). Lainan ehdot, korot ja vakuudet ovat kuitenkin erilaiset kuin ASP-lainassa.

Yhteenveto: ASP-tili vs. asumisoikeusasunto

ASP-tili on erinomainen väline omistusasunnon hankintaan, mutta se ei sovellu suoraan asumisoikeusasunnon ostamiseen. ASP-lainaa ei myönnetä asumisoikeusasuntoon, koska et omista siitä vähintään 50 %. Voit kuitenkin käyttää ASP-säästöjä asumisoikeusmaksuun purkamalla tilin, mutta tällöin menetät merkittävät edut: lisäkoron, korkotuen ja valtiontakauksen (citation:9)(citation:11). Harkitse siis tarkkaan, haluatko luopua ASP-eduista, vai kannattaako odottaa ja säästää omistusasuntoa varten.

ASP-tili vs. asumisoikeusasunnon rahoitus

ASP-tili + ASP-laina (omistusasunto)

• Korkotuki 10 vuodeksi ja maksuton valtiontakaus

• 1 % talletuskorko + 2-4 % lisäkorko (verovapaa)

• Ensiasunnon omistusasunnon ostaminen

• Vähintään 50 % asunnosta

ASP-säästöt asumisoikeusmaksuun (tili purettuna)

• Ei korkotukea tai valtiontakausta

• Vain 1 % talletuskorko, josta 30 % lähdevero

• Asumisoikeusmaksun maksaminen

• Ei omistusosuutta, vain asumisoikeus

Pankkilaina asumisoikeusasuntoon

• Ei korkotukea tai valtiontakausta

• Markkinakorko, ei valtion tukea

• Asumisoikeusmaksun rahoittaminen

• Ei omistusosuutta, vain asumisoikeus

Matin tarina: ASP-säästöt asumisoikeusasuntoon

Matti, 28-vuotias helsinkiläinen, oli säästänyt ASP-tilille neljä vuotta tavoitteenaan ostaa omistusasunto. Hänellä oli tilillä 12 000 euroa, mutta asuntomarkkinoiden hintojen nousu sai hänet epäilemään, riittäisikö säästöt omistusasuntoon.

Matti löysi houkuttelevan asumisoikeusasunnon, jonka asumisoikeusmaksu oli 15 000 euroa. Hän mietti, voisiko hän käyttää ASP-säästöjään tähän. Pankissa selvisi, että ASP-lainaa ei saa, mutta säästöt voi käyttää purkamalla tilin.

Matti purki ASP-tilin. Hän sai 12 000 euroa, mutta menetti 4 % lisäkoron, joka olisi ollut noin 480 euroa. Lisäksi hän menetti mahdollisuuden korkotukeen ja valtiontakaukseen. Hän otti puuttuvaan 3 000 euroon pankkilainaa.

Vaikka Matti sai asumisoikeusasunnon, hän kertoi myöhemmin katuvansa ASP-tilin purkamista. Hän menetti merkittävät edut, ja hänen oli vaikeampi säästää myöhemmin omistusasuntoa varten.